Être proactif dans la gestion du capital et se rapprocher des normes de Bâle pour construire une base de capital solide et stimuler la croissance des prêts donnera aux banques un avantage dans leurs activités en 2023.
Facteur de sécurité supérieur à la moyenne
Actuellement, le ratio CAR est calculé conformément à la circulaire n° 41 de 2016, se rapprochant de la norme internationale Bâle II, qui prévoit un minimum de 8 %. Selon le projet « Restructuration du système des établissements de crédit liés au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025 », le secteur bancaire s'efforce d'atteindre un ratio CAR des banques commerciales d'au moins 10 à 11 % d'ici 2023 ; d'ici 2025, il atteindra au moins 11 à 12 %.
Français Les dernières données mises à jour de la Banque d'État à la fin d'octobre 2022 montrent que le total des fonds propres des banques commerciales publiques appliquant la Circulaire 41 s'élève à 422 786 milliards de VND, soit une augmentation de 15,23 % par rapport au début de l'année. Le CAR est à 9,04 %. Parallèlement, le total des fonds propres des banques commerciales par actions qui ont appliqué la Circulaire 41 s'élève à 722 854 milliards de VND, soit une augmentation de 18,52 % par rapport au début de l'année. Le ratio d'adéquation des fonds propres est bien supérieur à celui des banques commerciales publiques, atteignant 12,29 %.
Dans un rapport récemment publié, VNDirect a estimé que le CAR des banques vietnamiennes s'est bien amélioré, cependant, le tampon de capital des banques vietnamiennes est encore relativement faible par rapport aux normes internationales.
Selon le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV , le ratio de solvabilité des banques vietnamiennes s'améliore lentement et se situe à un niveau faible par rapport à la région. Sans compter que les pays de la région ont mis en œuvre Bâle III, en tout ou en partie, tandis que les banques commerciales vietnamiennes n'en sont qu'au stade de la mise en œuvre de Bâle II.
Français Cependant, il existe encore des banques avec des ratios de sécurité du capital élevés, généralement Techcombank à 15,2 %, suivie de VPBank à 15 %, HDBank à 13,40 %, VIB à 12,7 %, Lienvietpostbank à 12,36 % et MB à 11,5 %. Mme Tran Thi Khanh Hien, directrice de l'analyse, VNDIRECT Securities Company, a commenté que le secteur des banques commerciales par actions continuera de fixer un objectif de ratio CAR plus élevé grâce à une gestion proactive du capital et un accès plus étroit aux normes de Bâle III pour construire une base de capital solide et promouvoir la croissance des prêts. En conséquence, parmi plus de 20 banques qui ont mis en œuvre Bâle II, certaines banques ont terminé Bâle III comme Lienvietpostbank, VPBank, ACB , TPBank... et toutes sont issues du secteur bancaire par actions.
Lienvietpostbank a annoncé l'achèvement de la mise en œuvre des normes de gestion des risques de Bâle III et des normes comptables internationales IFRS 9. En effet, pour améliorer leur capacité à garantir la liquidité et la stabilité du système, les banques ont parcouru un long chemin et, d'ici fin 2022, Lienvietpostbank a annoncé l'achèvement de la mise en œuvre des normes de gestion des risques de Bâle III et des normes comptables internationales IFRS 9. Ainsi, la banque est devenue l'un des rares établissements de crédit au Vietnam à achever simultanément la mise en œuvre de deux normes strictes de gestion des risques et d'information financière dans le secteur bancaire mondial .
Continuer à construire une base solide
En 2023, la marge nette d'intérêt (MNI) devrait se contracter en raison de la forte pression sur les coûts de financement. Il est donc peu probable que les rendements des actifs augmentent suffisamment pour compenser la difficulté d'augmenter les taux d'intérêt alors que le gouvernement appelle à des baisses de taux pour partager la charge avec les clients. Par ailleurs, le ratio de coût du crédit moyen de 25 banques cotées a retrouvé son niveau d'avant la pandémie. Ce ratio a toutefois de nouveau augmenté depuis le quatrième trimestre 2022, mais Mme Hien estime que cette tendance se poursuivra en 2023-2024 dans un contexte de risques croissants de créances douteuses.
« L'augmentation des risques sur le marché va réduire le tampon de capital des institutions de crédit, rendant le système bancaire plus vulnérable aux chocs négatifs de l'environnement des affaires », a déclaré le Dr Nguyen Tri Hieu, expert économique.
Par conséquent, une fois de plus, garantir le ratio CAR, ainsi que l’augmentation du capital, est devenu un besoin urgent pour les banques en route vers la norme internationale Bâle III.
En fait, ces dernières années, les banques, en particulier les banques commerciales par actions, ont continuellement amélioré leur capacité financière et augmenté leur capital social. Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, jusqu'à fin octobre 2022, le capital social total des établissements de crédit a augmenté de 10,5 % par rapport à fin 2021 pour atteindre 857 266 milliards de VND. Le secteur des banques commerciales publiques disposait d'un capital social total de 190 410 milliards de VND, soit une augmentation de 5,74 % ; le secteur des banques commerciales par actions a atteint 452 947 milliards de VND, soit une augmentation de 15,08 %.
Preuve des efforts déployés pour augmenter les ressources financières, garantir les ratios de sécurité du capital... afin de répondre de manière proactive aux risques croissants, au cours des derniers mois de 2022, de nombreuses banques se sont également précipitées pour augmenter le capital social et la Banque d'État du Vietnam a publié un document approuvant l'augmentation du capital social de près de 20 banques commerciales par actions.
Par exemple, Lienvietpostbank a été autorisée à augmenter son capital social de 5 255 milliards de VND supplémentaires sous forme d'émission d'actions pour verser un dividende maximum de 2 255 milliards de VND en 2021 et à émettre aux actionnaires existants un maximum de 3 000 milliards de VND conformément au plan d'augmentation de capital social approuvé par l'assemblée générale annuelle des actionnaires en 2021.
2022 approuvé dans la résolution du 28 avril 2022 et approuvé par le conseil d'administration de la Banque dans la résolution n° 515/2022/NQ-HDQT du 26 septembre 2022. Une fois les émissions terminées, le capital social de Lienvietpostbank passera de 15 035 milliards de VND à 20 291 milliards de VND, soit une augmentation de 35 %.
En tant que pilier de l'économie, le secteur bancaire contribue à la stabilité macroéconomique. Grâce à des changements positifs, les nouveaux développements de chaque banque du système soutiendront la population et le monde des affaires, contribuant ainsi à la stabilité et à la croissance économique du Vietnam dans les années à venir.
PV
Source
Comment (0)