La coordination avec les collectivités locales et la création de conditions favorables grâce à l'effet de levier financier des banques permettront aux habitants de s'installer et de gagner leur vie. La Banque d'État prend l'initiative et collabore avec les collectivités locales pour proposer des orientations adaptées aux revenus des habitants.
Les taux d’intérêt sont actuellement de 1,5 à 2 % inférieurs aux taux d’intérêt normaux
Selon Mme Ha Thu Giang, la Banque d'État a finalisé des documents juridiques tels que la publication de la circulaire 22 modifiant la circulaire 41 réglementant le ratio de sécurité appliqué aux prêts de 20 à 50 %, créant des conditions favorables au financement par crédit pour ceux qui en ont besoin.
Actuellement, neuf banques commerciales participent à ce programme de crédit de 145 000 milliards de VND, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 % aux taux normaux. « Le taux d'intérêt des prêts est actuellement de 5,9 % par an. Pour les jeunes de moins de 35 ans, la Banque d'État propose des taux d'intérêt préférentiels : les cinq premières années sont inférieures de 2 % et les dix premières années sont inférieures de 1 % aux taux d'intérêt moyens à moyen et long terme des grandes banques », a déclaré le directeur du Département du crédit aux secteurs économiques de la Banque d'État.
La jeune génération a été et reste une main-d'œuvre importante au Vietnam. Il est donc crucial de créer les conditions qui leur permettent d'accéder à un logement. « La Banque d'État du Vietnam reconnaît que la plus grande difficulté actuelle est de trouver des projets dont les prix sont adaptés à cette population et à ses moyens financiers », a déclaré Mme Ha Thu Giang.
Évoquant le programme de crédits préférentiels pour l'achat de logements par les jeunes, d'une valeur de plusieurs milliers de milliards de dôngs, Mme Dang Thu Thuy, directrice adjointe du département des particuliers d'Agribank, a déclaré qu'Agribank avait mis en place un programme de prêts préférentiels pour l'achat de logements sociaux (NOXH) exclusivement destiné aux jeunes de moins de 35 ans. Ce programme, d'un montant de 10 000 milliards de dôngs, sera mis en œuvre du 30 mai 2025 au 31 décembre 2030 et durera jusqu'à fin 2030.
Ainsi, les clients bénéficient de taux d'intérêt préférentiels de 6,1 %/an, de durées de prêt allant jusqu'à 15 ans, de garanties flexibles (l'appartement acheté peut être utilisé comme garantie), de montants de prêt allant jusqu'à 100 % des besoins en capital et de procédures simples.
Agribank met également en œuvre deux autres programmes de crédit importants. Il s'agit du programme de prêts préférentiels, prévu par la résolution 33 de 2023 du gouvernement , destiné aux projets de logements sociaux, de logements sociaux et de rénovation d'appartements anciens, d'un montant de 30 000 milliards de VND, assorti d'un taux d'intérêt de 6,1 % par an sur 5 ans. À ce jour, Agribank a accordé des prêts à 7 investisseurs et 312 clients acquéreurs de logements, pour un montant total cumulé de près de 1 300 milliards de VND depuis le début du programme.
À partir d'avril 2025, Agribank lancera une offre de prêts immobiliers commerciaux destinée aux fonctionnaires, aux employés du secteur public et aux travailleurs de moins de 35 ans, d'un montant de 10 000 milliards de VND. Elle bénéficiera de taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,5 % par an, fixes pendant les trois premières années, d'une durée maximale de 40 ans, d'un différé d'amortissement du capital pouvant aller jusqu'à 60 mois, ainsi que de nombreuses réductions sur les frais bancaires. En particulier, si un couple emprunte de l'argent ensemble, seule une personne de moins de 35 ans pourra bénéficier de cette offre de crédit préférentiel », a déclaré Mme Dang Thu Thuy. À ce jour, le chiffre d'affaires de cette offre a atteint près de 1 600 milliards de VND, avec 710 jeunes clients emprunteurs.
« Soif » de crédits préférentiels à long terme
Selon M. Ha Quang Hung, directeur adjoint du Département de la gestion du marché du logement et de l'immobilier (ministère de la Construction), les récentes enquêtes sur le marché immobilier montrent que les jeunes (environ 22 à 40 ans) deviennent le principal groupe de clients sur le marché du logement, remplaçant progressivement le groupe d'âge moyen.
