Cet événement fait partie d'une série de conférences organisées par la Banque d'État du Vietnam dans les succursales de la Banque d'État dans les régions pour échanger et discuter des solutions permettant d'atteindre les objectifs de croissance du crédit, contribuant ainsi à promouvoir la croissance économique .
S'exprimant lors de la conférence, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que la gestion de la Banque d'État doit atteindre plusieurs objectifs, contribuant à stabiliser la macroéconomie, à contrôler l'inflation, à assurer la sécurité du système bancaire et à soutenir la croissance économique.
La croissance du crédit est correcte et conforme à la cible
Selon le vice-gouverneur Pham Thanh Ha, le gouvernement a défini de nombreux objectifs et solutions clés, notamment la fixation d'un objectif de croissance nationale d'au moins 8 % en 2025 et la volonté d'atteindre une croissance à deux chiffres dans des conditions plus favorables. Pour atteindre cet objectif, dans la résolution 25/NQ-CP du 5 février 2025, le gouvernement a assigné des objectifs de croissance du PIBR spécifiques à chaque province et ville ; dans lesquels les provinces de la région III ont atteint entre 8 et 10,5 % ; dans le même temps, le gouvernement a résolument mis en œuvre la résolution 18-NQ/TW du Comité exécutif central sur la restructuration et la rationalisation de l'appareil, évitant ainsi les interruptions de travail.
Consciente que le capital de crédit bancaire est l'une des ressources importantes soutenant l'investissement, la production et les affaires de la société, contribuant à la réalisation des objectifs de croissance, la Banque d'État a récemment mis en œuvre des solutions synchrones pour créer des conditions favorables et accroître l'accès au crédit pour servir la production, les affaires et la consommation des personnes et des entreprises.
En particulier, pour le crédit, la Banque d'État a innové en matière de gestion du crédit. En 2025, elle s'est fixé un objectif de croissance du crédit d'environ 16 %, supérieur aux années précédentes. Fin 2024, elle a annoncé publiquement aux établissements de crédit l'objectif de répondre proactivement aux besoins en capitaux de l'économie ; elle ajustera également cet objectif en fonction de l'évolution macroéconomique et de la situation réelle.
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Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Thanh Ha, prend la parole lors de la conférence. |
Les solutions et la gestion décrites ci-dessus ont initialement produit des résultats positifs. Bien que, conformément aux lois saisonnières et au Nouvel An lunaire, le crédit diminue souvent en début d'année, la croissance du crédit a montré des signes d'amélioration début 2025 : au 12 mars 2025, le crédit avait augmenté de 1,24 % par rapport à fin 2024 (contre une baisse de 0,74 %) sur la même période.
La région III comprend quatre provinces : Hoa Binh, Son La, Dien Bien et Lai Chau. Trois d'entre elles devraient appartenir à la sous-région Nord-Ouest de la région montagneuse du Nord-Est : Hoa Binh, Son La et Dien Bien. Elles présentent de nombreux atouts en matière de développement de l'agriculture et de la sylviculture, de l'industrie de transformation, de l'industrie des énergies propres et du tourisme. Son La est notamment considérée comme le pôle de croissance de la sous-région ; elle fait partie du corridor économique Dien Bien-Son La-Hoa Binh-Hanoï, associé à la sous-région Nord-Ouest et reliant le Laos et les pays de l'ASEAN.
Français Le directeur par intérim de la Banque d'État de la région III, Trinh Cong Van, a déclaré : au 28 février, il y avait 27 établissements de crédit dans la région (4 banques commerciales publiques ; 7 banques commerciales par actions, la Banque des politiques sociales, la Banque de développement ; 13 fonds de crédit populaire et 1 institution de microfinance). Le réseau d'établissements de crédit est réparti dans tout le district et la ville avec 54 agences de niveau I, 39 agences de niveau II, 158 bureaux de transaction, 668 points de transaction et 4 véhicules mobiles spécialisés. L'ensemble de la zone compte 243 distributeurs automatiques de billets/CDM, 35 500 points de code QR, en plus de 2 583 points d'introduction de services de 8 sociétés financières.
