08:15, 08/03/2023
Les groupes d'épargne et de crédit sont considérés comme le « bras étendu » de la Banque vietnamienne pour les politiques sociales (VBSP) pour apporter des capitaux de crédit aux ménages pauvres et aux bénéficiaires des politiques, dans le but de favoriser le développement économique et la création d'emplois.
En tant que responsable du groupe d'épargne et de crédit du village 9 (commune d'Ea Wer, district de Buon Don), M. Lo Xuan Thuong a toujours été au courant de la situation et des besoins de crédit des villageois au fil des ans. Grâce à cela, les consultations et la mise en place de sources de crédit adaptées aux besoins des pauvres et des bénéficiaires de la région ont été menées rapidement.
Il a également présenté et conseillé de nouveaux modèles de développement économique à l'intention des emprunteurs afin d'améliorer l'efficacité de l'utilisation des prêts. Le groupe gère actuellement un encours de prêts de plus de 1,7 milliard de dôngs, auprès de 40 emprunteurs, et ne présente aucune dette en souffrance.
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| M. Lo Xuan Thuong (debout au milieu) , chef du groupe d'épargne et de crédit du village 9 (commune d'Ea Wer, district de Buon Don) conseille les emprunteurs sur de nouveaux modèles de développement économique auxquels ils peuvent se référer. |
Dans le district de Krong Bong, on compte actuellement 300 groupes d'épargne et de crédit, dont 78 pour l'Association des agriculteurs, 79 pour l'Union des femmes, 73 pour l'Association des anciens combattants et 70 pour l'Union des jeunes. Selon le représentant du Bureau des transactions de la Banque de politique sociale du district de Krong Bong, les groupes d'épargne et de crédit locaux ont joué un rôle important dans la mise en œuvre du crédit politique, servant de « passerelle » entre la banque et les emprunteurs, favorisant ainsi l'efficacité économique.
La province compte actuellement 4 070 groupes d'épargne et de crédit actifs. Plus précisément, l'Association des agriculteurs compte 1 244 groupes, avec 50 674 ménages ayant des prêts en cours ; l'Union des femmes compte 1 291 groupes, avec 53 066 ménages ayant des prêts en cours ; l'Association des anciens combattants compte 773 groupes, avec 31 291 ménages ayant des prêts en cours ; et l'Union des jeunes compte 762 groupes, avec 30 983 ménages ayant des prêts en cours. L'évaluation révèle que 4 001 groupes sont classés comme bons (représentant 98,3 %) ; 54 groupes sont classés comme passables (1,3 %) ; les autres groupes sont des groupes moyens, sans aucun groupe faible. |
Ainsi, les groupes fonctionnent sur le principe du volontariat, s'entraidant dans la production et la vie quotidienne, et s'engagent à utiliser le prêt à bon escient, en remboursant la dette et les intérêts à temps. Parallèlement, l'organisation procède à une évaluation publique et démocratique des personnes éligibles aux prêts préférentiels ; supervise les membres du groupe dans l'utilisation judicieuse du prêt ; et effectue avec succès la collecte des intérêts et de l'épargne mensuelle, conformément aux autorisations bancaires.
Grâce à son dynamisme et à son enthousiasme, M. Tran Duc Anh, responsable du groupe d'épargne et de crédit du village 2 (commune de Cu Dram, district de Krong Bong), a su, au fil des ans, exercer un leadership exemplaire. Il gère actuellement 52 ménages emprunteurs, dont l'encours total dépasse 2 milliards de dôngs. Il fait preuve d'ouverture et de transparence dans ses activités et l'évaluation des demandes de prêt. Grâce à cela, les membres du groupe ont pu accéder à des prêts préférentiels, les utiliser à bon escient et efficacement dans l'agriculture et l'élevage, et de nombreux ménages sont sortis de la pauvreté.
M. Nguyen Xuan Dien, directeur du bureau des transactions de la Banque de politique sociale du district de Krong Bong, a déclaré qu'afin d'améliorer l'efficacité des groupes d'épargne et de crédit, l'unité sélectionne régulièrement des personnes prestigieuses de la communauté pour être chefs de groupe et accorde une attention particulière à la formation professionnelle annuelle du conseil d'administration des groupes d'épargne et de crédit.
En outre, il convient de conseiller les organismes bénéficiaires de prêts, le Comité du Parti et le Comité populaire de la commune afin qu'ils ordonnent aux groupes d'épargne et de crédit de se conformer aux activités périodiques et de communiquer rapidement les nouvelles politiques à leurs membres. Parallèlement, il convient de réexaminer et d'améliorer régulièrement la qualité des activités des groupes d'épargne et de crédit ; de réorganiser les groupes faibles qui ne remplissent pas les tâches assignées et d'inciter le conseil d'administration des groupes d'épargne et de crédit à utiliser des logiciels interactifs pour accroître l'efficacité de leur travail.
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| Le personnel du bureau des transactions de la Banque de politique sociale du district de Krong Bong et le chef du groupe d'épargne et de crédit de la commune d'Ea Trul ont vérifié l'efficacité de l'utilisation du capital par la population. |
Depuis le début de l'année, les organisations bénéficiaires de prêts ont activement mis en place et mis en œuvre des activités d'inspection et de supervision au sein des organisations locales. Au niveau provincial, l'Union des jeunes a inspecté 8 districts, 8 communes, 32 groupes et 160 emprunteurs ; l'Association des anciens combattants a inspecté 7 districts, 7 communes, 7 groupes et 35 emprunteurs ; l'Union des femmes a inspecté 5 districts, 5 communes, 17 groupes et 31 emprunteurs ; et l'Association des agriculteurs a inspecté 4 districts, 4 communes, 4 groupes et 20 emprunteurs.
Au niveau des associations et syndicats de district, 479 communes, 1 237 groupes et 6 185 emprunteurs ont été inspectés. Les associations et syndicats communaux ont inspecté 2 444 groupes et 88 232 emprunteurs. Les organisations politiques et sociales à tous les niveaux ont continué à collaborer étroitement avec la Banque de politique sociale pour mettre en œuvre efficacement les contenus confiés, débourser les fonds rapidement et aux bons destinataires, et répondre promptement aux besoins d'emprunt des ménages pauvres et autres ménages soumis à la politique. La qualité des opérations des groupes d'épargne et de crédit s'est progressivement améliorée et renforcée, avec 3 875 groupes n'ayant aucun impayé (atteignant un taux de 95,2 %).
Selon le représentant de la Banque des politiques sociales de l'agence de Dak Lak , en tant que « pont », les groupes d'épargne et de crédit ont aidé l'unité à transférer des capitaux préférentiels aux bénéficiaires appropriés, à surveiller le paiement des intérêts et à rembourser correctement les dettes des emprunteurs. Actuellement, près de 100 responsables de groupes utilisent l'application VBSP Smart Banking pour collecter les intérêts et l'épargne, ce qui a considérablement réduit les délais de transaction.
De plus, les groupes analysent et évaluent régulièrement la qualité du crédit afin de trouver des solutions adaptées à la situation. À l'avenir, la succursale renforcera l'analyse et le suivi afin d'améliorer la qualité des groupes d'épargne et de crédit ; consolidera et renforcera les groupes à risque et à risque ; se concentrera sur l'amélioration de la qualité des réunions d'évaluation des prêts, des réunions régulières et encouragera et supervisera les membres des groupes à utiliser les prêts à bon escient et à rembourser les dettes et les intérêts conformément à la réglementation.
Minh Chi-Khanh Huyen
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