کدهای QR شخصی گسترده هستند: یک «گلوگاه» بزرگ در اکوسیستم پرداخت دیجیتال

داده‌های تراکنش‌ها در حال افزایش است، اما عادت به استفاده از کدهای QR شخصی به یک معضل بزرگ تبدیل شده و بازار را غیراستاندارد و فاقد شفافیت می‌کند.

زیرساخت پرداخت QR دارای نقاط ضعف است

در سال‌های اخیر، جریان پرداخت‌های دیجیتال در ویتنام با سرعتی "سرسام‌آور" در حال تغییر بوده است. از دکه‌های کوچک، کافه‌های کنار خیابان گرفته تا پلتفرم‌های تجارت الکترونیک، کدهای QR به طور فزاینده‌ای متراکم‌تر ظاهر می‌شوند و به "زبان مشترک" تراکنش‌های پرداخت مدرن تبدیل شده‌اند. راحتی، سرعت و محبوبیت آن، مصرف‌کنندگان را به مدار پرداخت جدیدی وارد می‌کند، جایی که هر لمس روی صفحه نمایش می‌تواند جایگزین یک چرخه کامل تراکنش سنتی شود.

آقای نگوین دوک لی، معاون رئیس بخش مدیریت بازار، بخش مدیریت و توسعه بازار داخلی، وزارت صنعت و تجارت، در کارگاه آموزشی «پرداخت با کد QR: شفافیت و تجربه نامحدود» که توسط VnEconomy با همکاری اداره پرداخت (بانک ایالتی)، شرکت سهامی پرداخت ملی ویتنام ( NAPAS ) و واحدهای مرتبط در 19 نوامبر برگزار شد، تأیید کرد که پرداخت با کد QR صرفاً یک ابزار کاربردی نیست، بلکه به ستونی برای ترویج تجارت الکترونیک و بازار داخلی تبدیل شده است. او کد QR را «ابزاری راحت، محبوب و قابل اعتماد توصیف کرد، مردم فقط برای انجام تراکنش‌ها به یک تلفن هوشمند نیاز دارند؛ مشاغل کوچک فقط برای دریافت پرداخت‌ها، بدون سرمایه‌گذاری در تجهیزات اضافی، باید کد را چاپ کنند».

آقای نگوین دوک لی، معاون رئیس اداره مدیریت بازار، اداره مدیریت و توسعه بازار داخلی، وزارت صنعت و تجارت، در این کارگاه آموزشی شرکت کرد. عکس: لان آن

نکته‌ای که آقای لی بر آن تأکید کرد، اعتماد به تراکنش است. خریدار هنگام اسکن کد، مبلغ پرداختی را به وضوح می‌بیند و سردرگمی را کاهش می‌دهد. برای کالاهای خرده‌فروشی کوچک، سرعت تراکنش به شدت افزایش می‌یابد زیرا نیازی به جابجایی پول خرد نیست. و در سطح مدیریت، QR به شفاف‌سازی تراکنش‌ها کمک می‌کند و داده‌های دقیقی را در اختیار سیستم بانکی و سازمان‌های مدیریت بازار قرار می‌دهد. او معتقد است که پرداخت‌های بدون پول نقد، ذهنیت مثبتی در مصرف‌کننده ایجاد می‌کند و مردم هنگام پرداخت از طریق حساب، راحت‌تر خرج می‌کنند.

اما در پس این محبوبیت، پیچیدگی‌های بازار، عادت به استفاده از کدهای QR شخصی که در هر خانه و کسب و کاری نفوذ می‌کند؛ عدم اتصال بین برندهای QR؛ فقدان داده‌های تراکنش یکپارچه و شکاف دیجیتالی فزاینده و آشکار بین مناطق شهری و روستایی... نرخ رشد پرداخت‌های دیجیتال آنقدر زیاد است که آژانس‌های مدیریتی، کسب‌وکارهای فناوری و بانک‌ها را مجبور می‌کند تا برای پاسخ به یک سوال بزرگ دور هم بنشینند: اکوسیستم QR چگونه می‌تواند شفاف، ایمن و مطابق با استانداردهای بین‌المللی عمل کند؟

