Conseils de survie si vous gagnez soudainement à la loterie

(Dan Tri) - Deux joueurs du Missouri et du Texas viennent de partager le prix Powerball de 1,8 milliard de dollars - le deuxième plus gros jackpot de l'histoire des États-Unis, juste derrière le record de plus de 2 milliards de dollars en 2022.

Un montant de 1,8 milliard de dollars a le pouvoir de transformer une personne ordinaire en un empire financier du jour au lendemain. Le rêve de changer de vie est beau, mais l'histoire a prouvé que le chemin qui mène de « gagner à la loterie » à « vivre dans le luxe » est semé d'embûches qui peuvent transformer les rêves en tragédies financières.

Robert Pagliarini, auteur de « The Sudden Wealth Solution » et fort de plus de 20 ans d'expérience auprès des « millionnaires malgré eux », a déclaré avec franchise : « La plus grande peur des gens qui ont soudainement beaucoup d'argent, en particulier ceux qui gagnent à la loterie, est la peur de tout gâcher. »

Alors, si vous faites partie de ces chanceux, que pouvez-vous faire pour transformer cette manne en un héritage durable plutôt qu'une malédiction financière ? Ce ne sont pas de simples conseils, c'est une stratégie de survie.

Deux joueurs de Powerball du Missouri et du Texas ont trouvé les six numéros du tirage du week-end dernier, partageant un jackpot estimé à 1,8 milliard de dollars (Photo : Fox).

Phase 1 : 72 heures d’or – silence absolu et confidentialité

Dès que vous réaliserez que vous avez gagné, l'adrénaline montera. Mais c'est là que le sang-froid est plus que jamais nécessaire. Vos premières actions détermineront 90 % de votre succès pour protéger votre fortune.

Transformez votre billet en une forteresse imprenable

Un billet de loterie a aujourd'hui plus de valeur que l'or, mais en réalité, ce n'est qu'un simple bout de papier. Tant qu'il n'est pas signé, c'est un « document anonyme » : celui qui le détient le reçoit.

Action : Signez le verso de votre billet. C’est la première étape pour en établir la propriété.

Créez des preuves numériques : « Je prendrais des selfies et des vidéos avec le ticket », conseille Pagliarini. Sauvegardez ces images dans le cloud et envoyez-les-vous par e-mail. Prenez ou photocopiez quelques copies supplémentaires.

Conservation : Conservez immédiatement votre billet dans un coffre-fort dans une banque ou un autre endroit sûr.

Le silence est d'or

Voici le conseil le plus important que tous les experts répètent à l’unisson : « Gardez votre bouche fermée. »

Ne vous vantez pas : « Le plus important, c'est de ne pas vous vanter », conseille l'expert financier Rob Wilson. Ne publiez pas vos réalisations sur les réseaux sociaux, n'en parlez pas à vos proches et ne les célébrez pas en public.

Cercle de confiance minimal : « Je ne le dirais qu'à votre conjoint, votre comptable et votre avocat », conseille Wilson. Moins il y a de personnes au courant, plus vous êtes à l'abri des supplications, des arnaques et des dangers potentiels.

Souvenez-vous de l'histoire de Timothy Schultz, qui a gagné 29 millions de dollars à 21 ans. Après une conférence de presse pour révéler son identité, sa vie a basculé. « Je n'étais plus moi, j'étais Tim, le gagnant à la loterie. » Il était constamment abordé par des inconnus. Son intimité avait complètement disparu.

Phase 2 : Construire un « cabinet » puissant

Avant de vous rendre au bureau de loterie pour réclamer votre gain, vous devez constituer une équipe d'experts pour vous protéger, vous et vos biens. Ne faites pas cavalier seul. Vous n'êtes plus un particulier, vous êtes désormais le PDG d'une société financière à votre nom.

Le « trio » des conseillers suprêmes

Mark J. White, associé directeur chez Karpf, White & Associates, souligne qu’avoir une équipe solide est « essentiel ».

Avocat spécialisé en planification successorale : C'est la personne la plus importante. Il vous aidera à déterminer la structure juridique de votre récompense, à protéger votre identité et à rédiger votre testament. Andrew Mims, fondateur d'Oak Grove Estate Planning, recommande de faire appel à un avocat spécialisé en fiducie.

Expert-comptable (CPA) : Ce sera votre « cerveau » fiscal. Il vous aidera à comprendre vos lourdes obligations fiscales fédérales et étatiques et à déterminer les sommes les plus avantageuses. « Ne planifiez pas comme si vous disposiez de la totalité du montant, car une grande partie sera imposée », prévient Mims.

Conseiller/gestionnaire financier : Vous avez besoin d’au moins un, voire deux, conseillers financiers réputés qui vous aideront à constituer un portefeuille diversifié qui correspond à vos objectifs à long terme, plutôt que de vous précipiter dans des investissements risqués.

Remarque extrêmement importante : « Ne signez jamais, absolument jamais, une procuration à un conseiller », prévient l'expert Rob Wilson, « car cela lui donne trop de contrôle sur votre argent. »

Bouclier juridique : vivre sous le voile du secret

La meilleure façon de protéger la vie privée est de recevoir des récompenses par l’intermédiaire d’une entité juridique plutôt qu’en tant qu’individu.

Créer une fiducie : C'est l'outil le plus recommandé par les experts. Même dans les États exigeant l'anonymat, recevoir votre récompense par l'intermédiaire d'une fiducie peut vous aider à préserver votre anonymat. De plus, une fiducie vous permet d'établir des règles de dépenses claires, de protéger vos biens des décisions impulsives et d'assurer leur transmission de génération en génération.

