اصلاح قانون بیمه سپرده: نخست وزیر سقف پرداخت‌های بیمه سپرده را تعیین خواهد کرد.

نسبت سپرده‌های کاملاً بیمه‌شده به کل سپرده‌های بیمه‌شده در ویتنام تنها ۸.۳۸ درصد است که بسیار پایین‌تر از میانگین جهانی ۴۷ درصد است.

بانک دولتی ویتنام (SBV) در حال بررسی نظرات در مورد پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (DIV) است. طبق گزارش SBV، پس از ۱۲ سال اجرای قانون بیمه سپرده، تعدادی مشکل پیش آمده است.

به طور خاص، هزینه بیمه سپرده باید اصلاح و تکمیل شود تا کاستی‌های اجرای عملی آن برطرف شود. در عین حال، سقف پرداخت بیمه و زمان تعهد پرداخت بیمه نیز باید مجدداً تنظیم شود تا با سایر اسناد قانونی سازگار و هماهنگ باشد و از حقوق و منافع مشروع سپرده‌گذاران بهتر محافظت کند.

در حال حاضر، سقف پرداخت بیمه سپرده ۱۲۵ میلیون دونگ ویتنام است. طبق اعلام بانک مرکزی ویتنام، با این سقف، نسبت مانده سپرده‌های کاملاً بیمه شده به کل مانده سپرده‌های بیمه شده در ویتنام تنها ۸.۳۸ درصد است که بسیار کمتر از میانگین جهانی ۴۷ درصد است. نسبت سپرده‌گذاران کاملاً بیمه شده به کل سپرده‌گذاران بیمه شده در کل سیستم ۹۲.۴۳ درصد است. با این حال، اگر تعداد سپرده‌گذارانی که مانده آنها از ۱ تا ۵۰۰۰۰ دونگ ویتنام است را حذف کنیم، این نسبت تنها ۸۷.۸۹ درصد است که کمتر از توصیه IADI یعنی ۹۰ تا ۹۵ درصد است.

علاوه بر این، مقررات فعلی در مورد زمان پرداخت سپرده‌های بیمه‌شده، به موقع بودن را تضمین نمی‌کند و هیچ مبنایی برای بیمه سپرده ویتنام وجود ندارد که پرداخت‌های سپرده را زودتر از موعد، به محض اینکه یک موسسه اعتباری (CI) رویدادی را تجربه کند که خطر ناامنی سیستم را به همراه دارد، انجام دهد. این واقعیت که بیمه سپرده فقط می‌تواند پرداخت‌های سپرده را پس از تصمیم یک CI برای ورشکستگی انجام دهد، نقش بیمه سپرده ویتنام را در تثبیت روانشناسی سپرده‌گذاران، جلوگیری از خطر فروپاشی و محافظت بهینه از منافع سپرده‌گذاران تضمین نمی‌کند.

این پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به مسئولیت وزارت دارایی در مدیریت دولتی بیمه سپرده‌ها، مدیریت و سرمایه‌گذاری سرمایه دولتی در سازمان‌های بیمه سپرده، وام‌های ویژه، حمایت از پرداخت سپرده به سپرده‌گذاران، اصول مدیریت وام‌های ویژه، مشارکت در مدیریت حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری و مقررات انتقالی را تکمیل می‌کند.

همزمان، برخی از مقررات مربوط به رویه‌های اداری را لغو کنید، این قانون را که سپرده‌های بیمه‌شده شامل سفته و اسناد خزانه نیز می‌شوند، حذف کنید.

این پیش‌نویس همچنین مقررات زیادی را برای تقویت تمرکززدایی و تفویض قدرت به دولت و نخست وزیر اضافه می‌کند.

به طور خاص، پیش‌نویس قانون، محتوای تمرکززدایی را برای تنظیم حق بیمه سپرده‌ها به نخست‌وزیر واگذار می‌کند، اعمال حق بیمه سپرده‌ها را در سطح یکسان یا متفاوت مطابق با ویژگی‌های سیستم موسسات اعتباری ویتنام بر اساس پیشنهاد بانک مرکزی تصریح می‌کند؛ و بندی را اضافه می‌کند که نخست‌وزیر را موظف می‌کند تا سقف پرداخت برای همه سپرده‌های بیمه شده در سازمان‌هایی که در بیمه سپرده‌ها شرکت می‌کنند، طبق پیشنهاد بانک مرکزی تعیین کند.

این پیش‌نویس قانون، محتوای تمرکززدایی را به بانک مرکزی برای تصمیم‌گیری در مورد وام‌های ویژه برای بیمه سپرده ویتنام تکمیل می‌کند؛ وظایف را از بانک مرکزی به بیمه سپرده ویتنام غیرمتمرکز می‌کند، بر این اساس، بیمه سپرده ویتنام بازرسی‌هایی را از سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده طبق برنامه و محتوای مجاز بانک مرکزی انجام می‌دهد.

