مشتریان از رقابت اکوسیستم بانکداری-بیمه چه مزایایی به دست می‌آورند؟

بازار مالی ویتنام شاهد تغییر قابل توجهی است، زیرا بسیاری از بانک‌ها دیگر به نقش خود به عنوان واسطه در توزیع محدود نمی‌شوند. در عوض، آنها به طور فعال در حال ایجاد اکوسیستم‌های یکپارچه بانکی-سرمایه‌گذاری-بیمه هستند و هدف آنها پاسخگویی جامع به نیازهای مشتری و بهبود تجربه مشتری است.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

غلبه بر کلیشه‌های سنتی «بانک-بیمه»

دوره رشد سریع بیمه عمر، مشکلاتی از جمله عدم شفافیت، مشاوره‌های نامتناسب با نیازها و تجربیات متناقض را به همراه داشت که بر اعتماد مشتری به بانک-بیمه (توزیع بیمه از طریق بانک‌ها) تأثیر گذاشت.

به گفته دکتر نگوین هو هوان، دانشیار و مدرس ارشد دانشگاه اقتصاد هوشی مین، روند جدیدی به وضوح در حال ظهور است: بانک‌های بزرگ نه تنها در توزیع بیمه همکاری می‌کنند، بلکه شرکت‌های بیمه خود را نیز تأسیس می‌کنند. این یک مسیر اجتناب‌ناپذیر خواهد بود زیرا بانک‌ها از مزایای برتر در شناخت برند، پلتفرم‌های دیجیتال و پایگاه مشتری گسترده برخوردارند.

مالکیت یک شرکت بیمه به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که محصولات، عملیات و توزیع را به صورت پیشگیرانه مدیریت کنند و ضمن کاهش وابستگی به اعتبار، جریان‌های درآمدی جدید و پایداری ایجاد کنند. در سطح جهانی ، مدل‌هایی مانند کردیت اگریکول، بی‌ان‌پی پاریباس کاردیف (فرانسه) و بانکو سانتاندر (اسپانیا) مؤثر بوده‌اند: نرخ فروش متقابل سه برابر می‌شود، هزینه‌های عملیاتی تقریباً 30 درصد کاهش می‌یابد و روابط با مشتری به طور قابل توجهی تقویت می‌شود.

در ویتنام، همکاری بین تک‌کام‌بانک و شرکت سهامی بیمه عمر تک‌کام که در ۱۴ نوامبر اعلام شد، گامی مهم در جهت ادغام «بانکداری و بیمه» است. تک‌کام‌بانک با پلتفرم فناوری قوی و پایگاه کاربری گسترده خود، بیمه را از یک محصول «افزودنی» به بخشی طبیعی از سفر مشتری تبدیل می‌کند و هدف آن ارائه راه‌حل‌های جامع حفاظت مالی و سلامت است.

خدمات یکپارچه را در یک پلتفرم واحد تجربه کنید.

در حال حاضر، سفرهای مالی و بیمه‌ای کاربران از هم جدا شده است: یک اپلیکیشن بانکی برای مدیریت هزینه‌ها، یک اپلیکیشن دیگر برای سرمایه‌گذاری و یک پورتال جداگانه برای پیگیری بیمه‌نامه‌ها. این امر، به خصوص هنگام نظارت بر بیمه‌نامه‌ها یا پرداخت منظم حق بیمه، ناخوشایند است.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

مدل یکپارچه بانکداری-بیمه به طور موثری به این مشکل می‌پردازد. با Techcombank و Techcom Life، داده‌ها و رفتار خرج کردن به طور یکپارچه به هم متصل می‌شوند و امکان ایجاد یک تجربه مشتری «همه‌جانبه» را فراهم می‌کنند.

تک‌کام‌بانک عادات مالی مشتریان خود را درک می‌کند، در حالی که تک‌کام لایف راه‌حل‌های بیمه‌ای سفارشی متناسب با هر مرحله از زندگی ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند مشاوره دریافت کنند، بیمه‌نامه‌ها را خریداری کنند، مدیریت کنند و درخواست‌های خسارت را در یک پلتفرم واحد ثبت کنند.

