بانکداری باز و هوش مصنوعی: آینده بانکداری و امور مالی

DNVN - در کنفرانس و نمایشگاه بانکداری هوشمند ۲۰۲۴ که در ۲۹ اکتبر در هانوی برگزار شد، موضوع بانکداری باز از منظر عملی با حضور نمایندگان بانک دولتی، نمایندگان وزارت امنیت عمومی ، وزارت دارایی، وزارت اطلاعات و ارتباطات... و کارشناسان حوزه‌های مالی و فناوری بررسی شد.

کلید ترویج پلتفرم‌های بانکداری باز

به گفته کارشناسان، در حال حاضر در جهان، بانکداری باز اولین پلتفرمی است که مردم می‌توانند از طریق آن خدمات بانکی پایه مانند افتتاح حساب و صدور کارت را شروع کنند. با این حال، بانکداری باز با امور مالی باز در حال توسعه بیشتر است، که نه تنها خدمات مالی ارائه می‌دهد، بلکه به سایر خدمات موجود در اکوسیستم نیز گسترش می‌یابد، یا به عبارت دیگر، با سایر نهادهای بخش مالی مانند شرکت‌های بیمه ارتباط برقرار می‌کند... از آنجا، مشاغل می‌توانند گزینه‌های بهتری برای مدیریت امور مالی به مشتریان ارائه دهند. و در نهایت، به سوی یک اقتصاد باز، که به معنای پیوند دادن امور مالی و غیرمالی است.

در این رویداد، نمایندگان مسترکارت در مورد سه عامل اساسی برای حرکت به سمت بانکداری باز و همچنین امور مالی باز و اقتصاد باز صحبت کردند.

اول زیرساخت معماری است. هر پلتفرم بانکداری باز باید شرایط، مقررات و استانداردهای دقیقی برای داده‌ها داشته باشد، مانند اینکه چه داده‌هایی برای اشتراک‌گذاری اجباری است، چه داده‌هایی برای اشتراک‌گذاری تشویق می‌شوند و چه داده‌هایی برای انتخاب شرکت‌کنندگان آزاد است. چنین مجموعه‌ای از استانداردها به شرکت‌کنندگان کمک می‌کند تا استراتژی‌های مناسبی را برای اجرا ارائه دهند.

در این مراسم کارشناسان به بحث و تبادل نظر می‌پردازند.

مورد بعدی در مورد حقوق کاربران است. جوهره بانکداری باز، توانمندسازی کاربران است و کاربران باید درک کنند که چگونه توانمند می‌شوند. با این حال، یک مطالعه در بریتانیا نشان داد که تقریباً 60٪ از کاربران پس از 5 سال از اجرای بانکداری باز، واقعاً حقوق خود را درک نمی‌کردند. این موضوع اهمیت افزایش آگاهی و ارتباط با کاربران را برجسته می‌کند تا آنها حقوق خود را درک کنند.

در نهایت، استراتژی شرکت‌کنندگان. بانک‌ها می‌توانند با رعایت مقررات بانکداری باز، مشارکت منفعلانه داشته باشند، یا به طور فعال در ساخت و ساز مشارکت کنند و آن را به عنوان یک استراتژی برای ایجاد ارزش‌های اضافی جدید برای کسب‌وکار خود ببینند.

این سه عامل، اجرای بانکداری باز توسط کسب‌وکارها و همچنین نزدیک‌تر شدن به امور مالی باز و اقتصاد باز را تعیین می‌کنند.

آینده پرداخت‌های دیجیتال

در اقتصاد دیجیتال امروزی، مفهوم پول و نحوه تبادل ارزش به طور عمیقی در حال تغییر است. علاوه بر پول نقد سنتی و موجودی بانک‌ها، ارزهای دیجیتال مانند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، اعتبارات کربن و دارایی‌های رمزنگاری‌شده مانند NFTها به طور فزاینده‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرند. این تغییر، اهمیت دارایی‌های دیجیتال را نشان می‌دهد، به طوری که تا ۹۴ درصد از بانک‌های مرکزی در سراسر جهان در حال بررسی یا توسعه CBDCها برای تطبیق با تجارت آنلاین هستند.