Français Le système bancaire de la région a fait un bon travail de mobilisation de capitaux pour approvisionner la production, les affaires et la consommation des personnes et des entreprises avec des prêts en cours atteignant près de 135 000 milliards de VND, représentant 18,4 % du total des prêts en cours des régions montagneuses et des plateaux du nord ; concentrant les ressources de crédit sur les secteurs et les domaines qui sont les points forts typiques de la région : tels que les prêts à l'agriculture et aux zones rurales (représentant plus de 37 % des prêts en cours dans la région), les prêts aux petites et moyennes entreprises (représentant 27 % des prêts en cours dans la région). En outre, les programmes de crédit politique de la Banque vietnamienne pour les politiques sociales (représentant 16 % des prêts en cours dans la région) ont aidé les ménages pauvres et d'autres bénéficiaires des politiques à accéder à des capitaux de crédit préférentiels de l'État, à développer la production, les affaires et à échapper durablement à la pauvreté.
La Région III doit augmenter son volume de crédit en 2025, probablement jusqu'à près de 22 000 milliards de VND (alors qu'en 2024, ce volume a augmenté de 9 600 milliards de VND). Il s'agit d'un défi qui requiert les efforts de l'ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients et des entreprises, ainsi que le soutien du système politique.
Vice-gouverneur Pham Thanh Ha
Lors de la conférence, Mme Chu Thi Kim Oanh, directrice de la société par actions de transformation agricole BHL Son La, a déclaré que les activités des entreprises sont indissociables des partenaires bancaires, des bailleurs de fonds et des services aux entreprises. Par exemple, dès les premiers jours de mise en œuvre du projet, BHL a choisi VietinBank Son La comme entité pour fournir des services bancaires complets, allant des prêts d'investissement aux fonds de roulement pour la production, en passant par les services de garantie, les transferts d'argent et les dépôts.
D'ici 2025, l'entreprise vise à élargir son marché, à diversifier ses produits et à accroître la valeur de la chaîne d'approvisionnement agricole. Pour atteindre ces objectifs, le soutien et l'accompagnement du système bancaire sont essentiels. L'entreprise espère qu'à l'avenir, les banques continueront de renforcer leurs politiques de crédit préférentiel pour les entreprises de transformation agricole, notamment lors des phases d'investissement visant à accroître la production et à développer les produits. Elles soutiendront également les canaux de financement du commerce afin de créer des conditions plus favorables aux exportations et au développement des marchés internationaux.
Accompagner pour lever les obstacles à l'accès au capital
Outre les résultats obtenus, M. Trinh Cong Van a déclaré que les activités bancaires dans la région sont encore confrontées à de nombreuses difficultés et défis, les capitaux mobilisés localement ne répondant qu'à environ 84 % de la demande locale de crédit. La croissance du crédit d'ici fin 2024 n'atteindra que 7,6 % par rapport à fin 2023 (un taux inférieur à celui des régions montagneuses et des Midlands du Nord (14,4 %) et à celui de l'ensemble du pays (15,09 %). De nombreuses entreprises et particuliers ont également signalé des difficultés de production, d'activité et d'accès au crédit bancaire.
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| Le directeur par intérim de la Banque d'État de la région III, Trinh Cong Van, a fait son rapport lors de la conférence. |
M. Nguyen Ngoc Son, vice-président permanent de l'Association des entreprises de Son La et directeur de la société par actions Quynh Ngoc, a expliqué que malgré la reprise économique et le développement, le monde des affaires, notamment celui de la province de Son La, reste confronté à des difficultés et des contraintes. La majorité des entreprises de la province sont des petites et micro-entreprises (près de 97 %), leur production et leur capital sont faibles. La proportion d'entreprises appartenant à des groupes industriels reste déséquilibrée, principalement dans les secteurs de la construction et des services. Elles rencontrent donc de nombreuses difficultés pour accéder aux prêts. De nombreuses entreprises ne remplissent pas les conditions de garantie ou ne sont pas éligibles aux prêts, ce qui limite leur capacité à développer leur production et leurs investissements.
