تلاش برای کنترل مالکیت متقابل در بانک‌ها.

بانک مرکزی ویتنام در گزارشی که به مجلس ملی ارائه داد، اظهار داشت که مالکیت متقابل و دستکاری بانک‌ها به تدریج مورد توجه قرار گرفته است، اما کنترل همچنان دشوار است زیرا سهامداران و اشخاص مرتبط، مالکیت واقعی خود را پنهان می‌کنند و از افراد معرفی شده برای نگهداری سهام استفاده می‌کنند.

مالکیت متقابل کاهش یافته است، اما هنوز نمی‌توانیم آسوده خاطر باشیم.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، تجاوز از محدودیت‌های تعیین‌شده برای سهامداری و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری کاهش یافته است. دستکاری و کنترل بانک‌ها توسط سهامداران عمده و گروه‌های سهامدار نیز محدود شده است.

در حال حاضر، مواردی از سهامداران و اشخاص وابسته که سهام آنها بیش از حد مجاز تعیین شده است، عمدتاً در شرکت‌ها و بنگاه‌های دولتی یافت می‌شود. با این حال، بنگاه‌های دولتی تحت مدیریت وزارتخانه‌ها و سازمان‌ها و همچنین بانک‌های تجاری، در الزام این سهامداران به واگذاری سهام خود با مشکلاتی مواجه هستند.

اگرچه قانون مؤسسات اعتباری مصوب سال ۲۰۲۴، مقررات زیادی را برای تشدید مالکیت، سرمایه‌گذاری متقابل و کنترل دستکاری بانکی اضافه کرده است، اما در واقعیت، تشخیص موارد پنهان‌کاری یا استفاده از افراد ناشناس برای نگهداری سهام، همچنان یک چالش بزرگ برای مقامات نظارتی است.

رئیس بانک مرکزی ویتنام تأیید کرد: «این امر منجر به خطر فعالیت مؤسسات اعتباری در فقدان شفافیت و صراحت می‌شود. در عین حال، این امر تنها از طریق تحقیق و تأیید توسط سازمان‌های تحقیقاتی مطابق با قانون قابل تشخیص و شناسایی است.»

علاوه بر این، طبق گفته بانک دولتی ویتنام، تعیین روابط بین کسب‌وکارها (به عنوان مثال، شبکه پیچیده کسب‌وکارها در اکوسیستم ون تین فات - PV) آسان نیست، به خصوص برای کسب‌وکارهایی که هنوز به شرکت‌های سهامی عام تبدیل نشده‌اند.

رئیس بانک مرکزی ویتنام اظهار داشت که برای نظارت مؤثرتر بر مالکیت متقابل در آینده، به نظارت بر ایمنی عملیاتی مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد تا از خطرات جلوگیری کند. بانک مرکزی به تقویت بازرسی‌ها در مورد مسائل مربوط به نسبت مالکیت سهام؛ خرید و فروش و انتقال سهام بانک؛ و اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام‌دهی، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی و غیره) ادامه خواهد داد تا کاستی‌ها و تخلفات در عملیات، به ویژه تخلفات مربوط به اعطای اعتبار، سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه و خرید سهام توسط مؤسسات اعتباری را شناسایی، هدایت و اصلاح کند.

رئیس بانک مرکزی ویتنام همچنین از وزارتخانه‌ها، ادارات و سازمان‌های مسئول شرکت‌ها درخواست کرد که به هدایت شرکت‌ها برای رعایت مقررات مربوط به سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه و خرید سهام در مؤسسات اعتباری توجه کنند؛ از سرمایه قرض گرفته شده، به ویژه سرمایه قرض گرفته شده از مؤسسات اعتباری، برای هدف درست و مؤثر استفاده کنند؛ و ایمنی و بازپرداخت به موقع بدهی‌ها به مؤسسات اعتباری را تضمین کنند.

از نظر قانونی، بانک دولتی ویتنام به بررسی، تحقیق و ارائه مشاوره در مورد اصلاحات و اضافات اسناد قانونی در صورت لزوم ادامه خواهد داد تا چارچوب قانونی مالکیت سهام را مطابق آنچه در قانون مؤسسات اعتباری تصریح شده است، تکمیل کند.

تجدید ساختار بانک‌های ضعیف در حال پیشرفت است.

در خصوص مدیریت وام‌های معوق و تجدید ساختار سیستم بانکی، بانک دولتی ویتنام اعلام کرد که تا پایان آگوست 2025، نسبت وام‌های معوق در ترازنامه (به استثنای پنج بانک MBV30، Global Petroleum، NCB Neo31، Vikki Bank32 و Saigon) به 1.71 درصد خواهد رسید.

