بانک ویت‌بانک بینه دونگ را ملزم کنید تا میزان بدهی‌های معوق را به زیر ۳ درصد کاهش دهد.

بازرسی در VietBank Binh Duong، آژانس بازرسی و نظارت بانکی، و بانک دولتی ویتنام، شعبه Binh Duong، به تعدادی از محدودیت‌ها و کاستی‌ها اشاره کرد. به طور خاص، عدم انتشار به موقع اسناد راهنما در مورد رویه‌های پرداخت، نظارت و کنترل کیفیت برای فعالیت‌های آژانس بیمه و مقررات مربوط به محدودیت زمانی برای اعمال اقدامات تأخیر در تراکنش‌ها.

ویت‌بانک بینه دونگ توجه دقیقی به ارزیابی طرح‌های وام مشتریان و منابع بازپرداخت آنها نداشته و تنها بر اقدامات امنیتی وام تمرکز کرده است.

اطلاعیه انتقال بدهی معوقه فاقد محتوای «بهره معوقه» است.

ویتبانک بین دونگ
VietBank Binh Duong در سال 2022 افتتاح می شود. عکس: VietBank.

در خصوص اشتباهات در فعالیت‌های اعطای اعتبار، بانک ویت‌بانک بینه دونگ اصول وام‌دهی را برای ۳ مشتری با مجموع بدهی معوق ۱۰۱,۹۹۱ میلیارد دانگ (از جمله ۱ مشتری با بدهی گروه ۴) نقض کرده است. این شعبه ۱ وام را قبل از تاریخ سررسید و دو وام باقیمانده را با مجموع بدهی معوق ۹۸.۳ میلیارد دانگ دریافت کرده است.

ارزیابی و تأیید وام‌ها دقیق، کامل و مناسب نبود و هیچ سندی مبنی بر اثبات کل نیازهای سرمایه‌ای ۱۴ مشتری وجود نداشت، کل خطای بدهی معوق ۹۷۳،۱۱۶ میلیارد دانگ بود.

در مورد وثیقه، بانک ویت‌بانک بینه دونگ نام مالک حقوق استفاده از زمین پروژه را به نام شرکت به‌روز نکرده، قرارداد وام مسکن را محضری نکرده و معامله تضمین‌شده برای حقوق استفاده از زمین را ثبت نکرده است. این خطا با دو مشتری رخ داده است که مجموع بدهی معوق آنها 466,625 میلیارد دانگ ویتنامی است.

اعطای اعتبار به ۴ مشتری، با مجموع بدهی معوق ۱۶۱,۵۵۷ میلیارد دونگ ویتنام، پس از اعطای وام به طور دقیق بررسی و نظارت نشده، تضمین نشده یا اسناد و مدارکی که هدف از استفاده از سرمایه را اثبات کند، به طور کامل جمع‌آوری نشده یا اسناد نامناسبی جمع‌آوری شده است.

در نتیجه بازرسی، هشدار ریسک اعتباری صادر شد، زیرا ویت‌بانک بینه دونگ تدابیری نداشت یا نمی‌توانست منابع بازپرداخت بدهی و منابع درآمد مشتریان، به ویژه برخی از مشتریان با منبع درآمد نقدی بزرگ را مدیریت کند؛ درآمد حاصل از سرمایه اهدایی به شرکت تضمین نشده و مناسب نبود؛ منبع اصلی بازپرداخت از فروش املاک و مستغلات در آینده بود؛ درآمد حاصل از پروژه‌های وام برای شعب تحت حمایت، برای اطمینان از اینکه مشتریان طبق توافق‌نامه، بازپرداخت بدهی را انجام می‌دهند.

علاوه بر این، ۹ مشتری وضعیت مالی یا گزارش‌های مالی ناسالم و شاخص‌های عملکرد تجاری نامطلوبی دارند که منجر به خطرات اعتباری بالقوه می‌شود.

در بسیاری از موسسات اعتباری، به مشتریان محدودیت‌های اعتباری برای تکمیل سرمایه در گردش برای تولید و تجارت اعطا می‌شود، اما شعبه هنوز اقدامات کنترلی پیش از پرداخت را برای اطمینان از اینکه کل مبلغ پرداختی در شعبه و سایر موسسات اعتباری از کل نیازهای سرمایه مشتری تجاوز نمی‌کند، انجام نداده است.

بانک ویت‌بانک بینه دونگ از ذخایر برای مدیریت ریسک‌های اعتباری مربوط به بدهی‌های معوق استفاده نمی‌کند؛ کار ترغیب به مدیریت بدهی‌های معوق هنوز کند است، به موقع و مؤثر انجام نمی‌شود.

