رفع مشکلات دسترسی کسب و کارها به وام

اخیراً، به دلیل تأثیر بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ و تأثیرات اوضاع جهانی، بسیاری از سفارشات تجاری کاهش یافته، تولید دشوار است و هزینه مواد اولیه و سوخت همچنان بالاست. اکثر مشاغل برای بازیابی تولید به سرمایه نیاز دارند، با این حال، دسترسی به سرمایه هنوز برای مشاغل دشوار است. برای حمایت از مشاغل، شعبه نین توآن بانک دولتی ویتنام (SBV) راهکارهای بسیاری را برای ایجاد شرایطی برای دسترسی مشاغل به وام‌هایی با بهترین نرخ‌های بهره ترجیحی اجرا کرده است.

طبق اعلام بانک ایالتی استان، تا پایان اکتبر 2023، کل مانده بدهی معوق در این منطقه به 41150 میلیارد دونگ رسید که نسبت به ماه قبل 223 میلیارد دونگ افزایش یافته و نسبت به مدت مشابه 4018 میلیارد دونگ افزایش یافته است که معادل 99.84 درصد از برنامه 2023 است. از این میزان، وام‌های معوق برای حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط 7060 میلیارد دونگ تخمین زده می‌شود که 17.2 درصد از کل مانده بدهی را تشکیل می‌دهد.

با وجود نتایج مثبت فراوان، شرکت‌ها هنوز تشنه سرمایه هستند و رابطه بین شرکت‌ها و بانک‌ها همچنان با مشکلات زیادی روبرو است. از طرف بانک، تخمین زده می‌شود که تا پایان اکتبر 2023، سرمایه بسیج‌شده به 22145 میلیارد دونگ ویتنام برسد. بر این اساس، سرمایه بسیج‌شده کندتر از اعتبار معوق افزایش می‌یابد. سرمایه بسیج‌شده در این منطقه تنها حدود 50٪ از کل وام‌های معوق بانک‌ها و مؤسسات اعتباری (CI) را تشکیل می‌دهد، به ویژه سرمایه بلندمدت تنها حدود 20٪ از کل سرمایه بسیج‌شده را تشکیل می‌دهد. استفاده از سایر منابع سرمایه اضافی با هزینه‌های بالاتر از سرمایه بسیج‌شده خود نیز باعث مشکلات مالی برای بانک‌ها و CIها در استان می‌شود.

برخی از شرکت‌ها اظهار داشتند که دلیل دشواری دسترسی شرکت‌ها به سرمایه بانکی، نیاز آنها به وثیقه است. در همین حال، برای شرکت‌های کوچک و متوسط، دارایی‌های ثابت قبلاً برای وام رهن گذاشته شده‌اند، برخی از شرکت‌های کوچک با تعداد کمی کارمند وثیقه ندارند. علاوه بر این، شرکت‌ها همچنین در تکمیل رویه‌هایی که در مقایسه با نیازهای فصلی تولید نسبتاً طولانی هستند، با مشکلاتی روبرو هستند و رویه‌های رهن نیز یک مانع است.

بانک ایالتی استان، در مواجهه با مشکلات سرمایه‌ای بنگاه‌ها، راهکارهایی را برای حذف و حمایت از بنگاه‌ها در دسترسی به منابع سرمایه‌ای اجرا کرده است. آقای نگوین آنه توآن، معاون مدیر بانک ایالتی استان، گفت: در سال‌های اخیر، این صنعت نیز برنامه‌ها و سیاست‌های اعتباری را برای رفع مشکلات، حمایت از بهبود و توسعه اقتصادی و اجتماعی اجرا کرده است. بر این اساس، مؤسسات اعتباری در استان، شرایط بازپرداخت بدهی و گروه‌های بدهی را طبق مفاد بخشنامه شماره 02/2023/TT-NHNN بازسازی کرده‌اند. تا 30 سپتامبر 2023، شرایط بازپرداخت بدهی و گروه‌های بدهی حفظ شده برای 37 مشتری با مجموع بدهی 613 میلیارد دونگ ویتنامی، که 405 میلیارد دونگ ویتنامی آن مربوط به بنگاه‌ها است، برقرار شده است. بدهی معوق شامل اصل و فرع با شرایط بازپرداخت بازسازی شده 462 میلیارد دونگ ویتنامی است که 380 میلیارد دونگ ویتنامی آن مربوط به بنگاه‌ها است.