Société à responsabilité limitée (LLC) : c'est également une option pour l'anonymat.

Une fois ce bouclier configuré, vous pouvez engager une entreprise professionnelle pour « nettoyer » votre empreinte numérique, supprimer les informations personnelles d’Internet et traquer les comptes usurpés.

Andrew Mims a déclaré à FOX Business que la meilleure façon de recevoir des prix de loterie est de créer une fiducie (Photo : Reuters).

Phase 3 : Vous avez une « grosseur » ou une « perfusion » ?

Il s'agit de la décision financière la plus importante de votre vie : choisir un capital ou une rente ? Il n'existe pas de solution universelle. Chaque option présente des avantages et des inconvénients évidents.

Scénario 1 : Recevoir une somme forfaitaire

Grâce à cette option, le gagnant recevra environ 820,6 millions de dollars en espèces avant impôts, provenant du jackpot de 1,8 milliard de dollars. Vous avez ainsi immédiatement le contrôle total de cette somme colossale, que vous pouvez utiliser pour investir, faire des affaires, faire des œuvres caritatives ou simplement dépenser comme bon vous semble. Si vous savez élaborer une stratégie financière intelligente, cet argent peut être rentable beaucoup plus rapidement qu'en le recevant progressivement au fil des ans.

Un autre avantage important est que les biens seront légués intégralement à vos héritiers en cas de décès, au lieu d’être « arrêtés » comme avec les versements annuels.

Cependant, ce scénario présente également d'énormes défis. Le gagnant devra faire face à des impôts considérables, prélevés la première année au taux le plus élevé. Par ailleurs, avoir une montagne d'argent entre les mains peut facilement inciter à la tentation de dépenser sans compter ou de prendre de mauvaises décisions d'investissement. Pour préserver son patrimoine, la discipline financière est quasiment indispensable.

Scénario 2 : Recevoir une « rente »

Selon ce plan, le gagnant recevrait la totalité des 1,8 milliard de dollars, répartis en 30 versements sur 29 ans (avant impôts). Chaque versement augmenterait au fil du temps, créant ainsi un flux de revenus stable et durable.

Le principal avantage de cette option est la sécurité financière. Vous bénéficierez d'une source de revenus stable pendant trois décennies, limitant ainsi le risque de faillite due à des erreurs de gestion majeures.

Le planificateur financier Nicholas Bunio a même déclaré qu'il choisirait une rente, car elle permet au gagnant de « commettre quelques petites erreurs sans avoir de conséquences importantes ». De plus, la charge fiscale est allégée, car vous ne payez d'impôt que sur les sommes perçues chaque année.

Cependant, l'inconvénient de cette formule est son manque de flexibilité. Les gagnants ne disposent pas immédiatement d'un capital important à investir ou à réaliser de grands projets. Un autre risque, comme l'avertit l'expert Rob Wilson, est que, dans certains cas, en cas de décès du gagnant, les versements peuvent cesser, privant les héritiers de l'intégralité du prix.

« Ce choix est très personnel », conclut le conseiller Mark J. White. Il dépend de votre discipline financière, de vos objectifs de vie et de votre tolérance au risque. Discutez-en en détail avec votre « triade de conseillers » avant de prendre une décision finale.

Surmonter la « malédiction de la loterie »

Gagner le jackpot n’est pas une destination mais le début d’un tout nouveau voyage.

Gagner de l'argent est une question de chance, mais le conserver est un art. De nombreux gagnants à la loterie perdent tout rapidement parce qu'ils continuent de penser comme des salariés, au lieu d'apprendre à penser comme des gestionnaires de patrimoine.

Mark J. White soutient que les erreurs classiques sont souvent répétées par la plupart des gagnants. Ils dépensent sans compter, achètent sans budget et changent de mode de vie trop brutalement. Ils oublient leurs obligations fiscales, dépensent sans compter à l'avance, puis sont surpris lorsqu'une lourde facture d'impôts arrive en fin d'année. Nombreux sont ceux qui risquent leur argent dans des plans pour devenir riche rapidement ou suivent des conseils peu professionnels. Enfin, ils deviennent facilement des « distributeurs automatiques » pour leurs amis et leur famille, voire se font exploiter par de faux « experts ».

Pour éviter de commettre les mêmes erreurs que les gagnants ratés à la loterie, rappelez-vous :

Budgétisation : vivez des rendements de vos investissements, et non du capital.

Apprenez à dire « non » : vous recevrez d'innombrables demandes, des investissements aux supplications, en passant par les prêts. Apprenez à refuser poliment mais fermement.

Investissez judicieusement : commencez par des options sûres comme « des fonds communs de placement à faible coût ou des fonds indiciels », conseille Steven Evensen de Gerber Kawasaki.

Profitez de la vie, mais ne la gaspillez pas : permettez-vous de profiter des fruits de votre travail, mais ne faites pas de changements de style de vie soudains et ostentatoires.

Gagner à la loterie ne fait pas automatiquement de vous un expert financier, mais plutôt la cible du monde entier . En gardant votre sang-froid, en constituant une équipe solide et en prenant des décisions réfléchies, vous pouvez transformer votre chance momentanée en un héritage de prospérité pour les générations à venir.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-quyet-sinh-ton-neu-bong-dung-trung-so-doc-dac-20250908001748658.htm