آقای فام آنه توآن، مدیر بخش پرداخت (بانک ایالتی)، گفت که اگرچه داده‌ها به شدت افزایش یافته‌اند، اما زیرساخت پرداخت QR هنوز دارای نقاط ضعفی است که باید اصلاح شوند. در حال حاضر، اکثر واحدهای پذیرش پرداخت از کدهای QR شخصی برای دریافت پول برای کالاها و خدمات استفاده می‌کنند. راحتی، بدون کارمزد، بدون قرارداد... به گسترش این فرم کمک می‌کند، اما همچنین یک منطقه تاریک از عدم امکان شمارش فروش، عدم محافظت از مصرف‌کنندگان، عدم اتصال به مرزها و عدم ایجاد یک پایه شفاف برای مدیریت مالیات را به همراه دارد.

آقای فام آنه توان همچنین رک و پوست‌کنده به فقدان ارتباط بین برندهای QR Code اشاره کرد که هر طرف را به یک «واحه فنی» تبدیل می‌کند و باعث ایجاد مزاحمت برای مشتریان و چندپارگی بازار می‌شود. او با تأیید اینکه این شکاف‌ها همچنان پابرجا هستند و بازار را به موقعیتی سوق می‌دهند که برای جلوگیری از از دست دادن شتاب رشد بسیار قوی خود، نیاز به استانداردسازی دارد، گفت: «اگرچه ارتباطاتی با تایلند، لائوس و کامبوج برقرار شده است، اما حجم تراکنش‌های فرامرزی هنوز متناسب با تقاضا نیست.»

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت، بانک دولتی ویتنام، صحبت می‌کند. عکس: لان آنه

به سرعت انتقال پول QR را به پرداخت QR "ارتقاء" دهید

در رابطه با این موضوع، خانم فان تی تان نهان، مدیر مرکز کارت و عملیات BIDV ، مستقیماً به چالش‌های فنی، هزینه‌ای و عادتی پرداخت. خانم نهان گفت که بزرگترین مشکل، ذهنیت معامله‌گران کوچک هنگام تغییر از QR شخصی رایگان به QR Pay با کارمزد (حدود 0.8 تا 1 درصد) است. مدل «بدون کارمزد» عادت بسیار قوی ایجاد می‌کند، در حالی که QR Pay، اگرچه شفاف، استاندارد، دارای تطبیق و محافظت از خریداران است، اما بسیاری از معامله‌گران کوچک را مردد می‌کند.

خانم نهان به «تنگناهای ارتباطی» بین کیف پول‌های الکترونیکی و بانک‌ها اشاره کرد و گفت که نه تنها هزینه‌ها، بلکه «گلوگاه ارتباطی» بین کیف پول‌های الکترونیکی و بانک‌ها نیز وجود دارد. کیف پول‌ها می‌خواهند پرداخت‌ها را در همه جا انجام دهند؛ بانک‌ها نمی‌خواهند وقتی مشتریان پول را در کیف پول‌هایشان واریز می‌کنند، کارمزد شارژ پرداخت کنند. در عین حال، پرداخت‌های فرامرزی به استانداردهای مدیریت ریسک بالایی نیاز دارند، به خصوص در زمینه مبارزه با پولشویی، که سیستم را مجبور به ایجاد رویه‌های سختگیرانه‌تری می‌کند.

به گفته او، برای اینکه گذار به QR Pay امکان‌پذیر باشد، هزینه‌ها باید بین بانک‌ها، NAPAS و تاجران کوچک تقسیم شود و نظارت و مقررات شفاف‌تری از سوی بانک مرکزی وجود داشته باشد.

