Conseils de survie si vous gagnez soudainement à la loterie

(Dan Tri) - Deux joueurs du Missouri et du Texas viennent de se partager le prix Powerball de 1,8 milliard de dollars - le deuxième plus gros jackpot de l'histoire des États-Unis, juste derrière le record de plus de 2 milliards de dollars en 2022.

La somme de 1,8 milliard de dollars a le pouvoir de transformer une personne ordinaire en un véritable empire financier du jour au lendemain. Le rêve d'une rentrée d'argent inattendue qui change une vie est séduisant, mais l'histoire a démontré que le chemin qui mène du « gain au loto » à une vie de luxe est semé d'embûches pouvant transformer le rêve en tragédie financière.

Robert Pagliarini, auteur de « La solution pour une richesse soudaine » et fort de plus de 20 ans d'expérience dans le conseil aux « millionnaires malgré eux », a franchement déclaré : « La plus grande crainte des personnes qui se retrouvent soudainement avec beaucoup d'argent, notamment grâce à un gain à la loterie, est celle de tout gâcher. »

Alors, si vous faites partie de ces chanceux, comment transformer cette manne financière en un héritage durable plutôt qu'en un fardeau ? Il ne s'agit pas simplement de conseils, mais d'une stratégie de survie.

Deux joueurs de Powerball du Missouri et du Texas ont trouvé les six bons numéros lors du tirage du week-end dernier, se partageant un jackpot estimé à 1,8 milliard de dollars (Photo : Fox).

Phase 1 : Les 72 heures d’or – Silence absolu et sécurité

Au moment où vous réaliserez votre victoire, l'adrénaline montera en flèche. Mais c'est précisément à ce moment-là qu'il vous faudra plus que jamais garder votre sang-froid. Vos premières actions détermineront 90 % de votre succès dans la protection de ce patrimoine.

Transformez votre billet en une forteresse imprenable.

À l'époque, le billet de loterie valait plus que l'or, mais au fond, ce n'était qu'un simple morceau de papier. Tant qu'il n'était pas signé, c'était un document anonyme : celui qui le détenait remportait le prix.

Agissez dès maintenant : signez le verso du billet. C’est la première étape pour établir la propriété du billet.

Créez une preuve numérique : « Je vais prendre un selfie et enregistrer une vidéo avec le ticket de loterie », conseille l’expert Pagliarini. Sauvegardez ces images sur le cloud et envoyez-les à votre adresse e-mail. Prenez quelques photos ou photocopies supplémentaires.

Mise en sécurité : Déposez immédiatement le billet dans un coffre-fort à la banque ou dans un endroit hautement sécurisé.

La règle est que le silence est d'or.

Voici le conseil le plus important, répété à l'unanimité par tous les experts : « Fermez-la. »

Ne vous vantez pas : « La chose la plus importante à ne pas faire, c’est de vous vanter », souligne l’expert financier Rob Wilson. Ne publiez rien sur les réseaux sociaux, n’en parlez pas à vos proches et ne faites pas la fête en public.

Le cercle de confiance minimal : « Je ne le dirai qu’à votre conjoint, votre comptable et votre avocat », explique Wilson. Moins il y a de personnes au courant, plus vous êtes à l’abri des supplications, des arnaques et des dangers potentiels.

Rappelez-vous l'histoire de Timothy Schultz, qui a gagné 29 millions de dollars à 21 ans. Après la conférence de presse révélant son identité, sa vie a basculé. « Je n'étais plus moi-même, j'étais Tim, le gagnant du loto. » Il était constamment assailli par des inconnus. Sa vie privée a complètement disparu.

Phase 2 : Constituer un « cabinet » puissant

Avant de vous rendre au bureau de la loterie pour réclamer votre gain, vous devez constituer une équipe d'experts pour protéger vos intérêts et votre patrimoine. N'agissez pas seul. Vous n'êtes plus un particulier ; vous êtes désormais le PDG d'une société financière portant votre nom.

Le « trio » de conseillers suprêmes

Mark J. White, associé gérant de Karpf, White & Associates, souligne que disposer d'une équipe solide est « essentiel ».

Un avocat spécialisé en planification successorale est la personne la plus importante. Il vous aidera à choisir la structure juridique pour recevoir votre héritage, protéger votre identité et rédiger votre testament. Andrew Mims, fondateur d'Oak Grove Estate Planning, recommande de faire appel à un avocat spécialisé en fiducies.

Expert-comptable agréé (CPA) : Cette personne sera votre conseiller fiscal. Elle vous aidera à comprendre vos importantes obligations fiscales aux niveaux fédéral et étatique, et à choisir les paiements les plus avantageux. « Ne prévoyez pas comme si vous disposiez de tout l’argent, car une part importante sera imposable », prévient Mims.

Conseiller financier : Il vous faut au moins un, voire deux, conseillers financiers réputés. Ils vous aideront à constituer un portefeuille d’investissement diversifié, en adéquation avec vos objectifs à long terme, plutôt que de vous précipiter dans des placements risqués.

Remarque cruciale : « Ne signez jamais, absolument jamais, de procuration pour un conseiller », prévient avec insistance l’expert Rob Wilson, « car cela lui donne trop de contrôle sur votre argent. »

Bouclier juridique : Vivre sous le voile du secret

Le meilleur moyen de protéger sa vie privée est de recevoir la récompense par l'intermédiaire d'une entité juridique plutôt qu'à titre individuel.

Création d'une fiducie : C'est l'outil le plus recommandé par les experts. Même dans les États exigeant l'anonymat, recevoir son prix par le biais d'une fiducie permet de préserver la discrétion. De plus, une fiducie permet de définir des règles de dépenses claires, de protéger son patrimoine contre les décisions impulsives et d'assurer sa transmission aux générations futures.

