Dois-je retirer l’argent de l’assurance-vie plus tôt que prévu ?

Le retrait anticipé d'une assurance-vie se produit lorsque l'acheteur (adhérent) souhaite retirer le capital assuré avant la fin du contrat. Par exemple, un adhérent souscrit un contrat d'assurance prévoyant le paiement des primes pendant 10 ans, mais est contraint de se retirer la troisième année en raison de ses besoins financiers.

Dois-je retirer l’argent de l’assurance plus tôt que prévu ?

Le retrait anticipé du capital assuré affectera une partie du bénéfice ainsi que les avantages initialement prévus au contrat. Cependant, le retrait anticipé du capital assuré dépend également de la date du retrait et des avantages et inconvénients qui en découlent.

Le retrait anticipé ou non du capital de l'assurance vie dépend de la situation de chaque contrat. Plus précisément, l'assuré doit estimer le montant à percevoir, les pénalités déduites, et le comparer au montant d'assurance versé pendant la durée du contrat afin d'évaluer les avantages et les pertes.

Conformément à la loi sur les assurances, à partir de la 10e année, la valeur de rachat d'un nouveau contrat d'assurance-vie équivaut à la prime payée par le participant.

Par conséquent, si le contrat est résilié avant ce délai, le participant pourrait ne pas recevoir le remboursement escompté. Cependant, en réalité, l'impact d'une résiliation anticipée dépend de la politique de chaque compagnie d'assurance ou de l'accord entre la compagnie d'assurance et le participant.

Remarques sur le retrait de l'argent de l'assurance-vie avant l'échéance

Le retrait du capital assuré avant l'échéance est considéré comme un cas de force majeure, car il entraîne des pertes tant pour l'acheteur que pour le vendeur, et plus particulièrement pour l'acheteur lui-même. Pour garantir leurs droits lors du retrait, les clients doivent être attentifs aux points suivants :

- Attendez au moins deux ans après la signature du contrat : la plupart des assurances n'autorisent la résiliation anticipée qu'à partir de la troisième année du contrat. Il est donc conseillé d'attendre la fin des deux premières années, voire de la quatrième à la huitième année (selon les étapes du contrat) pour retirer le plus d'argent possible et payer le moins de frais possible.

- Ne pas résilier le contrat immédiatement : En choisissant de résilier le contrat, le participant perd immédiatement les avantages qui y sont liés pendant la période de traitement du contrat. Par conséquent, les clients devraient choisir de retirer le capital de leur assurance-vie avant l'échéance, soit en le prélevant sur le compte du contrat, soit en effectuant une avance sur le compte du contrat/remboursement. Cette méthode permet de conserver certaines des garanties de base du client.

- Demander des documents certifiés : Lorsqu'ils travaillent avec des courtiers d'assurance et des compagnies d'assurance, les clients doivent demander des emails, des documents, des contrats... clairs, complets et transparents pour garantir leurs droits et limiter les risques juridiques.

Lagerstroemia (synthèse)

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