مشتریان در VietinBank Ninh Thuan معامله می کنند. عکس: Hong Nguyet

برای مشتریانی که در زمینه‌های تولید و صادرات، زمینه‌های اولویت‌دار دولت، با وضعیت مالی شفاف و سالم، وام می‌گیرند، بانک نرخ بهره کوتاه‌مدت به دونگ ویتنامی را با نرخ ۴٪ در سال؛ میان‌مدت و بلندمدت با نرخ ۶.۸٪ در سال؛ معمولاً با نرخ ۹.۱-۱۱.۲٪ در سال و وام‌های کوتاه‌مدت به دلار آمریکا با نرخ ۴.۴-۵.۵٪ در سال؛ میان‌مدت و بلندمدت با نرخ ۵.۹-۷.۶٪ اعمال می‌کند. علاوه بر این، صنعت بانکداری طبق مصوبه شماره ۳۱/۲۰۲۲/NDCP دولت و بخشنامه شماره ۰۳/۲۰۲۲/TT-NHNN بانک دولتی ویتنام، اطلاع‌رسانی در مورد برنامه حمایت از نرخ بهره ۲٪ را ترویج داده است.

بانک دولتی ویتنام در کنار حمایت از نرخ بهره، به مؤسسات اعتباری این منطقه نیز دستور داد تا از آنها حمایت کرده و مشکلات دسترسی به سرمایه را برطرف کنند. به طور خاص، اخیراً، بانک دولتی ویتنام جلسه‌ای، گفتگویی بین بانک‌ها و شرکت‌ها و کنفرانسی برای ملاقات، تبادل و ارتباط بانک‌ها با تعاونی‌ها در سال 2023 در این استان ترتیب داد که هدف آن گفتگوی مستقیم بین بانک‌ها و مشتریان و در نتیجه ارائه اطلاعات در مورد برنامه‌های اعتباری، محصولات و خدمات بانکی در حال اجرا توسط مؤسسات اعتباری است. در عین حال، مشکلات و مسائل مربوط به دسترسی به وام‌های بانکی را درک کنید تا به سرعت مشکلات روابط اعتباری را برطرف کرده و شرایط مطلوبی را برای مشتریان ایجاد کنید تا مطابق با مفاد قانون به منابع اعتباری بانکی دسترسی پیدا کنند.

به گفته آقای نگوین آنه توآن، علاوه بر راهکارهای فوق، در آینده، بخش بانکی به هدایت مؤسسات اعتباری برای تقویت فعالیت‌های اعتباری، تأمین سریع نیازهای سرمایه اعتباری، به ویژه در بخش‌های تولید و تجارت، بخش‌های اولویت‌دار و محرک‌های رشد استان، ایجاد شرایط مطلوب برای دسترسی مردم و مشاغل به سرمایه، تضمین رعایت مقررات قانونی، کمک به محدود کردن «اعتبار سیاه» ادامه خواهد داد. به کاهش هزینه‌ها، افزایش کاربرد فناوری اطلاعات و سایر راهکارها برای ایجاد شرایطی برای ادامه کاهش نرخ بهره وام، تلاش برای کاهش ۱.۵ تا ۲ درصدی وام‌های جدید و بدهی‌های موجود برای حمایت از مشاغل و مردم برای احیای تولید و تجارت و افزایش توانایی اقتصاد در جذب سرمایه ادامه خواهد داد.

ماه سرخ

منبع