به گفته معاون رئیس کل، فام کوانگ دونگ، مدیریت بانک‌های مشمول واگذاری اجباری پس از یک سال اجرا، نتایج زیادی به همراه داشته است. تا به امروز، مقیاس کل دارایی‌ها، سرمایه بسیج‌شده و وام‌های معوق، همگی رشد بالایی را نشان داده‌اند. وام‌های معوق به تدریج در حال حل و فصل هستند؛ برخی از بانک‌ها در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024 سودآور شده‌اند یا زیان‌هایشان کاهش یافته است.

به طور خاص در مورد SCB، بانک دولتی ویتنام پیشنهاد شماره 02-TTr/ĐUNHNN مورخ 15 سپتامبر 2025 را به کمیته دائمی کمیته حزب دولت ارائه کرده است تا در مورد طرح تجدید ساختار SCB به مقامات ذیصلاح گزارش دهد.

شایان ذکر است که بانک مرکزی ویتنام برای ارتقای استانداردهای ایمنی کل سیستم بانکی، بخشنامه شماره 14/2025/TT-NHNN در مورد نسبت‌های کفایت سرمایه برای بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی (بخشنامه 14) را صادر کرد. بانک مرکزی ویتنام همچنین در حال مطالعه آخرین دستورالعمل‌های کمیته بازل در استانداردهای بازل III است. اینها گام‌های استراتژیکی هستند که با هدف بهبود کیفیت مدیریت ریسک در سیستم بانکی ویتنام و حرکت به سمت یک سیستم بانکی ایمن و شفاف مطابق با رویه‌های بین‌المللی انجام می‌شوند.

طبق ارزیابی FiinRatings، از پایان سال ۲۰۲۵، الزامات سرمایه بازل ۳ و حذف محدودیت‌های اعتباری، تمایز فزاینده‌ای را بین بانک‌ها ایجاد خواهد کرد. بانک‌هایی با مقیاس و ظرفیت سرمایه بزرگ، سهم بازار خود را گسترش خواهند داد، در حالی که بانک‌های کوچک‌تر برای ایجاد تعادل بین سرمایه، سودآوری و کیفیت دارایی، نیاز به تنظیم رشد خواهند داشت.

در حال حاضر، سرمایه بانک‌ها با انتشار اوراق قرضه درجه ۲ به طور موقت تقویت می‌شود، اما فشار بر سرمایه اصلی در حال افزایش است. بخشنامه ۱۴ که از ۱۵ سپتامبر لازم‌الاجرا است، مقررات دقیقی در مورد سرمایه اصلی درجه ۱، سرمایه درجه ۱ و سپرهای کفایت سرمایه ارائه می‌دهد و در نتیجه الزامات مربوط به سرمایه سهام و سود انباشته را تشدید می‌کند. این بدان معناست که نسبت کفایت سرمایه دیگر به تنهایی منعکس‌کننده کامل ظرفیت سرمایه بانک‌ها نیست.

برای ایجاد تعادل بین رشد اعتبار و محدودیت‌های سرمایه، کارشناسان FiinRatings پیش‌بینی می‌کنند که گروه‌های بانکی مختلف، استراتژی‌های متفاوتی را اتخاذ خواهند کرد. بر این اساس، انتظار می‌رود بانک‌های دولتی با حفظ سود و حفظ نرخ رشد اعتبار متوسط، بر افزایش سرمایه اصلی تمرکز کنند؛ بانک‌های تجاری سهامی بزرگ، سود انباشته را با انتشار انعطاف‌پذیر اوراق قرضه درجه ۲ ترکیب می‌کنند تا از رشد انتخابی پشتیبانی کنند. بانک‌های تجاری سهامی کوچک‌تر ممکن است مجبور شوند بین انتشار سهام جدید یا کاهش رشد اعتبار برای اطمینان از کفایت سرمایه یکی را انتخاب کنند.

FiinRatings همچنین هشدار می‌دهد که نسبت پوشش وام‌های معوق (NPL) اندکی کاهش یافته و همچنان پایین‌تر از اوج خود در سال 2022 است که نشان‌دهنده افزایش اتکای بانک‌ها به استهلاک و بازیابی بدهی به جای افزایش ذخایر است. با انقضای تدریجی سیاست‌های تجدید ساختار وام، برخی از وام‌ها ممکن است به وام‌های معوق (SML) یا معوق (NPL) تبدیل شوند. این ریسک بیشتر در بانک‌های تجاری کوچک‌تر با بافرهای سرمایه‌ای کمتر متمرکز است.

موسسه رتبه‌بندی فایین هشدار داد: «شاخص‌های سرمایه و سودآوری به طور کلی در اکثر بانک‌ها کاهش یافته است. حتی در بانک‌هایی با ظرفیت اعتباری بالا، نسبت پوشش بدهی‌های معوق و نسبت تأمین ریسک اعتباری کاهش یافته است. این نشان می‌دهد که سپر ریسک اعتباری تحت فشار کیفیت دارایی‌ها در حال کاهش است.»

منبع: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html