کارگاه آموزشی «پرداخت با کد QR: شفافیت و تجربه نامحدود». عکس: Lan Anh

آقای دو توان آن، معاون مدیر کل شرکت سهامی فناوری کیوت ویت، در خط مقدم تماس با خانوارهای تجاری، گفت که کیوت ویت با بیش از ۳۰۰۰۰۰ فروشنده که از این پلتفرم استفاده می‌کنند، ثبت کرده است که تنها در ۲ سال، کل تراکنش‌های کل سیستم بیش از ۴۲٪ افزایش یافته است، در حالی که تراکنش‌های QR تقریباً ۳.۵ برابر شده و از ۷۰.۵ میلیون به ۲۴۳.۷ میلیون رسیده است. با این حال، آقای توان آن اشاره کرد که شکاف دیجیتالی شدن در هانوی ، هوشی مین سیتی، دا نانگ و QR بخش بزرگی را تشکیل می‌دهد؛ در حالی که بسیاری از مناطق و بخش‌ها هنوز زیر ۰.۵٪ هستند. این نشان می‌دهد که فضای تبدیل بسیار بزرگ است.

او از اجرای عملی، سه راهکار پیشنهاد داد: استانداردسازی تکنیک‌های یکپارچه API، فرآیندهای KYC و رابط‌ها برای پایدار و منسجم کردن سیستم QR Pay؛ هزینه‌های شفاف، اعلام‌شده از ابتدا، رویه‌های ساده، با هدف ۱۰۰٪ آنلاین بودن؛ پشتیبانی از اجرای واقعی، دستورالعمل‌های مستقیم در رابط KiotViet، پشتیبانی محلی، هماهنگی با بانک‌ها و مقامات مالیاتی برای آموزش صاحبان مشاغل.

آقای توان آن تأکید کرد که وقتی QR Pay به صورت همزمان مستقر شود، بخش مالیات یک «منبع داده شفاف، ساختاریافته و قابل تأیید» خواهد داشت که به کاهش بررسی‌های دستی و افزایش طبقه‌بندی ریسک کمک می‌کند.

فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت، در مواجهه با مشکلات فوق‌الذکر گفت که سازمان مدیریت در حال بررسی تعدادی راهکار است.

اولاً، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت/واسطه‌های پرداخت باید بر گسترش شبکه واحدهای پذیرش پرداخت تمرکز کنند تا نیازهای روزافزون مردم و کسب‌وکارها را برآورده سازند. اقداماتی برای تشویق واحدهای پذیرش پرداخت به استفاده از کد QR برای پرداخت به جای کد QR برای انتقال پول وجود دارد.

دوم، تقویت قابلیت همکاری پرداخت بین برندهای مختلف ارائه دهنده کدهای QR برای ایجاد راحتی در پرداخت برای مشتریان،

سوم، در راستای برقراری ارتباط با کشورهای دیگر مانند چین، کره، سنگاپور، هند، تایوان (چین)، مالزی، ...

چهارم، افزایش ارتباطات به گونه‌ای که مشتریان از خدمات مطلع شوند، افزایش آموزش کارکنان در واحدهای پذیرش پرداخت تا اطمینان حاصل شود که مشتریان می‌توانند خدمات پرداخت خرد دوطرفه از طریق کد QR را شناسایی و به درستی از آنها استفاده کنند.

طبق اعلام بانک مرکزی، تنها در 9 ماه اول سال، سیستم پرداخت بدون پول نقد در ویتنام بیش از 17.8 میلیارد تراکنش با ارزش کل بیش از 260 تریلیون وند ویتنام ثبت کرده است که از نظر تعداد 43.32 درصد و از نظر ارزش 24.23 درصد افزایش داشته است. از این تعداد، تراکنش‌های اینترنتی از 3.4 میلیارد، تلفن‌های همراه به بیش از 11.5 میلیارد و QR Code، روشی که در پرداخت‌های خرد مورد توجه قرار گرفته است، به بیش از 337 میلیون تراکنش رسیده است که از نظر تعداد 61.63 درصد و از نظر ارزش 150.67 درصد افزایش یافته است.

منبع: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html