برخی از سوابق بدهی‌های معوق، اصول وام‌دهی را نیز نقض می‌کنند و دارای خطاهایی در ارزیابی، پرداخت، بازرسی و نظارت بر وام‌ها هستند.

بانک ویت‌بانک بینه دونگ هنوز اطلاعات شناسایی کامل و به موقع برای ۲ مشتری خود در فعالیت‌های مبارزه با پولشویی جمع‌آوری نکرده است.

آژانس بازرسی و نظارت به مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه بین دونگ، توصیه کرد سندی صادر کند که به کمیته مردمی استان بین دونگ توصیه می‌کند طبق اختیارات خود، با مدیر سابق صندوق سرمایه‌گذاری توسعه استانی بین دونگ که از مهر صندوق برای امضا و صدور تعهد بازپرداخت بدهی در ۱۳ ژوئن ۲۰۲۴ برای وام مشتری در ویت‌بانک بین دونگ استفاده کرده بود، برخورد کند، که مطابق با مقررات قانونی نیست.

در خصوص فعالیت‌های اعطای اعتبار، تیم بازرسی پیشنهاد جمع‌آوری بدهی‌های زودهنگام و طبقه‌بندی بدهی ۹۲ میلیارد دانگ ویتنامی مشتری فان ون کو؛ جمع‌آوری و ارزیابی مجدد وام‌های مشتریان شرکت آن لاک ویت لند، شرکت تائو تام لیمیتد، شرکت هوی اف سی ترونگ آن لیمیتد، شرکت اسکای‌بریج لیمیتد، شرکت مصالح ساختمانی سبز لیمیتد و مشتری نگوین تان تری را ارائه داد.

تیم بازرسی همچنین توصیه کرد که شعبه، مطالبات معوق را به طور کامل وصول کند و اطمینان حاصل کند که نسبت مطالبات معوق به زیر ۳ درصد کاهش یابد.

تا ۳۱ اکتبر ۲۰۲۴، کل نقدینگی در بانک ویت‌بانک بینه دونگ به ۲۱۳۲ میلیارد دونگ رسید که نسبت به مدت مشابه در سال ۲۰۲۳، ۶.۷۸ درصد و نسبت به پایان سال ۲۰۲۳، ۴.۲۶ درصد کاهش داشته است؛ سود انباشته این شعبه ۲.۰۶ میلیارد دونگ کاهش یافته است.

منابع بازپرداخت بدهی وام گیرندگان در Sacombank BRVT از نزدیک مورد نظارت و بررسی قرار نگرفته است.

در Sacombank BRVT، بازرسی از فعالیت‌های وام‌دهی هنوز برخی کاستی‌ها را نشان داد. به طور خاص، طرح وام مشتری اطلاعاتی در مورد کل منبع سرمایه و جزئیات کل سرمایه مورد نیاز نداشت. بازرسی، یک مورد وام سرمایه‌گذاری پروژه با بدهی معوقه تا تاریخ 31 ژوئیه 2024 به مبلغ 470336 میلیارد دونگ ویتنام را بدون بازرسی و نظارت دقیق بر منابع بازپرداخت بدهی طبق مقررات کشف کرد.

با توجه به کاستی‌های فوق، عللی مانند تعداد زیاد مشتریان، عدم دقت کارکنان مدیریت در جمع‌آوری اسناد وام و بازرسی پس از وام که منجر به وجود خطا در عملیات اعطای اعتبار می‌شود، ذکر شده است.

مسئولیت این خطاها بر عهده مدیریت شعبه، بخش‌های عملکردی مربوطه و افرادی است که مسئولیت‌های آنها مستقیماً با انجام کاری که منجر به وجود خطاها شده است، مرتبط است.

بازرس و سرپرست ارشد بانک دولتی ویتنام، شعبه BRVT، به هیئت مدیره Sacombank BRVT توصیه می‌کند که حداکثر تا 31 مارس 2025، مشکلات موجود در عملیات را به طور جدی اصلاح و از آنها درس بگیرند؛ بخش‌های عملکردی مربوطه را به تقویت بازرسی و کنترل داخلی هدایت کنند؛ مشکلات موجود ذکر شده در این نتیجه‌گیری را بررسی و اصلاح کنند؛ و راه‌حل‌ها را اجرا و توصیه‌های مربوط به عملیات اعتباری را اصلاح کنند.