L'assurance agricole est devenue une solution pratique pour protéger les agriculteurs et leurs récoltes contre les risques de catastrophes naturelles. Non seulement elle apporte un soutien financier rapide en cas de catastrophe, mais elle aide également les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter l'endettement.
Selon un représentant de la société de technologie d'assurance Igloo, l'agriculture constitue depuis longtemps le pilier de l' économie asiatique, contribuant largement au PIB et assurant les moyens de subsistance de millions de ruraux. Au Vietnam, ce rôle est encore plus manifeste, le secteur agricole garantissant la subsistance de plus de 60 % de la population rurale, représentant 30 % de la population active et près de 12 % du PIB. Autrefois dépendant des importations alimentaires, le Vietnam a connu une forte croissance et est devenu l'une des principales puissances mondiales d'exportation de produits agricoles, forestiers et halieutiques, avec un chiffre d'affaires à l'exportation de plus de 62,5 milliards de dollars en 2024, soit une augmentation de plus de 18 % par rapport à 2023.
Mais face à la multiplication des catastrophes naturelles, aux changements climatiques et aux phénomènes météorologiques extrêmes, le secteur agricole est confronté à des défis croissants. Ces risques soulignent l'urgence de protéger la production agricole contre les pertes imprévisibles.
Agriculture vietnamienne : de plus en plus vulnérable aux changements climatiques
Ces dernières années, le Vietnam a été confronté à des phénomènes météorologiques extrêmes, tels que des pluies hors saison et des sécheresses prolongées, qui constituent une menace importante pour le secteur agricole. Comptant parmi les pays les plus durement touchés par le changement climatique, le Vietnam devrait connaître de graves inondations dans ses vastes deltas d'ici la fin du siècle, menaçant 12 % de la population et réduisant son PIB de 10 %.
Lors du récent typhon Yagi, le secteur agricole a subi à lui seul des pertes s'élevant à 30 800 milliards de dongs, soit 38 % du total des dégâts. Secteur économique clé, l'agriculture demeure un point faible face aux aléas climatiques. Selon la Banque mondiale , sans mesures préventives efficaces ni stratégies d'assurance adéquates, le Vietnam pourrait subir des pertes allant jusqu'à 67 milliards de dollars au cours des 50 prochaines années.
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Dans ce contexte, l'assurance agricole apparaît comme une solution concrète pour protéger les agriculteurs et leurs récoltes des risques de catastrophes naturelles. Elle apporte un soutien financier rapide en cas de sinistre et aide les agriculteurs à se rétablir rapidement et à éviter l'endettement. Ce filet de sécurité essentiel contribue à la stabilité du secteur agricole et à la sécurité alimentaire. De plus, en renforçant la résilience des agriculteurs, l'assurance agricole favorise la stabilité économique, promeut le développement durable et atténue l'impact économique des phénomènes météorologiques extrêmes.
Obstacles à l'accès à l'assurance agricole
Malgré son importance, l'assurance agricole reste peu répandue au Vietnam, principalement en raison d'un manque de sensibilisation et de compréhension de ce type d'assurance. Nombre d'agriculteurs connaissent mal le concept d'assurance, n'en comprennent pas pleinement les avantages potentiels ni les options disponibles. Cette difficulté est accentuée par la complexité de certains produits d'assurance, difficiles à appréhender sans accompagnement ni formation.
De plus, les produits d'assurance traditionnels sont souvent jugés trop onéreux pour les petits exploitants agricoles, qui constituent la majorité de la main-d'œuvre agricole vietnamienne. Avec des ressources financières limitées et des revenus instables, nombre d'entre eux peinent à budgétiser une assurance, ce qui les rend vulnérables aux risques imprévus.
Par ailleurs, les croyances traditionnelles ou le scepticisme à l'égard de l'assurance constituent un obstacle difficile à surmonter, car ils amènent les agriculteurs à la considérer comme inutile ou peu fiable. Les barrières logistiques représentent également des défis importants, notamment dans les régions éloignées. L'accès direct limité aux assureurs, conjugué à une couverture internet inégale, restreint également la capacité des agriculteurs à s'informer et à souscrire des produits d'assurance.
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En définitive, le calcul précis des primes dépend largement de données historiques fiables sur les rendements et les pertes agricoles, données qui font défaut au Vietnam. Ce manque de données fiables complique l'évaluation précise des risques par les assureurs, ce qui entraîne parfois des primes déconnectées de la réalité des petites exploitations agricoles.
Les solutions innovantes sont le moteur du changement
L'Insurtech ouvre une nouvelle ère pour l'assurance agricole, en proposant des solutions innovantes pour surmonter les obstacles traditionnels. Grâce à des technologies telles que l'IA, le big data et les plateformes mobiles, l'Insurtech connecte l'assurance aux zones reculées, facilitant ainsi l'accès des agriculteurs à des services d'assurance efficaces et adaptés.
Les applications et plateformes mobiles intuitives ont simplifié le processus, du choix d'une assurance à sa souscription, en passant par la déclaration de sinistre. Grâce à elles, les services d'assurance essentiels sont désormais accessibles même aux agriculteurs ayant un niveau d'instruction ou des compétences numériques limités. De nombreuses solutions Insurtech, comme l'assurance indicielle climatique, sont conçues pour répondre aux besoins spécifiques des agriculteurs.
En particulier, les obstacles financiers ont été surmontés grâce à une conception de produits axée sur les données, notamment des options de microassurance abordables qui offrent une protection financière essentielle aux communautés vulnérables.
La technologie mobile a étendu la portée de l'Insurtech. Les smartphones et l'internet mobile permettent l'émission instantanée de polices d'assurance, le traitement des sinistres en temps réel et un accompagnement personnalisé, rendant ainsi l'assurance plus accessible.
L'Insurtech utilise également des données en temps réel pour évaluer et gérer les risques avec précision. Cette approche proactive garantit aux agriculteurs et aux entreprises rurales un soutien rapide pour atténuer efficacement les risques.
En 2022, Igloo a lancé au Vietnam une assurance indicielle climatique. Grâce à la technologie blockchain, ce système automatise le traitement des demandes d'indemnisation via des contrats intelligents, protégeant ainsi les agriculteurs et leurs cultures des aléas climatiques. S'appuyant sur les données pluviométriques de l'Administration météorologique et hydrologique du Vietnam (VNMHA), ce produit d'assurance paramétrique indemnise les sinistres selon des valeurs prédéterminées de pertes liées aux conditions météorologiques. Cette méthode élimine la nécessité de vérifier chaque demande individuellement, réduisant ainsi les coûts de transaction et permettant aux agriculteurs d'être indemnisés plus rapidement.
Source : https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html
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