بانک‌های پزشکی «پول اضافی» دارند، اما کسب‌وکارهای بزرگ هنوز از «اشتیاق به پول» شکایت دارند

در مواقع عدم نیاز در دسترس، در مواقع نیاز دشوار

گروه لوک تروی، به عنوان یک کسب و کار فعال در زنجیره ارزش بسته برای محصولات برنج، عمیقاً درگیر فعالیت‌هایی از تحقیق و ایجاد گونه‌های جدید گرفته تا کشت، خرید، فرآوری و صادرات برنج است.

به گفته آقای لی تان هائو نهین، مدیر ارشد مالی لوک تروی، این شرکت تخمین می‌زند که در سال ۲۰۲۳ به حدود ۸۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی سرمایه برای فعالیت‌های تولیدی و تجاری نیاز خواهد داشت. در سال ۲۰۲۴، این شرکت ممکن است تقریباً به دو برابر سرمایه در گردش، یعنی تا ۱۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی، نیاز داشته باشد.

برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای کسب‌وکارها، اعتبار بانکی یک انتخاب اجتناب‌ناپذیر است. با این حال، آقای نهین معتقد است که طراحی بسته‌های وام متناسب با ویژگی‌های هر صنعت، حتی هر کسب‌وکار در هر زمان، ضروری است.

به گفته وی، بسته‌های وام فعلی برای شرکت‌های برنج معمولاً توسط بانک‌ها به تنها ۶ ماه محدود می‌شوند. آقای نهین معتقد است که برای کسب‌وکاری که عمیقاً در زنجیره ارزش مانند لوک تروی درگیر است، مدت وام ۶ ماهه بسیار کوتاه است. بنابراین، او توصیه می‌کند که صنعت بانکداری بسته‌های اعتباری ۱۰ تا ۱۲ ماهه داشته باشد.

آقای نهین گفت: «میانگین گردش سرمایه برنج حدود ۶ ماه است، اما برای لوک تروی، این گردش سرمایه طولانی‌تر خواهد بود زیرا ما در تحقیقات انواع برنج نیز مشارکت داریم، بنابراین حداقل گردش سرمایه باید ۱۰ ماه باشد.»

آقای فام تای بین ، رئیس هیئت مدیره شرکت سهامی کشاورزی پیشرفته ترونگ آن، همچنین اذعان کرد که اگر یک کسب و کار طبق زنجیره ارزش سرمایه گذاری کند، باید سرمایه را برای مدت ۱۲ ماه قرض بگیرد، زیرا این کسب و کار از ابتدای فصل تا پایان فصل سرمایه گذاری می کند و سپس تا فصل بعدی ادامه می یابد.

او گفت برای ترونگ آن، به دلیل گردش سرمایه کوتاه، وام ۶ ماهه مناسب است. با اینکه قرارداد ۶ ماهه است، این شرکت همیشه وام بانکی را زودتر تسویه می‌کند، زیرا پس از امضای قرارداد صادرات برنج، پول قبل از تاریخ سررسید برای پرداخت به بانک می‌رسد.

آقای نگوین ون نهات، مدیر کل شرکت سهامی هوانگ مین نهات ( کان تو )، گفت که برنج فصلی است، بنابراین بانک‌ها باید در محدودیت‌های اعتباری انعطاف‌پذیر باشند.

آقای نات گفت: «در طول فصل برداشت، تقاضا برای برنج زیاد است، بنابراین سیاست‌های اعتباری باید در چنین مواقعی محدودیت‌های کافی و انعطاف‌پذیری داشته باشند.»

علاوه بر این، به گفته آقای نات، برای صنعت برنج، امسال افزایش قیمت بالایی، حدود ۲۰ تا ۴۰ درصد در مقایسه با سال گذشته، وجود دارد. نیاز به سرمایه برای خرید نیز افزایش می‌یابد، بنابراین بانک‌ها نیز باید شرایط مطلوب را در نظر گرفته و ایجاد کنند.

آقای نهات مثالی زد، خرید ۱۰،۰۰۰ تن برنج قبلاً به ۱۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی سرمایه نیاز داشت، اما اکنون قیمت برنج ۴۰ درصد افزایش یافته و به ۱۴۰ میلیارد دانگ ویتنامی نیاز دارد.

معاون استاندار از شعب بانک‌های دولتی در استان‌ها درخواست کرد تا پیشرفت اجرای بسته اعتباری ۱۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را بررسی کنند.

نه تنها شرکت‌های برنج، بلکه شرکت‌های غذاهای دریایی نیز معتقدند که بانک‌ها باید در اعطای محدودیت‌های اعتباری به شرکت‌ها انعطاف‌پذیرتر باشند.