Société à responsabilité limitée (SARL) : C’est également une option pour préserver l’anonymat.

Une fois ce bouclier mis en place, vous pouvez faire appel à une entreprise spécialisée pour « nettoyer » votre empreinte numérique, supprimer vos informations personnelles d'Internet et traquer les comptes usurpant votre identité.

Andrew Mims a déclaré à FOX Business que la meilleure façon de recevoir des gains de loterie est de créer un fonds fiduciaire (Photo : Reuters).

Phase 3 : Recevoir « une somme forfaitaire » ou « par tranches » ?

Il s'agit de la décision financière la plus importante de votre vie : recevoir un capital ou une rente (versements annuels sur 30 ans) ? Il n'existe pas de solution unique. Chaque option présente ses avantages et ses inconvénients.

Scénario 1 : Recevoir un paiement forfaitaire.

Avec cette option, sur le jackpot de 1,8 milliard de dollars, le gagnant recevra environ 820,6 millions de dollars en espèces avant impôts. Cela signifie que vous aurez immédiatement le contrôle total de cette somme colossale, que vous pourrez utiliser pour investir, créer une entreprise, faire un don à une œuvre caritative ou simplement dépenser à votre guise. Grâce à une stratégie financière judicieuse, cet argent peut générer des profits bien plus rapidement que si vous le receviez progressivement au fil des ans.

Un autre avantage important est que les actifs seront légués intégralement à vos héritiers à votre décès, au lieu d'être « bloqués » comme c'est le cas avec les versements annuels.

Cependant, ce scénario comporte aussi des défis importants. Le gagnant devra s'acquitter d'une imposition considérable, au taux maximal dès la première année. Par ailleurs, disposer d'une somme d'argent importante peut facilement mener à des dépenses inconsidérées ou à de mauvais investissements. Afin de préserver ce patrimoine, une discipline financière rigoureuse est quasiment indispensable.

Scénario 2 : Recevoir une rente en petits montants.

Selon ce plan, le gagnant de la loterie recevra la totalité du gain de 1,8 milliard de dollars, répartie en 30 versements sur 29 ans (avant impôts). Chaque versement augmentera progressivement, assurant ainsi un revenu stable et pérenne.

Le principal avantage de cette option réside dans la sécurité financière. Vous bénéficierez d'un revenu stable pendant trente ans, ce qui limitera le risque de faillite lié à des erreurs de gestion majeures.

Le conseiller financier Nicholas Bunio a même suggéré qu'il choisirait une rente viagère, car elle permet au bénéficiaire de « commettre quelques petites erreurs sans que cela ait de grandes conséquences ». De plus, la charge fiscale est allégée, car vous ne payez d'impôts que sur le montant perçu chaque année.

Cependant, l'inconvénient de ce type de loterie réside dans son manque de flexibilité. Les gagnants ne disposent pas immédiatement d'une somme importante à investir ou à utiliser pour de grands projets. Autre risque, comme le souligne l'expert Rob Wilson : en cas de décès du gagnant, les versements peuvent être interrompus, privant ainsi les héritiers de l'intégralité du gain.

« C’est un choix très personnel », a conclu le conseiller Mark J. White. Cela dépend de votre discipline financière, de vos objectifs de vie et de votre tolérance au risque. Discutez-en en détail avec vos trois conseillers avant de prendre une décision finale.

Surmonter la « malédiction de la loterie »

Gagner le jackpot n'est pas une fin en soi, mais le point de départ d'un tout nouveau voyage.

Gagner de l'argent est une question de chance, mais le conserver est un art. Nombreux sont les gagnants du loto qui perdent rapidement tout car ils conservent une mentalité d'employé, au lieu d'apprendre à penser comme un gestionnaire financier.

Mark J. White affirme que les erreurs classiques se répètent souvent chez la plupart des gagnants de loterie. Ils dépensent sans compter, achètent sans budget et changent radicalement de mode de vie. Ils oublient leurs obligations fiscales, dépensant sans compter au début pour ensuite être surpris par une facture d'impôts astronomique en fin d'année. Nombre d'entre eux risquent également leur argent dans des arnaques promettant un enrichissement rapide ou suivent des conseils non professionnels. Finalement, ils deviennent facilement des « distributeurs automatiques de billets » pour leurs amis, leurs proches, voire sont exploités par de faux « experts ».

Pour éviter de commettre les mêmes erreurs que ceux qui ont perdu à la loterie, souvenez-vous :

Gestion budgétaire : vivez des revenus de vos investissements, et pas seulement du capital.

Apprenez à dire « non » : vous recevrez d’innombrables offres, qu’il s’agisse d’investissements, de demandes de prêts ou autres. Apprenez à refuser poliment mais fermement.

Investissez judicieusement : commencez par des options sûres comme « les fonds communs de placement à faible coût ou les fonds indiciels », conseille Steven Evensen de Gerber Kawasaki.

Profitez de la vie, mais ne la gaspillez pas : accordez-vous les fruits de votre travail, mais ne changez pas radicalement votre style de vie et ne soyez pas extravagant.

Gagner au loto ne fait pas automatiquement de vous un expert financier ; cela vous expose au regard du monde entier. En restant discret, en vous entourant d'une équipe solide et en prenant des décisions réfléchies, vous pouvez transformer cette chance éphémère en un héritage prospère pour les générations futures.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-quyet-sinh-ton-neu-bong-dung-trung-so-doc-dac-20250908001748658.htm