Façonner l'avenir des paiements numériques

Paiement sans contact avec la carte NAPAS sur le réseau de bus.

Selon la Stratégie nationale d'inclusion financière à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030, le gouvernement vise une croissance des transactions de paiement scripturales de 20 à 25 % par an. Cet objectif reflète la volonté d'intégrer rapidement le Vietnam dans l' économie numérique, où les paiements numériques jouent un rôle clé dans l'infrastructure, connectant les citoyens, les entreprises et le gouvernement sur une même plateforme technologique moderne.

Paiement numérique - le fondement de l'économie numérique

Ces dernières années, l'infrastructure de paiement au Vietnam s'est développée à une vitesse fulgurante. Des cartes bancaires aux portefeuilles électroniques, en passant par les codes QR, les banques numériques et les services bancaires mobiles, ils sont devenus le « souffle » de la vie moderne. Tran Van Thanh, directeur adjoint du développement des canaux numériques et des partenaires de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ), a déclaré : « Le numérique est devenu un pilier essentiel et un moteur incontournable de la croissance économique, où les paiements numériques occupent une place de choix, formant un écosystème financier moderne. En 2024, la valeur totale des transactions de commerce électronique atteindra 295 200 milliards de VND, soit 26 fois le PIB ; le nombre de transactions atteindra 17,7 milliards, soit une augmentation de 56 % par rapport à 2023. À lui seul, le paiement par code QR augmentera de plus de 81 % au premier trimestre 2025, un chiffre qui témoigne d'une forte évolution des comportements des consommateurs. »

L'un des points forts de l'infrastructure de paiement vietnamienne est le développement de NAPAS, une unité intermédiaire reliant 68 banques, sociétés financières et fournisseurs d'infrastructures de paiement. Selon Nguyen Hoang Long, directeur général adjoint de NAPAS, en septembre et octobre 2025, le système NAPAS traitera en moyenne 35 à 36 millions de transactions par jour, soit environ 70 millions de personnes utilisant quotidiennement les services de transfert d'argent et de paiement de NAPAS et de ses unités membres. Grâce à cette connexion, il est possible de toucher un tiers de la population vietnamienne chaque jour.

En 2024, le système NAPAS a traité près de 10 milliards de transactions ; il est prévu qu'en 2025, ce chiffre atteigne 11 à 12 milliards. Au-delà du niveau national, NAPAS étend sa coopération internationale. En 2025, l'unité prévoit d'achever la connexion du paiement transfrontalier par code QR pour les touristes chinois entrant au Vietnam, et le déploiement inverse est prévu en 2026. Le système favorise également les connexions avec le Japon, la Corée et Singapour, ouvrant ainsi la voie à une extension de l'infrastructure de paiement vietnamienne à la région et au monde .

Les enseignements tirés des pays développés montrent que : les Chinois utilisent leur téléphone pour prendre le train depuis 2017 ; le Japon paie ses billets de train, de bus et ses produits de première nécessité avec la même application. Au Vietnam, avec un taux élevé d'utilisateurs mobiles et une infrastructure de paiement développée, il est tout à fait possible de réduire l'écart avec les pays développés. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, a déclaré : « Les paiements numériques doivent être accessibles à tous les citoyens dans tous les services publics. Si vous devez encore transporter plusieurs types de cartes pour prendre le train, cela signifie que nous n'avons pas rempli notre responsabilité. » Le vice-gouverneur a ensuite demandé aux banques de se coordonner pour intégrer les moyens de paiement existants au système de transports publics, vers une ville véritablement sans espèces.

Khuat Viet Hung, président du conseil d'administration de la Compagnie des chemins de fer de Hanoi, a déclaré que la ligne Cat Linh-Ha Dong teste un nouveau système de paiement électronique permettant aux passagers de franchir les portillons avec leur carte d'identité, leur carte Visa ou un QR code. L'application du métro de Hanoi prend également en charge les billets électroniques à reconnaissance faciale, garantissant ainsi sécurité, commodité et modernité.

Le corridor juridique doit avoir une longueur d’avance.

Les derniers chiffres de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'au cours des sept premiers mois de 2025, les transactions par code QR ont augmenté de 66,7 % en quantité et de 159,6 % en valeur par rapport à la même période ; 87 % des adultes disposent d'un compte bancaire ; de nombreux établissements de crédit ont enregistré plus de 90 % des transactions effectuées via des canaux numériques. Cependant, cette croissance s'accompagne de défis en matière de sécurité des réseaux. « Par conséquent, si la transformation numérique veut aller loin, le cadre juridique doit aller plus loin », a affirmé Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam.

Ces dernières années, la Banque d'État a peaufiné son cadre juridique à de nombreux niveaux. Des lois importantes telles que la Loi sur les transactions électroniques de 2023, la Loi sur les établissements de crédit de 2024 et la Loi sur la protection des données personnelles de 2025 posent les bases de la banque numérique, de l'identification électronique et du partage sécurisé des données.

Par ailleurs, le décret n° 52/2024/ND-CP sur les paiements scripturaux, le décret n° 94/2025/ND-CP sur le mécanisme de test des technologies financières et la décision n° 316/QD-TTg sur l'argent mobile ont contribué à la mise en place d'un cadre juridique complet, transparent et flexible. Des solutions de sécurité multicouches sont également largement appliquées, notamment la mise en œuvre de règles d'authentification biométrique obligatoire pour les transactions importantes et l'application de la technologie de tokenisation (chiffrement des numéros de carte) pour garantir une sécurité absolue des transactions mobiles. De plus, la Banque d'État a testé le système SIMO (surveillance et prévention des risques de fraude), qui permet de diffuser des alertes en temps opportun et de contribuer à l'arrêt/l'annulation de transactions de transfert d'argent suspectées de fraude, pour un montant total de plus de 1 500 milliards de VND début septembre 2025.

Cependant, la transformation numérique des paiements ne se résume pas à la technologie. L'expert Nguyen Xuan Thanh (Université Fulbright du Vietnam) a souligné : « La technologie est le moteur, mais les personnes et la culture en sont le fondement. Une finance intelligente et humaine ne repose pas uniquement sur les machines, elle repose aussi sur la confiance de la société et la solidarité de chaque citoyen. »

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html