پرداخت‌های دیجیتال: تسریع نوآوری، حفظ «ده هزار اعتماد»

پرداخت‌های الکترونیکی در حال پیشرفت چشمگیری هستند و دوران جدیدی را برای اقتصاد دیجیتال ویتنام آغاز می‌کنند. در کنار رشد چشمگیر، صنعت بانکداری با چالش‌های بسیاری از نظر امنیت، ایمنی و فشار برای نوآوری در فناوری روبرو است. «ده هزار اعتماد» از مصرف‌کنندگان، پایه اصلی محسوب می‌شوند و توسعه پایدار پرداخت‌های بدون پول نقد را تعیین می‌کنند.

اکوسیستم دیجیتال گسترده، خدمات یکپارچه

در کارگاه «یک تماس، هزاران اعتماد - خلق آینده پرداخت‌های دیجیتال» که توسط روزنامه تین فونگ و شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) در 7 اکتبر برگزار شد، آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت، بانک دولتی ویتنام (SBV)، گفت که صنعت بانکداری در ساخت یک اکوسیستم دیجیتال مدرن، که بر اساس اصل «در نظر گرفتن مشتری به عنوان مرکز» عمل می‌کند، فعال و پیشگام بوده است. مردم می‌توانند تنها با یک برنامه - چه یک پلتفرم بانکی باشد و چه یک ارائه‌دهنده خدمات - هزینه برق، آب، مخابرات یا خرید آنلاین را پرداخت کنند.

همزمان با تکمیل قانونی تحول دیجیتال، زیرساخت‌های فناوری نیز به طور همزمان توسعه می‌یابند. سیستم‌های مهمی مانند پرداخت‌های الکترونیکی بین بانکی، سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی، خدمات خرده‌فروشی فرامرزی و غیره به طور پایدار و 24 ساعته و 7 روز هفته فعالیت می‌کنند و استانداردهای بین‌المللی سرعت، ایمنی و اتصال را برآورده می‌کنند.

مروری بر کارگاه. منبع: روزنامه TP

طبق گزارش اداره پرداخت، در ۸ ماه اول سال ۲۰۲۵، پرداخت‌ها از طریق سیستم بین بانکی از نظر مقدار ۱۹٪ و از نظر ارزش ۶۹.۱٪ افزایش یافته است؛ سوئیچینگ مالی از نظر مقدار ۱۷.۲۵٪ افزایش یافته است. پرداخت‌های بدون پول نقد در سال ۲۰۲۴ به مقیاسی ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی رسیده است. تعداد تراکنش‌ها ۴۳.۵۳٪ و ارزش آنها ۲۴.۲۴٪ افزایش یافته است که ثابت می‌کند مردم و مشاغل به سرعت در حال تغییر به روش‌های پرداخت مدرن هستند.

یکی دیگر از گام‌های قابل توجه رو به جلو، پیاده‌سازی داده‌های شناسایی بیومتریک است: بیش از ۱۳۱.۵ میلیون رکورد شخصی و ۱.۴ میلیون رکورد سازمانی تطبیق داده شده‌اند و ۱۰۰٪ از کاربران بانکداری اینترنتی/موبایلی به صورت الکترونیکی و ایمن احراز هویت شده‌اند.

پرداخت با QR همچنین گوشه و کنار زندگی مردم را تحت تأثیر قرار داده است. هر روز حدود ۷۰ میلیون تراکنش با استفاده از سیستم پرداخت NAPAS انجام می‌شود. به گفته آقای نگوین کوانگ هونگ، رئیس هیئت مدیره NAPAS، سفر بیش از یک دهه، عادات مردم ویتنام را تغییر داده است: از کشیدن کارت، لمس تلفن، تا پرداخت با کدهای VietQR. او گفت: «تنها با یک لمس، هر تراکنش آسان‌تر، سریع‌تر و ایمن‌تر از همیشه می‌شود.»

