تلاش‌ها برای کنترل مالکیت متقابل در بانک‌ها

بانک مرکزی در گزارشی که به مجلس ملی ارسال کرد، اعلام کرد که وضعیت مالکیت متقابل و دستکاری بانکی به تدریج مدیریت شده است، اما کنترل هنوز با مشکلات زیادی روبرو است، زیرا سهامداران و افراد مرتبط، مالکیت واقعی خود را پنهان می‌کنند و از دیگران می‌خواهند که به نام آنها عمل کنند.

مالکیت متقابل در حال کاهش است، اما هنوز نمی‌توانیم مطمئن باشیم

طبق اعلام بانک دولتی، در حال حاضر، مالکیت سهام بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری کاهش یافته است. وضعیت سهامداران بزرگ و گروه‌هایی از سهامداران که بانک‌ها را دستکاری و تسلط می‌دهند نیز محدود شده است.

در حال حاضر، مواردی که سهامداران و اشخاص وابسته، سهامی بیش از حد مقرر در اختیار دارند، عمدتاً به شرکت‌ها و مؤسسات دولتی محدود می‌شود. با این حال، مؤسسات دولتی تحت مدیریت وزارتخانه‌ها، شعب و بانک‌های تجاری در درخواست از این سهامداران برای واگذاری سرمایه با مشکلاتی مواجه هستند.

اگرچه قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ مقررات زیادی را برای تشدید مالکیت، سرمایه‌گذاری متقابل و کنترل دستکاری بانکی اضافه کرده است، اما در واقعیت، تشخیص موارد پنهان‌کاری و قرار دادن دیگران به نام سهام، هنوز یک چالش بزرگ برای سازمان‌های مدیریتی است.

رئیس بانک مرکزی تأیید کرد: «این امر منجر به خطر عدم شفافیت و آشکار بودن عملیات مؤسسات اعتباری می‌شود. در عین حال، این امر تنها از طریق تحقیق و بررسی توسط سازمان‌های تحقیقاتی مطابق با قانون قابل شناسایی و کشف است.»

علاوه بر این، طبق گفته بانک ایالتی، تعیین ارتباط بین کسب و کارها (به عنوان مثال، کسب و کارهای در هم تنیده در اکوسیستم ون تین فات - PV) آسان نیست، به خصوص برای کسب و کارهایی که هنوز شرکت سهامی عام نشده اند.

رئیس کل بانک مرکزی گفت که به منظور نظارت مؤثرتر بر مالکیت متقابل در آینده، به نظارت بر ایمنی عملیات مؤسسات اعتباری برای جلوگیری از خطرات ادامه خواهد داد. بانک مرکزی به تشدید بازرسی‌ها در مورد محتوای نسبت مالکیت سهام؛ خرید و انتقال سهام بانک؛ اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام‌دهی، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی...) ادامه خواهد داد تا مشکلات و تخلفات موجود در عملیات، به ویژه تخلفات در اعطای اعتبار، سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه و خرید سهام مؤسسات اعتباری را شناسایی، هدایت و برطرف کند.

رئیس کل بانک مرکزی همچنین از وزارتخانه‌ها، ادارات، شعب و واحدهای مدیریت کسب و کار درخواست کرد تا به هدایت کسب و کارها به سرمایه‌گذاری، مشارکت در سرمایه و خرید سهام در موسسات اعتباری مطابق با مقررات توجه کنند؛ از سرمایه وام، به ویژه وام‌های موسسات اعتباری، برای اهداف درست و مؤثر استفاده کنند؛ ایمنی و بازپرداخت به موقع بدهی‌ها به موسسات اعتباری را تضمین کنند.

از نظر قانونی، بانک دولتی به بررسی، تحقیق و ارائه مشاوره در مورد اصلاح و تکمیل اسناد قانونی در صورت لزوم ادامه خواهد داد تا چارچوب قانونی مالکیت سهام را مطابق آنچه در قانون مؤسسات اعتباری مقرر شده است، تکمیل کند.

تجدید ساختار بانک‌های ضعیف پیشرفت داشته است

در خصوص تسویه بدهی‌های معوق و تجدید ساختار سیستم بانکی، بانک دولتی اعلام کرد که تا پایان آگوست 2025، نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه (به استثنای 5 بانک MBV30، Global Petroleum، NCB Neo31، Vikki Bank32 و Saigon) 1.71 درصد خواهد بود.

به گفته معاون فرماندار، فام کوانگ دونگ، رسیدگی به بانک‌هایی که مجبور به واگذاری شده بودند، پس از یک سال اجرا، نتایج بسیاری به همراه داشته است. تاکنون، مقیاس کل دارایی‌ها، سرمایه بسیج‌شده و وام‌های معوق، همگی به شدت افزایش یافته‌اند. بدهی‌های معوق به تدریج رسیدگی شده‌اند؛ برخی از بانک‌ها در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024، سود کسب کرده‌اند یا زیان‌هایشان کاهش یافته است.

