* رتبهبندی مؤسسات اعتباری سالانه و بر اساس معیارهایی مانند ایمنی سرمایه، کیفیت داراییها، ظرفیت حاکمیت شرکتی، عملکرد تجاری و نقدینگی انجام خواهد شد. نتایج رتبهبندی به عنوان مبنایی برای بانک دولتی ویتنام جهت بررسی اعطای مجوز برای گسترش شبکه، راهاندازی محصولات و خدمات جدید و تعیین سطح ریسک در مدیریت اعتبار عمل خواهد کرد. بنابراین، بانکهای تجاری و شعب بانکهای خارجی، از ماه نوامبر، باید سیستمهای حاکمیت شرکتی و کنترل داخلی خود را برای رعایت معیارهای جدید بررسی کنند.
* همچنین از اول نوامبر ۲۰۲۵، بانک دولتی ویتنام (SBV) بخشنامه ۲۷/۲۰۲۵/TT-NHNN صادر شده در ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۵ در مورد تقویت مدیریت مبارزه با پولشویی در بخش بانکی را اعمال خواهد کرد. بر این اساس، موسسات اعتباری، واسطههای پرداخت، کیف پولهای الکترونیکی و صرافیهای مالی باید ارزیابیهای دورهای ریسک پولشویی را انجام دهند، مشتریان را بر اساس سطح ریسک طبقهبندی کنند و تراکنشهای انتقال پول الکترونیکی را به اداره مبارزه با پولشویی SBV گزارش دهند. علاوه بر این، تراکنشهای با ارزش بالا، تراکنشهای مشکوک یا انتقال پول فرامرزی نیز باید گزارش شوند. دادههای تراکنش باید حداقل به مدت ۵ سال ذخیره شوند و در صورت درخواست برای بازرسی یا تحقیق به راحتی در دسترس باشند. این گامی است که با هدف افزایش شفافیت جریانهای پولی در سیستم بانکی و بهبود اثربخشی تلاشهای مبارزه با پولشویی انجام میشود.
* سیاست دیگری که از ۱۵ نوامبر ۲۰۲۵ لازمالاجرا خواهد شد، بخشنامه ۳۳/۲۰۲۵/TT-NHNN است که اصلاحیه و مکمل بخشنامه ۱۷/۲۰۱۴/TT-NHNN در مورد طبقهبندی، بستهبندی و تحویل فلزات گرانبها و سنگهای قیمتی است. بر این اساس، از اواسط نوامبر، بانک دولتی ویتنام و موسسات اعتباری مجاز به تحویل و دریافت شمشهای طلا تحت قراردادهای خرید، فروش یا فرآوری هستند. تحویل و دریافت شمشهای طلا باید طبق رویههای صحیح، با مستندات قانونی، پلمپ واضح انجام شود و گیرنده مسئول کیفیت و کمیت آن است.
علاوه بر این، طلا به سه گروه طبقهبندی میشود: طلای جواهرات (با خلوص ۸ عیار یا بالاتر)، شمشهای طلا (با علائم و مشخصات واضح) و طلای خام (به شکل شمش، گرانول یا تکه). در مورد بستهبندی، شمشهای طلا با کیفیت یکسان در دستههای ۱۰۰ تایی یا مضربی از ۱۰۰ (حداکثر ۵۰۰ تکه) بستهبندی میشوند، در حالی که طلای خام در دستههای ۵ تایی یا مضربی از ۵ شمش (حداکثر ۲۵ شمش) بستهبندی میشود. این دستههای طلا در جعبههای استیل ضد زنگ مهر و موم شده با اطلاعات بازرسی واضح و مشخص قرار دارند.
* از ۱۸ نوامبر ۲۰۲۵، به جز برخی از مفادی که بعداً (۱ آوریل ۲۰۲۶) لازمالاجرا میشوند، بانک دولتی ویتنام بخشنامه ۳۰/۲۰۲۵/TT-NHNN صادر شده در ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ را نیز اجرا خواهد کرد که برخی از بندهای بخشنامه ۱۵/۲۰۲۴/TT-NHNN در مورد ارائه خدمات پرداخت غیرنقدی را اصلاح و تکمیل میکند.
طبق مقررات جدید، شهروندان ویتنامی که از خدمات پرداخت بدون پول نقد استفاده میکنند باید کارت شناسایی شهروندی یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح ۲ خود را ارائه دهند؛ خارجیهای ساکن ویتنام باید گذرنامه، مدرک معادل یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح ۲ داشته باشند. ارائهدهندگان خدمات پرداخت مسئول رسیدگی به شکایات و گزارشهای تخلفات هستند و باید اطمینان حاصل کنند که سیستم پرداخت آنلاین بیش از ۴ ساعت در سال قطع نمیشود. اگر زمان قطع بیش از ۳۰ دقیقه باشد یا تعمیر و نگهداری از قبل اعلام نشده باشد، واحد باید ظرف ۴ ساعت به بانک دولتی ویتنام گزارش دهد و ظرف ۳ روز کاری گزارش مفصلی ارائه دهد.
اجرای همزمان سیاستهای متعدد از نوامبر ۲۰۲۵ نشان میدهد که بانک دولتی ویتنام (SBV) در حال تسریع تکمیل چارچوب قانونی برای بهبود کیفیت حاکمیت در سیستم بانکی، افزایش شفافیت و ایمنی در تراکنشهای مالی، پرداختها و معاملات طلا است. رتبهبندی موسسات اعتباری به نهاد نظارتی کمک میکند تا دیدگاه جامعتری از سلامت هر بانک به دست آورد و از مدیریت ریسک بهتر پشتیبانی کند. در کنار این، تشدید مدیریت مبارزه با پولشویی و کنترل فعالیتهای پرداخت بدون پول نقد، نشان دهنده جهتگیری تحول دیجیتال و نوسازی بخشهای بانکی و واسطهگری مالی است، در حالی که خطرات ناشی از تراکنشهای الکترونیکی را محدود میکند.
برای بانکها، کسبوکارها و افراد، این مقررات جدید ممکن است هزینههای انطباق (مانند سرمایهگذاری در سیستمهای کنترل ریسک، طبقهبندی مشتری، ذخیرهسازی دادهها و غیره) را افزایش دهد، اما در عوض، اعتماد به سیستمهای مالی و پرداخت و بازار طلا را تقویت میکند. برای کاربران خدمات، تشدید رویههای شناسایی مشتری و استانداردسازی تحویل طلا به کاهش خطر کلاهبرداری و جعل کمک میکند و شفافیت در فعالیتهای مالی را افزایش میدهد.
منبع: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html
نظر (0)