نمایندگان مسترکارت در جلسه «توسعه اکوسیستم بانکداری باز با استراتژی مشتری‌محور»، دانش و تجربه عمیق خود را در زمینه «ترویج نوآوری در پرداخت‌های دیجیتال و فراتر از آن» به اشتراک گذاشتند.

در زمینه تحول دیجیتال دارایی‌ها، فناوری جدید همچنین امکان تبدیل دارایی‌ها، از املاک و مستغلات گرفته تا اقلام شخصی، به شکل دیجیتال و مبادله آسان آنها را فراهم می‌کند. پیش‌بینی می‌شود ارزش کل دارایی‌های رمزنگاری‌شده در سطح جهان تا سال ۲۰۳۰ به نزدیک به ۴ تریلیون دلار برسد. بنابراین، مؤسسات مالی اکنون باید خدمات ذخیره‌سازی و مبادله امنی را برای دارایی‌های دیجیتال در یک محیط کاملاً تنظیم‌شده ارائه دهند.

در عین حال، چالش‌های موجود در پرداخت‌های سنتی، مانند وابستگی به دستگاه‌های تلفن همراه، احراز هویت پرداخت آنلاین و... به تدریج با فناوری بیومتریک و پرداخت‌های یکپارچه بهبود خواهند یافت و به دستگاه‌ها و وسایل نقلیه اجازه می‌دهند تا به طور خودکار تراکنش‌ها را انجام دهند و به آینده‌ای با تراکنش‌های سریع‌تر و راحت‌تر، حتی وسایل نقلیه، به طور خودکار پرداخت‌ها را انجام دهند. این تحول، نیاز مصرف‌کنندگان به تراکنش‌های سریع و راحت را برآورده می‌کند و اساساً نحوه درک و مدیریت ارزش در عصر دیجیتال را تغییر می‌دهد.

نمایندگان مسترکارت درباره آینده پرداخت‌های دیجیتال صحبت می‌کنند.

روند شخصی‌سازی خدمات و تأثیر آن بر تجربه مشتری به لطف پلتفرم‌های بانکداری باز

«بانکداری باز» مفهومی است که در تضاد با ماهیت سنتی و ایزوله بانکداری قرار دارد. در ابتدا، صنعت بانکداری در پذیرش بانکداری باز مردد بود، اما از آن زمان مقررات اروپایی شفافیت و اشتراک‌گذاری داده‌ها را الزامی کرده‌اند که این امر هم چالش‌ها و هم فرصت‌هایی را برای صنعت بانکداری و امور مالی ایجاد کرده است.

به گفته نمایندگان مسترکارت، هنگام رویکرد به «بانکداری باز»، بانک‌ها در ابتدا با خطراتی در زمینه اشتراک‌گذاری داده‌های مشتری مواجه بودند که حتی می‌توانست باعث افزایش ریزش مشتری شود. با این حال، رقابتی که بانکداری باز به ارمغان می‌آورد برای مصرف‌کنندگان مفید است و به آنها کمک می‌کند تا به راحتی خدمات بین طرفین را مقایسه کنند و مؤسسات مالی را برای بهبود کیفیت خدمات ترغیب می‌کند. برای گروه‌های خاصی از مشتریان، به ویژه آنهایی که نیاز به اعتبار دارند، بانکداری باز می‌تواند با فراهم کردن امکان اشتراک‌گذاری داده‌های بیشتر برای ارزیابی اعتبار، استفاده از خدمات را برای آنها آسان‌تر کند. این رویکرد به تدریج در حال توسعه است و بانک‌ها به تدریج این را به عنوان فرصتی برای بهبود تجربه مشتری می‌بینند.

در ویتنام، برای تحقق پتانسیل بانکداری باز، همکاری فراتر از بانک‌ها، از جمله دولت و پلتفرم‌های مالی برای ایجاد یک اکوسیستم منسجم مورد نیاز است. علیرغم چالش‌ها، مطالعات موردی واضح و مشارکت‌های قوی، کلید پیشبرد این توسعه خواهند بود.

