Trois défis majeurs liés aux paiements numériques

Dans le contexte de l'accélération de la transformation numérique de l'économie vietnamienne, les paiements sans espèces occupent une place de plus en plus centrale dans la vie financière et économique. Si les opportunités qu'ils offrent s'accompagnent de défis en matière de sécurité, de confiance et d'accessibilité, ces derniers persistent. Ces thèmes ont été abordés lors de la conférence Vietnam Card Day 2025, qui s'est tenue le 7 octobre à Hanoï, sur le thème « Un seul geste, mille confiances : bâtir l'avenir des paiements numériques ».

L'événement était organisé par le journal Tien Phong et la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), en collaboration avec les organismes concernés. Lors de la table ronde sur la sécurité, M. Sharad Jain, directeur de Mastercard pour le Vietnam, le Laos et le Cambodge, a prononcé un discours intitulé « Libérer le potentiel humain grâce à des paiements sécurisés et accessibles ».

M. Sharad Jain, directeur national de Mastercard au Vietnam, au Cambodge et au Laos, a présenté un document lors de l'atelier .

Selon la Banque d'État du Vietnam , fin 2024, le pays comptera plus de 204,5 millions de comptes de paiement personnels et plus de 154,1 millions de cartes bancaires actives. Près de 87 % des personnes de plus de 15 ans possèdent un compte bancaire. En 2024, la valeur totale des paiements dématérialisés atteindra 295 300 milliards de dongs, soit 26 fois le PIB du Vietnam. En particulier, le nombre de transactions par QR code a augmenté de plus de 81 % au premier trimestre 2025 par rapport à la même période de l'année précédente, devenant ainsi le mode de paiement dématérialisé connaissant la croissance la plus rapide et le plus répandu.

M. Sharad Jain a déclaré que ces chiffres témoignent de la transformation impressionnante du Vietnam dans le domaine des paiements numériques. Ces derniers simplifient non seulement les transactions quotidiennes, mais offrent également aux particuliers un accès transparent et sécurisé aux services financiers, tout en aidant les entreprises à s'intégrer plus profondément dans l'économie numérique.

Cependant, ce boom s'accompagne de trois défis majeurs que le secteur doit relever : l'accessibilité, la sécurité et l'expérience client.

En matière d'accessibilité, malgré le développement rapide des infrastructures de paiement numérique, 62 % de la population vietnamienne vit encore en zone rurale, où de nombreux groupes vulnérables n'ont pas pleinement accès aux services. Pour remédier à ce problème, selon M. Sharad, le Vietnam dispose de bases solides grâce à l'eKYC, au réseau de QR codes et à la biométrie. Dans les prochains mois, il est essentiel de simplifier l'accès aux solutions numériques en collaborant étroitement entre le gouvernement , les banques, les fintechs et les entreprises technologiques.

En matière de sécurité, selon lui, malgré les progrès technologiques, les préoccupations liées à la sécurité restent la principale raison de la réticence de nombreuses personnes face aux paiements numériques. Le Vietnam a enregistré des dizaines de milliers d'escroqueries en ligne, de fraudes à la carte bancaire et de cyberattaques ces dernières années, causant d'importants dommages et érodant la confiance des utilisateurs. Mastercard place désormais la sécurité et la confiance au cœur de ses priorités : en 2024, son réseau a traité plus de 159 milliards de transactions internationales et a investi 10,6 milliards de dollars dans l'innovation en cybersécurité depuis 2019. Les solutions d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique contribuent à détecter les fraudes en temps réel, minimisant ainsi les risques pour les consommateurs et les institutions financières.

Plusieurs solutions technologiques, telles que Consumer Fraud Risk et Mastercard Identity Solutions, sont déployées pour protéger les transactions « cachées » en arrière-plan, de manière sécurisée et sans interruption de l’expérience utilisateur. Grâce à l’application de ces technologies, Mastercard a évité, au cours des trois dernières années, des pertes liées à la fraude s’élevant à 47,9 milliards de dollars.

En matière d'expérience utilisateur, c'est la clé d'un développement durable des paiements numériques. Pour les consommateurs, les paiements numériques offrent praticité, rapidité et transparence ; et pour les entreprises, notamment les PME, c'est l'occasion d'élargir leur clientèle, d'accroître leur efficacité opérationnelle et de s'intégrer à l'écosystème du commerce électronique.

M. Sharad Jain a souligné que la technologie n'a de véritable sens que lorsqu'elle est simple et facile d'utilisation, aidant ainsi les citoyens à adopter des habitudes de paiement quotidiennes. Pour ce faire, il est indispensable de maintenir une étroite collaboration entre le gouvernement, les banques et les entreprises technologiques afin de développer l'infrastructure et les services de paiement.

Reconnaissant le Vietnam comme l'un de ses marchés clés, Mastercard vise à ce que 100 % des transactions par carte au Vietnam soient tokenisées et authentifiées de manière sécurisée d'ici 2030. Mastercard accompagne le Vietnam dans sa transition numérique depuis plus de 15 ans et s'engage à continuer d'améliorer l'efficacité des paiements en temps réel en prévenant la fraude, en assurant la sécurité des flux de données transfrontaliers et en promouvant l'innovation technologique conformément aux normes internationales.

Hoang Phuong

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ba-thach-thuc-lon-cua-thanh-toan-so/20251008070315941