آقای نگوین کوانگ هوی، مدیرعامل دانشکده امور مالی و بانکداری دانشگاه نگوین ترای، معتقد است که این ادغام امکان ایجاد محصولات بیمه شخصی‌سازی‌شده را در لحظه و متناسب با مرحله مالی هر مشتری فراهم می‌کند. کل فرآیند، از مشاوره و تصمیم‌گیری خرید گرفته تا مدیریت قرارداد و پردازش خسارت، بر روی یک پلتفرم واحد انجام می‌شود. این نشان دهنده گامی رو به جلو از "فروش بیمه از طریق بانک‌ها" به "فروش بیمه در داخل بانک‌ها" است.

علاوه بر این، این همگرایی راه را برای محصولات جدیدی مانند «بیمه رفتاری»، «بیمه فوری» و «بیمه خرد» - که مقرون به صرفه‌تر و در دسترس‌تر هستند - هموار کرده است. این امر به گسترش پوشش بیمه ملی، کاهش خطرات مالی برای شهروندان و کاهش بار بودجه در طول رویدادهای اجتماعی کمک می‌کند.

نسل‌های جوان‌تر مشتریان (نسل Y و نسل Z) با بانکداری دیجیتال آشنا هستند؛ آن‌ها بیمه را به عنوان یک «خدمات تعبیه‌شده» در اکوسیستم مالی می‌بینند، نه یک محصول مستقل. آن‌ها سرعت، استقلال و شفافیت را در اولویت قرار می‌دهند و مایلند تمام تراکنش‌ها را خودشان تنها با چند لمس انجام دهند.

آقای چانگ با فونگ - مدیر کل تککام لایف - اظهار داشت: «تککام بانک و تککام لایف کاملاً به مقررات قانونی پایبند هستند. تمام معاملات بیمه‌ای بر اساس توافق متقابل و نیازهای واقعی مشتریان و با هدف منافع بلندمدت آنها انجام می‌شود. هم تککام بانک و هم تککام لایف مکانیسم‌های نظارت داخلی و فرآیندهای مشاوره شفافی را ایجاد کرده‌اند که تضمین می‌کند تمام معاملات از نیازهای مشتری ناشی می‌شود.»

ارتقای استانداردهای بازار و ترویج رقابت سالم.

انتظار می‌رود مشارکت عمیق‌تر بانک‌ها در بازار بیمه، مانند Techcombank، انگیزه قابل توجهی برای کل صنعت ایجاد کند. تنها در مدت کوتاهی، Techcombank و TechcomLife اولین محصولات خود را عرضه کرده‌اند و قابلیت‌های پیاده‌سازی استراتژیک و پتانسیل قوی خود را نشان داده‌اند.

به گفته دانشیار دکتر نگوین هوو هوان، در مراحل اولیه، محصولات ارائه شده توسط بانک‌ها ممکن است تفاوت قابل توجهی نداشته باشند. با این حال، بزرگترین مزیت بانک‌ها، اکوسیستم دیجیتال کامل آنهاست - چیزی که بسیاری از شرکت‌های بیمه سنتی فاقد آن هستند. با درک نیازهای مشتری، بانک‌ها می‌توانند بسته‌های بیمه، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز مناسب‌تری را توسعه دهند، تجربه مشتری را افزایش دهند و کیفیت خدمات را بهبود بخشند.

واضح است که مدل یکپارچه بانکداری-بیمه، توسعه طبیعی بازار مالی مدرن است. نقش پیشگام بانک‌های دیجیتالی مانند Techcombank نه تنها به «ارتقاء استانداردهای» بازار بیمه کمک می‌کند، بلکه ارزش عملی برای مشتریان به ارمغان می‌آورد و به ایجاد یک اکوسیستم مالی پایدار برای رفاه ملی و رفاه اجتماعی در ویتنام کمک می‌کند.