« L'association des entreprises provinciales et les entreprises espèrent que le secteur bancaire continuera à promouvoir son rôle de pionnier, en créant des mécanismes et des politiques plus adaptés pour aider les entreprises à surmonter les difficultés de capital, en particulier les coopératives et les petites et moyennes entreprises », a déclaré un représentant de l'Association des entreprises de Son La.
En outre, M. Nguyen Ngoc Son a également recommandé que la Banque d'État encourage les établissements de crédit à élargir la forme de prêts hypothécaires basés sur des actifs futurs, car actuellement très peu de banques appliquent cette forme de prêt.
Dans un contexte de nombreux défis, selon le vice-gouverneur Pham Thanh Ha, atteindre l'objectif de croissance du crédit de 16 % (l'encours de la dette a augmenté de 2,5 millions de VND par rapport à 2024) et contribuer à la réalisation des objectifs de croissance économique de l'ensemble du pays (au moins 8 %) et de quatre provinces de la région (de 8 % à 10,5 %) nécessite que l'ensemble du secteur bancaire en général, et celui de la région III en particulier, mettent résolument en œuvre de nombreuses solutions. En particulier, outre l'équilibrage et la garantie de l'offre de crédit, il est nécessaire de coordonner étroitement les entreprises et les particuliers afin de contribuer à promouvoir le facteur « demande » et de promouvoir le lien entre l'offre et la demande de crédit, en connectant les banques et les entreprises pour appréhender rapidement les difficultés et les problèmes et trouver des solutions appropriées.
« La Région III doit augmenter son volume de crédit en 2025, potentiellement jusqu'à près de 22 000 milliards de VND (alors qu'en 2024, ce volume a augmenté de 9 600 milliards de VND). C'est un défi qui requiert les efforts de l'ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients et des entreprises, ainsi que le soutien du système politique », a souligné le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.
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Délégués participant à la conférence. |
Français Sur la base des recommandations des entreprises lors de la Conférence, le vice-gouverneur Pham Thanh Ha a également demandé à la Banque d'État régionale de bien remplir la fonction de gestion étatique de la monnaie, du crédit et des activités bancaires dans la région conformément aux tâches assignées par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam ; de continuer à diriger les succursales des établissements de crédit dans la région pour fournir des crédits aux secteurs de production et d'affaires, aux secteurs prioritaires et aux moteurs de croissance économique conformément aux directives du gouvernement et du Premier ministre ; de contrôler strictement le crédit pour les secteurs potentiellement à risque ; de continuer à mettre en œuvre activement des solutions pour éliminer les difficultés des personnes et des entreprises ; de répondre rapidement aux besoins en capitaux des personnes et des entreprises ; de participer activement et de mettre en œuvre efficacement et concrètement le programme de connexion banque-entreprise sous des formes appropriées.
Par ailleurs, le vice-gouverneur a demandé aux établissements de crédit du siège et des succursales de la région de mettre en œuvre résolument, dès le début de l'année, des solutions de croissance du crédit adaptées et ciblées, afin de répondre rapidement aux besoins de financement de l'économie. Il s'agit notamment de privilégier l'investissement dans des projets et travaux clés et réalisables, contribuant au développement socio-économique et à la production agricole clé (produits forestiers, riz, légumes et fruits) ; et de tirer parti du soutien des localités et des associations professionnelles pour développer le crédit dans la région.
Le vice-gouverneur a également souligné la nécessité d'atteindre les objectifs de croissance du crédit, tout en garantissant l'efficacité, le respect de la réglementation, la sécurité du système et la limitation des créances douteuses. Les banques doivent continuer à simplifier les processus et procédures d'octroi de crédit, appliquer la transformation numérique aux processus d'octroi de crédit, minimiser les dépenses inutiles afin de dégager des ressources pour réduire les taux d'intérêt débiteurs et soutenir les particuliers et les entreprises ; maintenir des taux d'intérêt de mobilisation stables et raisonnables ; continuer à publier les informations sur les taux d'intérêt débiteurs des offres, programmes et produits de crédit sur le site web de l'établissement de crédit ;
Source : https://nhandan.vn/day-manh-ket-noi-cung-cau-tin-dung-cac-tinh-thuoc-khu-vuc-iii-post867823.html
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