La demande d'accession à la propriété chez les jeunes vietnamiens est très forte, tant en termes de quantité que de proportion dans la structure des acheteurs. Cependant, l'augmentation des revenus n'a pas suivi la hausse des prix de l'immobilier, ce qui limite considérablement l'accès à la propriété pour la majorité des jeunes.
« Pour acheter une maison moyenne (70 m², prix de vente 3-4 milliards de VND) dans les grandes villes, les jeunes ont besoin de 20 à 25 ans de revenus. Ce chiffre montre que le ratio prix de l'immobilier/revenu au Vietnam est très élevé (et très difficile d'accès) », a déclaré M. Ha Quang Hung. En réalité, la plupart des jeunes couples en zone urbaine, dont le revenu moyen est de 20 à 30 millions de VND par mois, doivent louer une maison ou vivre chez leur famille. Rares sont ceux qui disposent d'économies suffisantes pour acheter un bien immobilier commercial à 30 ans, sans soutien financier de leur famille ou sans programmes préférentiels.
De plus, l’offre immobilière est encore limitée et les prix sont élevés par rapport aux moyens de la majorité des gens, y compris les jeunes.
Bien que le système bancaire soit prêt à prêter pour l'achat de logements, les taux d'intérêt des prêts commerciaux pour les particuliers et les travailleurs restent élevés, et la durée des prêts est insuffisante par rapport à la demande. De nombreux experts estiment que le programme de crédit de 145 000 milliards de dongs destiné à soutenir les prêts destinés à l'acquisition de logements sociaux, de logements sociaux pour les travailleurs, ainsi qu'à la rénovation et à la reconstruction d'anciens appartements, est financé par des fonds provenant de banques commerciales.
« Ce n'est qu'avec des taux d'intérêt préférentiels (5-6 %), fixés sur une longue période (20-30 ans), que les jeunes envisageront avec audace d'emprunter pour acheter un logement. Pour résoudre le problème de l'offre et de la demande, la première solution consiste à augmenter l'offre de logements. Pour ce faire, il est nécessaire de revoir et de perfectionner les institutions et les lois relatives au logement et au marché immobilier, en garantissant cohérence, synchronisation et faisabilité », a souligné un représentant du ministère de la Construction.
Concernant les finances, M. Ha Quang Hung a déclaré qu'il faudrait augmenter la déduction familiale pour le calcul de l'impôt sur le revenu des personnes physiques, permettre de déduire une partie des intérêts du premier prêt immobilier du revenu imposable… afin d'encourager les jeunes à acheter un logement. De plus, nous devrions étudier le modèle d'un fonds d'épargne logement, permettant aux travailleurs de déduire une partie de leur salaire mensuel pour obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel ou de verser de l'argent sur un compte d'épargne logement pour les jeunes ayant accumulé un certain montant.
« Il est nécessaire d'améliorer l'accès au crédit et de mettre en place des programmes de prêts préférentiels à long terme. Il est nécessaire d'allouer suffisamment de prêts préférentiels, issus du budget central, à la Banque vietnamienne des politiques sociales afin qu'elle puisse octroyer des prêts préférentiels pour l'achat et la location de logements sociaux ; et d'accélérer le décaissement du programme de crédit de 145 000 milliards de dongs », a proposé M. Ha Quang Hung.
Pour utiliser l'effet de levier financier, le Dr Vu Dinh Anh a donné quelques conseils précis. Le premier est de bien choisir son logement. « Dans le contexte actuel, le risque d'une forte baisse des prix de l'immobilier est très faible. Le plus important est de choisir un logement adapté à ses besoins et à ses capacités, avant de décider d'utiliser ou non l'effet de levier financier », a déclaré l'expert Vu Dinh Anh.
« Nombreux sont ceux qui ont entendu parler des prêts « chauds », des crédits « noirs » pour acheter une maison. Pourtant, il arrive encore que des personnes soient contraintes de contracter des prêts « chauds » pour rembourser à temps, sans pouvoir le faire. Lorsqu'on travaille avec des institutions financières, il est essentiel d'examiner attentivement le contrat : existe-t-il une clause de prolongation ? Que se passera-t-il en cas d'impossibilité de payer à temps ? Que se passera-t-il en cas d'imprévu, comme une perte d'emploi ou une maladie ? L'emprunteur devra alors trouver des solutions, notamment souscrire à des prêts « chauds », pour honorer son obligation de rembourser son prêt immobilier », a déclaré l'expert Vu Dinh Anh.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985
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