چالش‌های امنیتی و فشار برای نوآوری

علیرغم توسعه سریع، کارشناسان نسبت به خطرات موازی هشدار می‌دهند. کلاهبرداری دیجیتال به طور فزاینده‌ای پیچیده و غیرقابل پیش‌بینی است؛ مقررات مربوط به حفاظت از داده‌های شخصی هنوز متناقض است؛ انفجار هوش مصنوعی (AI) فرصت‌هایی را ایجاد می‌کند اما چالش‌هایی را نیز از نظر امنیت سایبری ایجاد می‌کند. علاوه بر این، منابع انسانی دیجیتال از نظر کمیت و کیفیت ناکافی هستند و به یک تنگنای نگران‌کننده تبدیل شده‌اند.

نگوین شوان تان، مدرس دانشگاه فولبرایت ویتنام، به سه نیرویی اشاره کرد که صنعت بانکداری را مجبور به شتاب‌گیری می‌کنند: انتظارات فزاینده مشتریان برای تراکنش‌های فوری و شخصی‌سازی‌شده؛ محدودیت‌های ذاتی بانک‌های سنتی که به فناوری قدیمی و گران‌قیمت متکی هستند؛ و فشار رقابتی شدید از سوی فین‌تک، بانک‌های دیجیتال و پلتفرم‌های پرداخت جدید. او تأکید کرد کسانی که به آرامی نوآوری می‌کنند، عقب خواهند ماند.

مروری بر کارگاه. منبع: روزنامه TP

کارشناسان می‌گویند در زمینه جرایم پیشرفته و فزاینده، اعتماد مصرف‌کننده - "هزاران باور" - موفقیت یا شکست پرداخت‌های دیجیتال را تعیین می‌کند. برای تقویت این اعتماد، صنعت بانکداری به طور همزمان راه‌حل‌های بسیاری را به کار گرفته است: احراز هویت بیومتریک اجباری برای تراکنش‌های بزرگ، اعمال توکن‌سازی (رمزگذاری شماره کارت)، افزایش مدیریت ریسک و امنیت چندلایه.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، گفت که بدون حساب، مشارکت در اکوسیستم مالی دیجیتال غیرممکن است. مهم نیست که خدمات بانکی چقدر مدرن باشند، اگر مردم هنوز مجبور باشند هنگام سوار شدن به قطار کارت به گردن خود داشته باشند، نمی‌توان آن را کامل دانست. به گفته وی، بانک‌ها باید مانند مدلی که در چین و ژاپن به کار گرفته شده است، همکاری کنند و روش‌های پرداخت را در حمل و نقل عمومی - از قطار، اتوبوس گرفته تا تاکسی - ادغام کنند.

معاون فرماندار تأیید کرد که ویتنام از نظر پرداخت خودکار از کشورهای توسعه‌یافته عقب‌تر نیست. با این حال، این راهکار باید راحتی، ایمنی و هزینه‌های معقول را تضمین کند. او تأکید کرد: «خرید بلیط قطار با ۱۵۰۰۰ دونگ غیرممکن است، اما هزینه پردازش تراکنش تا ۱۰۰۰ دونگ است.»

به گفته آقای نگوین هوانگ لانگ، معاون مدیر کل NAPAS، زیرساخت پرداخت ملی، پایه و اساس اقتصاد دیجیتال است. در آینده، NAPAS به سرمایه‌گذاری در نوسازی فناوری، به‌کارگیری هوش مصنوعی برای شناسایی تراکنش‌های غیرمعمول، افزایش امنیت چندلایه و گسترش ارتباطات بین‌المللی ادامه خواهد داد. هدف، ایجاد یک معماری پرداخت باز، مستقل، هوشمند و پایدار است که به طور مؤثر در خدمت استراتژی تحول دیجیتال ملی باشد.

در این کارگاه، کارشناسان همچنین توافق داشتند که تحول دیجیتال صرفاً کاربرد فناوری نیست، بلکه یک انقلاب فرهنگی، فکری و سازمانی است. صنعت مالی و بانکداری، اگر می‌خواهد پیشرفت کند، باید یک پلتفرم شفاف، مشارکتی و خلاق ایجاد کند که به هر فرد قدرت نوآوری فعالانه بدهد.

منبع: https://daibieunhandan.vn/thanh-toan-so-tang-toc-doi-moi-giu-vung-van-niem-tin-10389494.html