نقش هوش مصنوعی در افزایش ایمنی و امنیت در پرداخت‌های دیجیتال

در جلسه «بهبود ایمنی و امنیت در عصر تحول بانکداری دیجیتال»، میزگردی با حضور نمایندگانی از مسترکارت، آی‌بی‌ام، سامسونگ وینا، تک‌کام‌بانک، لنوو ویتنام، هکویتی و سوفوس، راهکارهای عمیقی را که به بهبود ایمنی و امنیت تراکنش‌های آنلاین در عصر دیجیتال کمک می‌کنند، آشکار کرد.

نمایندگان مسترکارت همچنین نظرات خود را در مورد اهمیت فناوری‌های نوظهور مانند هوش مصنوعی برای ایمنی و امنیت در عصر دیجیتال از دیدگاه و تجربه یک شرکت فناوری پیشرو در جهان در حوزه پرداخت به اشتراک گذاشتند.

داستان‌های هوش مصنوعی، از هوش مصنوعی واکنشی، هوش مصنوعی مولد گرفته تا هوش مصنوعی فیزیکی، موضوع داغی هستند. مسترکارت، به عنوان یک شرکت فناوری پرداخت، بر استفاده از هوش مصنوعی برای تضمین و بهبود امنیت و ایمنی سیستم تمرکز دارد. این یکی از اولویت‌های اصلی مسترکارت است.

در واقع، برای انسان‌ها بسیار دشوار است که در پردازش حجم زیادی از داده‌ها در یک دوره زمانی مشخص، به هوش مصنوعی برسند. این یک تهدید بزرگ برای امنیت و ایمنی اقتصاد دیجیتال محسوب می‌شود. با این حال، کسب‌وکارها کاملاً می‌توانند از هوش مصنوعی برای ایجاد اقدامات حفاظتی جهت ایمن‌تر نگه داشتن سیستم‌های عامل استفاده کنند.

در سطح جهانی، مسترکارت بیش از یک دهه است که از قدرت هوش مصنوعی برای محافظت از مشتریان در برابر کلاهبرداری بدون به خطر انداختن تجربه کاربری استفاده می‌کند. مسترکارت مالک راهکار هوش تصمیم‌گیری مسترکارت است که از طریق آن تمام تراکنش‌های انجام شده در شبکه مسترکارت ارزیابی می‌شوند. مسترکارت سالانه از فناوری هوش مصنوعی برای محافظت از بیش از ۱۴۳ میلیارد تراکنش استفاده می‌کند. در عین حال، مسترکارت به طور مداوم فناوری و راه‌حل‌ها را بهبود می‌بخشد و نه تنها فناوری جدید را به کار می‌گیرد، بلکه فناوری فعلی را نیز بهینه می‌کند.

مسترکارت به زودی Mastercard Decision Intelligence Pro را راه‌اندازی خواهد کرد، یک راهکار مبتنی بر GenAI که داده‌های مالی را فیلتر کرده و تراکنش‌ها را ردیابی می‌کند. سپتامبر گذشته، مسترکارت همچنین با خرید Recorded Future، یک شرکت جهانی اطلاعات تهدیدات، 2.6 میلیارد دلار برای گسترش پیشنهادات امنیت سایبری خود سرمایه‌گذاری کرد. این یک نمونه بارز از استفاده از هوش مصنوعی برای تضمین امنیت در صنعت پرداخت است.

فراتر از امنیت سایبری، پیشرفت‌های تکنولوژیکی مبتنی بر هوش مصنوعی مسترکارت، راه‌حل‌هایی برای مشکلات نسل بعدی ارائه می‌دهد. این راه‌حل‌ها از طریق ابزارهای دیجیتالی پیشرفته که از سفر مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی پشتیبانی می‌کنند، از جمله شخصی‌سازی، هویت دیجیتال، تجربیات خرده‌فروشی نسل بعدی و شبکه‌های پرداخت چندوجهی هوشمند و خودآموز، به مصرف‌کنندگان قدرت می‌دهند. بزرگترین چالش در زمینه هوش مصنوعی، درک بهتر مشتریان است. گسترش مجموعه داده‌های مشتری از طریق فناوری بهتر، به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا روند هزینه‌های مشتری را در مکان‌های خاص درک کنند و در نتیجه یک تجربه پرداخت یکپارچه را برای مشتریان تضمین کنند.

هوانگ فونگ

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872