آقای نگو مین هین، مدیر کل شرکت سهامی واردات و صادرات غذاهای دریایی نام کان ( کا مائو ) گفت که محصول اصلی میگوی گسترده کا مائو از ماه مارس تا ژوئن برداشت می‌شود. شرکت‌ها در این زمان برای خرید محصولات برای کشاورزان به پول نیاز دارند. شرکت‌ها همچنین میگو را به صورت فصلی خریداری می‌کنند، اما سقف وام بانک تنها ۱۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی است.

این منجر به «از دست دادن سرمایه» کسب و کارها می‌شود، آنها قادر به ادامه ضرر دادن نیستند، کشاورزان مجبورند از طریق دلالان، از طریق واسطه‌های مختلف، محصولات خود را بفروشند، بنابراین قیمت‌های خوبی دریافت نمی‌کنند.

وقتی کسب‌وکارها می‌توانند سرمایه قرض بگیرند، مجبورند میگو را با قیمت بالا بخرند زیرا فصل آن خارج از فصل است. کشاورزان نمی‌توانند به کسب‌وکارها بفروشند، که اغلب منجر به وضعیتی می‌شود که قیمت میگو در فصل اصلی «به ارزانی سیب‌زمینی شیرین» است.

آقای هین گفت: «بانک‌ها باید از موقعیت‌هایی اجتناب کنند که در آن‌ها کسب‌وکارها نمی‌توانند در زمان نیاز به خرید کالا پول قرض بگیرند، اما در زمان عدم نیاز، پول کافی داشته باشند.»

بانک‌ها می‌خواهند کسب‌وکارها شفاف باشند

با این حال، نمایندگان بانک‌ها همگی گفتند که پرداخت به دلایل زیادی دشوار است، به خصوص برای مشاغل صنایع برنج و غذاهای دریایی.

اولاً، ماهیت خرید محصولات کشاورزی از کشاورزان بدون فاکتور و اسناد، رعایت مقررات بانک دولتی در مورد پرداخت وام‌های نقدی و کنترل هدف استفاده از وام را برای مؤسسات اعتباری دشوار می‌کند.

گذشته از این، بیشتر وثیقه‌های وام‌های کشاورزی روستایی، زمین‌های کشاورزی، زمین‌های آبزی‌پروری و... هستند که ارزش و نقدینگی پایینی دارند.

سوم، مدیریت دارایی‌های وثیقه‌ای مانند موجودی کالا و مطالبات، دشوار است و می‌تواند به راحتی منجر به تکرار بین چندین بانک شود (یک دارایی وثیقه‌ای می‌تواند به عنوان رهن در چندین بانک استفاده شود).

نماینده بانک تجاری، آقای لو نگوک لام، مدیر کل BIDV، اظهار داشت که این بانک می‌خواهد کسب و کارها را همراهی کند، اما در عوض امیدوار است که کسب و کارها نیز شفاف باشند تا اعتماد آنها را به بانک جلب کنند.

در حال حاضر، نرخ وام‌های بدون وثیقه بالا است، هرچه کسب‌وکار شفاف‌تر باشد، بانک‌ها شرایط مطلوب‌تری برای ترویج اعتبار دارند. در عین حال، ما همچنین امیدواریم که کسب‌وکارها فعالیت‌های اصلی کسب‌وکار خود را ترویج دهند و خارج از صنعت فعالیت نکنند تا ایمنی و کارایی تضمین شود.

در همین حال، خانم فونگ تی بین، معاون مدیر کل اگری بانک، گفت که علاوه بر تلاش‌های بانک، کسب‌وکارها باید به طور فعال پروژه‌های عملی و برنامه‌های تولیدی و تجاری را توسعه دهند؛ نقدینگی و مدیریت جریان نقدی را تقویت کنند...

در پاسخ به شکایات کسب و کارها، دائو مین تو، معاون رئیس کل بانک مرکزی، از شعب محلی بانک مرکزی درخواست کرد تا فوراً پیشرفت اجرای بسته اعتباری ۱۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی برای حمایت از جنگلداری و شیلات را بررسی کنند.

در عین حال، بانک‌های تجاری موظفند در اعطای محدودیت‌های اعتباری در هر زمان برای افراد و مشاغل انعطاف‌پذیرتر باشند تا بتوانند به سرعت نیازهای سرمایه‌ای خود را برآورده کنند.

بانک‌ها برای ارائه وام «صف می‌کشند» اما نرخ بهره کمی بالاست. شرکت‌های برنج در دلتای مکونگ گفتند که نزدیک به 20 سال است که هرگز در دسترسی به سرمایه بانکی مشکلی نداشته‌اند. بانک‌ها حتی برای ارائه وام صف می‌کشند، اما نرخ بهره هنوز دشوار است.

منبع