Français De nombreux chiffres impressionnants sur les résultats de la transformation numérique de l'ensemble du secteur ont été annoncés lors de l'événement Transformation numérique du secteur bancaire en 2023. La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'actuellement, de nombreuses banques effectuent plus de 90 % des transactions clients via des canaux numériques ; de nombreux établissements de crédit affichent une bonne efficacité opérationnelle grâce à une transformation numérique active, réduisant le ratio coûts/revenus (CIR) au seuil de 30 %, se rapprochant du ratio que de nombreuses banques régionales et internationales s'efforcent d'atteindre dans le cadre de leur transformation numérique. Notamment, environ 74,63 % des adultes possèdent désormais un compte bancaire, contre 68 % il y a un an.
La Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est un exemple typique de banque ayant réussi sa transformation numérique et occupant aujourd'hui une position de leader sur le marché. Elle a enregistré un taux de transactions via les canaux numériques atteignant 95 %, ce qui la place parmi les plus importantes du Vietnam.
Derrière les chiffres impressionnants de transformation numérique de l’ensemble de l’industrie en général et de MB en particulier mentionnés ci-dessus, le processus pour atteindre ce résultat n’a pas été facile.
M. Pham Nhu Anh - Directeur général de MB
M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré : « La transformation numérique est devenue une tendance courante pour toutes les banques et autres organisations. Cependant, toutes les unités ne réussissent pas, car cela nécessite un investissement massif, systématique et professionnel. »
Le défi pour les organisations qui se transforment numériquement très tôt, comme MB, est qu'au début, elles doivent investir beaucoup de ressources et d'argent sans savoir si les résultats seront ceux escomptés. Le PDG de MB a affirmé : « Le numérique est une activité très différente. Il ne s'agit pas seulement de dépenser de l'argent pour obtenir des résultats immédiats. Nous y investissons de l'argent et des ressources humaines, mais que le marché l'accepte ou non est une autre histoire. Par conséquent, nous ne pouvons travailler dur que petit à petit, mobiliser les ressources de milliers de personnes et investir des dizaines de millions de dollars chaque année pendant cinq ans sans interruption pour obtenir les résultats actuels. »
On peut dire que MB est l'une des banques ayant enregistré la croissance la plus impressionnante en termes de nouveaux clients l'année dernière grâce à sa transformation numérique. MB a surpris tout le monde en attirant plus de 7 millions de nouveaux clients rien qu'en 2022. Ainsi, cette banque compte plus de 20 millions de clients, soit environ 20 % de la population vietnamienne, titulaires d'un compte MB.
De plus, les activités de transformation numérique contribuent grandement aux résultats commerciaux de la banque. En 2022, la banque a enregistré une croissance de son chiffre d'affaires sur les canaux numériques deux fois plus rapide qu'en 2021. L'application de la technologie permet à MB d'optimiser son fonctionnement, ramenant le ratio coûts d'exploitation/revenu total à moins de 30 %, l'un des plus bas du marché.
En 2023, MB maintient son objectif de croissance, portant le nombre de clients à environ 25-27 millions. Ce chiffre a été approuvé par le conseil d'administration lors de la récente assemblée générale annuelle des actionnaires. En 2026, MB ambitionne de franchir le cap des 30 millions de clients.
M. Pham Nhu Anh a souligné que l'objectif de MB n'est pas seulement de devenir une banque numérique, mais aussi une entreprise numérique d'ici 2026. C'est également un atout majeur pour MB sur le marché. L'ambition de MB est qu'à l'avenir, 50 % de son chiffre d'affaires provienne du numérique. Le développement des entreprises numériques continuera de s'appuyer sur deux plateformes principales : MBBank App (pour les particuliers) et BIZ MBBank (pour les entreprises).
« MB améliorera l'expérience client sur deux plateformes et mettra à jour ses produits en permanence. Nous nous concentrerons également davantage sur les activités basées sur les données, en utilisant l'IA et le Big Data pour proposer des produits personnalisés à chaque client et mieux répondre à ses besoins spécifiques. Cela prendra du temps, mais si nous y parvenons, ce sera très efficace », a-t-il déclaré.
Par ailleurs, MB a récemment déployé massivement le modèle MB SmartBank (service bancaire automatisé intelligent) avec un succès relatif. MB dessert actuellement un très grand nombre de clients, dépassant les 20 millions. Par conséquent, outre l'amélioration de l'expérience sur les canaux numériques tels que l'application MBBank et BIZ MBBank, il est nécessaire de poursuivre le développement du réseau de transactions, car les utilisateurs auront toujours besoin de points de contact directs. Cependant, l'extension du réseau par les méthodes traditionnelles sera très coûteuse, et MB a développé le système MB SmartBank pour offrir à ses clients une expérience plus complète.
« L'efficacité de la transformation numérique a aidé MB à croître fortement au cours des 5 dernières années et à continuer de croître dans les temps à venir », a affirmé M. Pham Nhu Anh, confiant quant à la stratégie de la banque dans les années à venir.
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