در خصوص بانک مرکزی جمهوری آذربایجان (SCB)، بانک مرکزی سند شماره 02-TTr/ĐUNHNN مورخ 15 سپتامبر 2025 را صادر کرده است که در آن به کمیته دائمی حزب حاکم گزارش داده شده است تا در مورد طرح بازسازی بانک مرکزی آذربایجان (SCB) به مقامات ذیصلاح گزارش دهد.

شایان ذکر است که برای بهبود استانداردهای ایمنی کل سیستم، بانک مرکزی بخشنامه شماره 14/2025/TT-NHNN در مورد نسبت کفایت سرمایه برای بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی (بخشنامه 14) را صادر کرد. بانک مرکزی همچنین آخرین دستورالعمل‌های کمیته بازل در استانداردهای بازل III را مطالعه و تکمیل کرد. اینها گام‌های استراتژیکی برای بهبود کیفیت مدیریت ریسک سیستم بانکی ویتنام، به سوی یک سیستم بانکی ایمن و شفاف مطابق با رویه‌های بین‌المللی هستند.

طبق گزارش FiinRatings، از پایان سال ۲۰۲۵، الزامات سرمایه‌ای تحت استانداردهای بازل ۳ و حذف «اتاق‌های» اعتباری، تمایز فزاینده‌ای بین بانک‌ها ایجاد خواهد کرد. بانک‌هایی با مقیاس بزرگ و ظرفیت سرمایه، سهم بازار را گسترش خواهند داد، در حالی که بانک‌های کوچک باید رشد را تنظیم کنند تا تعادل بین سرمایه، سود و کیفیت دارایی برقرار شود.

در حال حاضر، منابع سرمایه بانک‌ها به طور موقت با انتشار اوراق قرضه درجه ۲ تجمیع می‌شوند، اما فشار بر سرمایه اصلی در حال افزایش است. بخشنامه ۱۴، که از ۱۵ سپتامبر لازم‌الاجرا است، مقررات دقیقی در مورد سرمایه اصلی درجه ۱، سرمایه درجه ۱ و سپرهای ایمنی سرمایه ارائه می‌دهد و در نتیجه الزامات مربوط به سرمایه سهام و سود انباشته را تشدید می‌کند. این امر باعث می‌شود که شاخص نسبت ایمنی سرمایه واحد دیگر به طور کامل منعکس کننده ظرفیت سرمایه بانک‌ها نباشد.

کارشناسان FiinRatings پیش‌بینی می‌کنند که برای ایجاد تعادل بین رشد اعتبار و محدودیت‌های سرمایه، گروه‌های بانکی استراتژی‌های متفاوتی خواهند داشت. بر این اساس، انتظار می‌رود بانک‌های دولتی بر افزایش سرمایه اصلی از طریق حفظ سود و حفظ رشد متوسط ​​اعتبار تمرکز کنند؛ بانک‌های تجاری سهامی بزرگ، سودهای حفظ شده و انتشار اوراق قرضه انعطاف‌پذیر درجه دو را برای حمایت از رشد انتخابی ترکیب خواهند کرد. بانک‌های تجاری سهامی کوچک ممکن است مجبور شوند بین انتشار سهام جدید یا کاهش رشد اعتبار برای اطمینان از ایمنی سرمایه یکی را انتخاب کنند.

موسسه رتبه‌بندی مالی فایین همچنین هشدار داد که نسبت پوشش وام‌های معوق اندکی کاهش یافته و هنوز پایین‌تر از اوج سال ۲۰۲۲ است، که نشان می‌دهد بانک‌ها بیشتر به حذف و وصول بدهی‌ها متکی هستند تا افزایش ذخایر. با انقضای تدریجی سیاست‌های تجدید ساختار بدهی، برخی از وام‌ها ممکن است به وام‌های ویژه (SML) یا وام‌های معوق (NPL) تبدیل شوند. این ریسک بیشتر در بانک‌های تجاری کوچک با بافرهای سرمایه‌ای کمتر متمرکز است.

موسسه رتبه‌بندی فایین هشدار داد: «شاخص‌های سرمایه و سودآوری در اکثر گروه‌های بانکی به طور کلی کاهش یافته است. حتی در بانک‌هایی با ظرفیت اعتباری بالا، نسبت پوشش بدهی‌های معوق و نسبت تأمین ریسک اعتباری نیز کاهش یافته است. این نشان می‌دهد که سپر ریسک اعتباری تحت فشار کیفیت دارایی‌ها در حال کوچک شدن است.»

منبع: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html