در مورد پرداخت بیمه، پیش‌نویس قانون تصریح می‌کند که تعهد پرداخت پول بیمه از یکی از زمان‌های زیر ناشی می‌شود: (۱) طرح ورشکستگی یک موسسه اعتباری تصویب شود یا بانک دولتی ویتنام سندی داشته باشد که تأیید کند شعبه بانک خارجی، سازمانی است که در طرح بیمه سپرده شرکت می‌کند و قادر به پرداخت سپرده به سپرده‌گذاران نیست؛ (۲) بانک دولتی ویتنام سندی داشته باشد که فعالیت‌های سپرده‌گذاری یک موسسه اعتباری را تحت کنترل ویژه به حالت تعلیق درآورد تا طرح بیمه سپرده بتواند در مواردی که موسسه اعتباری زیان‌های انباشته‌ای بیش از ۱۰۰٪ ارزش سرمایه مجاز و وجوه ذخیره خود داشته باشد، به سپرده‌گذاران پرداخت کند؛ (۳) در موارد خاص مشخص شده در ماده ۴۰ این قانون، مشمول پرداخت باشد.

علاوه بر این، پیش‌نویس قانون، محدودیت زمانی برای پرداخت حق بیمه را زودتر از قانون فعلی تنظیم می‌کند و بندی را اضافه می‌کند که در موارد خاص، نخست‌وزیر تصمیم می‌گیرد که تمام سپرده‌های بیمه‌شده سپرده‌گذاران در سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده را در صورت بروز تعهد پرداخت حق بیمه به درخواست بانک دولتی، پرداخت کند. مفاد فوق با هدف ارتقای نقش سازمان‌های بیمه سپرده در حفاظت از حقوق سپرده‌گذاران و تضمین ایمنی سیستم تدوین شده است.

سازمان بیمه سپرده مجاز است از سرمایه عملیاتی خود برای خرید و فروش اوراق قرضه دولتی و اوراق قرضه دولتی ویتنام؛ خرید و فروش اوراق قرضه و گواهی سپرده صادر شده توسط بانک‌های تجاری دولتی و بانک‌های تجاری سهامی با بیش از ۵۰٪ سرمایه مجاز از شرکت‌های دولتی؛ سپرده‌گذاری در بانک دولتی ویتنام، بانک‌های تجاری دولتی و بانک‌های تجاری سهامی با بیش از ۵۰٪ سرمایه مجاز از شرکت‌های دولتی؛ و انجام سایر فعالیت‌های سرمایه‌گذاری طبق دستور دولت استفاده کند.

پیش‌نویس قانون، فصل جداگانه‌ای را در مورد تنظیم مشارکت سازمان بیمه سپرده در رسیدگی به مؤسسات اعتباری، در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری اضافه می‌کند. بر این اساس، سازمان بیمه سپرده باید وام‌های ویژه‌ای را به سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده در زمانی که سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده در معرض برداشت‌های انبوه قرار دارند، اعطا کند و وام‌های ویژه‌ای را به سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده تحت کنترل ویژه برای اجرای برنامه‌های بازیابی و برنامه‌های انتقال اجباری اعطا کند.

علاوه بر این، طبق اصول عملیات بیمه سپرده، سازمان بیمه سپرده مجاز است صندوق ذخیره عملیاتی را برای مبلغ وام های ویژه ای که قابل بازیابی نیستند، کاهش دهد.

تجربه نشان می‌دهد وقتی خطری ایجاد می‌شود که تهدید به گسترش و تأثیرگذاری بر ایمنی سیستم می‌کند، اگر اقدامات سریع و به موقعی برای تثبیت روانشناسی سپرده‌گذاران انجام نشود، منجر به فروپاشی سریع زنجیره می‌شود که غلبه بر آن دشوار است.

برای واکنش به یک بحران، نیاز به یک سازوکار جامع شامل اقدامات متعدد، از جمله مشارکت سازمان بیمه سپرده‌ها، وجود دارد. بنابراین، پیش‌نویس قانون تصریح می‌کند: در صورت وقوع حادثه یا بحرانی که امنیت سیستم موسسه اعتباری را تهدید می‌کند، سازمان بیمه سپرده‌ها در رسیدگی به حادثه یا بحران مشارکت خواهد کرد.

دولت در مورد وقوع حوادث و بحران‌ها و اقدامات لازم، از جمله سایر اقدامات غیر از آنچه در قانون مقرر شده است، برای رسیدگی به حوادث و بحران‌ها تصمیم‌گیری می‌کند و گزارش‌ها را در نزدیکترین جلسه به مجلس ملی ارائه می‌دهد.

منبع: https://baodautu.vn/sua-luat-bao-hiem-tien-gui-thu-tuong-se-quyet-han-muc-chi-tra-bao-hiem-tien-gui-d345447.html