از اول نوامبر ۲۰۲۵، بسیاری از سیاست‌های پولی و بانکی جدید اعمال خواهد شد.

طبق بخشنامه 21/2025/TT-NHNN صادر شده در 10 سپتامبر 2025 و تعدادی دیگر از مقررات، از اول نوامبر 2025، بانک دولتی ویتنام (SBV) مقررات جدیدی را در مورد رتبه‌بندی موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی اعمال خواهد کرد.

Báo Nghệ An•29/10/2025

* رتبه‌بندی مؤسسات اعتباری سالانه و بر اساس معیارهایی مانند کفایت سرمایه، کیفیت دارایی‌ها، ظرفیت مدیریت، عملکرد تجاری و نقدینگی انجام خواهد شد. این رتبه‌بندی‌ها مبنایی برای بانک مرکزی خواهد بود تا صدور مجوز برای گسترش شبکه، استقرار محصولات و خدمات جدید و تعیین سطح ریسک در مدیریت اعتبار را بررسی کند. بنابراین، بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی، از ماه نوامبر، باید سیستم‌های مدیریت و کنترل داخلی خود را برای رعایت معیارهای جدید بررسی کنند.

* همچنین از اول نوامبر ۲۰۲۵، بانک مرکزی بخشنامه ۲۷/۲۰۲۵/TT-NHNN صادر شده در ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۵ در مورد تقویت مدیریت مبارزه با پولشویی در بخش بانکی را اعمال خواهد کرد. بر این اساس، موسسات اعتباری، واسطه‌های پرداخت، کیف پول‌های الکترونیکی و تالارهای معاملات مالی باید ارزیابی‌های دوره‌ای ریسک پولشویی را انجام دهند، مشتریان را بر اساس سطح ریسک طبقه‌بندی کنند و تراکنش‌های انتقال پول الکترونیکی را به اداره مبارزه با پولشویی تحت نظارت بانک مرکزی گزارش دهند. علاوه بر این، تراکنش‌های با ارزش بالا، تراکنش‌های مشکوک یا انتقال پول فرامرزی باید گزارش شوند. داده‌های تراکنش باید حداقل به مدت ۵ سال ذخیره شوند و در صورت درخواست برای بازرسی یا تحقیق آماده ارائه باشند. این گامی برای شفاف‌تر کردن جریان نقدی در سیستم بانکی و بهبود اثربخشی کار مبارزه با پولشویی است.

* سیاست دیگری که از ۱۵ نوامبر ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا خواهد شد، بخشنامه ۳۳/۲۰۲۵/TT-NHNN است که اصلاحیه و متمم بخشنامه ۱۷/۲۰۱۴/TT-NHNN در مورد طبقه‌بندی، بسته‌بندی و تحویل فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی است. بر این اساس، از اواسط نوامبر، بانک‌های دولتی و موسسات اعتباری مجاز به تحویل و دریافت شمش‌های طلا طبق قراردادهای خرید، فروش یا فرآوری هستند. شمش‌های طلا هنگام تحویل و دریافت باید مطابق با رویه‌های صحیح، با اسناد قانونی، مهر و موم شده و دارای مسئولیت در قبال کیفیت و کمیت باشند.

علاوه بر این، طلا به سه گروه طبقه‌بندی می‌شود: طلای جواهرات (۸ عیار یا بیشتر)، شمش‌های طلا (با کدها و مشخصات واضح) و طلای خام (به شکل شمش، دانه و تکه). در مورد بسته‌بندی، شمش‌های طلا با کیفیت یکسان در دسته‌های ۱۰۰ تایی یا مضربی از ۱۰۰ قطعه (حداکثر ۵۰۰ قطعه) بسته‌بندی می‌شوند، در حالی که طلای خام در دسته‌های ۵ تایی یا مضربی از ۵ شمش (حداکثر ۲۵ شمش) بسته‌بندی می‌شود. این دسته‌های طلا در جعبه‌های فلزی ضد زنگ، مهر و موم شده و با اطلاعات تأیید به وضوح برچسب‌گذاری شده‌اند.

* از ۱۸ نوامبر ۲۰۲۵، به جز برخی از مفادی که بعداً (۱ آوریل ۲۰۲۶) لازم‌الاجرا می‌شوند، بانک دولتی بخشنامه ۳۰/۲۰۲۵/TT-NHNN صادر شده در ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ را نیز اجرا خواهد کرد که تعدادی از بندهای بخشنامه ۱۵/۲۰۲۴/TT-NHNN در مورد ارائه خدمات پرداخت غیرنقدی را اصلاح و تکمیل می‌کند.
طبق مقررات جدید، شهروندان ویتنامی هنگام استفاده از خدمات پرداخت غیرنقدی باید کارت شناسایی شهروندی یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح ۲ خود را ارائه دهند؛ خارجی‌های ساکن ویتنام باید گذرنامه، مدارک معادل یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح ۲ داشته باشند. ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت مسئول رسیدگی به شکایات و گزارش تخلفات هستند و باید اطمینان حاصل کنند که سیستم پرداخت آنلاین بیش از ۴ ساعت در سال قطع نمی‌شود. اگر قطع بیش از ۳۰ دقیقه باشد یا تعمیر و نگهداری از قبل اعلام نشده باشد، واحد باید ظرف ۴ ساعت به بانک دولتی گزارش دهد و ظرف ۳ روز کاری گزارش مفصلی ارسال کند.

اجرای همزمان بسیاری از سیاست‌ها از نوامبر ۲۰۲۵ نشان می‌دهد که SBV در حال تسریع تکمیل چارچوب قانونی برای بهبود کیفیت حاکمیت در سیستم بانکی، افزایش شفافیت و ایمنی در تراکنش‌های مالی، پرداخت‌ها و معاملات طلا است. رتبه‌بندی موسسه اعتباری به آژانس مدیریتی کمک می‌کند تا دیدگاه جامع‌تری از سلامت هر بانک داشته باشد و از مدیریت ریسک بهتر پشتیبانی کند. در کنار آن، تشدید مدیریت مبارزه با پولشویی و کنترل فعالیت‌های پرداخت غیرنقدی، جهت‌گیری تحول دیجیتال، نوسازی بخش بانکی و واسطه‌گری مالی و در عین حال محدود کردن خطرات ناشی از تراکنش‌های الکترونیکی را نشان می‌دهد.

برای بانک‌ها، کسب‌وکارها و مردم، این مقررات جدید ممکن است هزینه‌های انطباق (مانند سرمایه‌گذاری در سیستم‌های کنترل ریسک، طبقه‌بندی مشتری، ذخیره‌سازی داده‌ها و غیره) را افزایش دهد، اما در عوض، اعتماد به سیستم مالی، پرداخت‌ها و بازار طلا را تقویت خواهد کرد. برای کاربران خدمات، سخت‌تر کردن فرآیند شناسایی مشتری و استانداردسازی تحویل طلا به کاهش خطر کلاهبرداری و جعل و افزایش شفافیت در فعالیت‌های مالی کمک می‌کند.

منبع: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html