Façonner l'avenir des paiements numériques

La transformation numérique et le développement des paiements sans espèces deviennent des piliers de l'économie numérique. L'objectif national de faire en sorte que 80 % des adultes possèdent un compte bancaire d'ici 2025, chaque transaction étant effectuée d'un simple clic, modifie les habitudes de consommation et ouvre la voie à une économie transparente, moderne et durable.

Paiement sans contact avec les cartes NAPAS sur le réseau de bus.

Conformément à la Stratégie financière nationale globale à l'horizon 2025, assortie d'une vision à l'horizon 2030, le gouvernement vise une croissance annuelle de 20 à 25 % des transactions de paiement sans numéraire. Cet objectif témoigne de la volonté du Vietnam d'accéder rapidement à une économie numérique, où les paiements numériques constituent une infrastructure essentielle, reliant les citoyens, les entreprises et l'État sur une plateforme technologique moderne unique.

Les paiements numériques – le fondement de l’économie numérique.

Ces dernières années, l'infrastructure des paiements au Vietnam a connu un développement sans précédent. Cartes bancaires, portefeuilles électroniques, codes QR, services bancaires numériques et mobiles : ces moyens de paiement font désormais partie intégrante de la vie moderne. Selon Tran Van Thanh, directeur adjoint du département Développement des canaux numériques et des partenariats chez Vietcombank , le numérique est devenu un pilier essentiel et un moteur incontournable de la croissance économique, les paiements numériques s'imposant comme un secteur de pointe et contribuant à la formation d'un écosystème financier moderne. La valeur totale des transactions sans espèces devrait atteindre 295 200 milliards de VND en 2024, soit 26 fois le PIB. Le nombre de transactions devrait atteindre 17,7 milliards, soit une augmentation de 56 % par rapport à 2023. Les paiements par code QR devraient à eux seuls progresser de plus de 81 % au premier trimestre 2025, un chiffre qui témoigne d'une évolution significative des comportements des consommateurs.

L'un des atouts majeurs de l'infrastructure de paiement vietnamienne réside dans le développement de NAPAS, une plateforme intermédiée reliant 68 banques, sociétés financières et partenaires, et fournissant ainsi une infrastructure de paiement accessible à tous. Selon Nguyen Hoang Long, directeur général adjoint de NAPAS, en septembre et octobre 2025, le système NAPAS a traité en moyenne 35 à 36 millions de transactions par jour, correspondant à environ 70 millions d'utilisateurs quotidiens des services de transfert d'argent et de paiement proposés par NAPAS et ses membres. Grâce à cette interconnexion, un tiers de la population vietnamienne peut être atteint chaque jour.

En 2024, le système NAPAS a traité près de 10 milliards de transactions ; les prévisions pour 2025 tablent sur 11 à 12 milliards de transactions. Au-delà de ses activités nationales, NAPAS développe sa coopération internationale. En 2025, l'organisme prévoit de finaliser la connectivité des paiements transfrontaliers par QR code pour les touristes chinois entrant au Vietnam, le système inverse devant être mis en place en 2026. NAPAS renforce également ses connexions avec le Japon, la Corée du Sud et Singapour, jetant ainsi les bases d'une infrastructure de paiement vietnamienne à l'échelle régionale et mondiale .

L'expérience des pays les plus avancés montre que : en Chine, les usagers utilisent leur téléphone pour voyager en train depuis 2017 ; au Japon, le paiement des trains, des bus et des biens de consommation courante est centralisé dans une seule application. Au Vietnam, avec un taux élevé d'utilisateurs de téléphones mobiles et une infrastructure de paiement développée, il est tout à fait possible de combler l'écart avec les pays les plus avancés. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, a déclaré : « Le paiement numérique doit être accessible à tous les citoyens pour tous les services publics. Si les gens doivent encore transporter plusieurs cartes pour prendre le train, c'est que nous n'avons pas rempli notre mission. » Par conséquent, le vice-gouverneur a demandé aux banques de coopérer pour intégrer les moyens de paiement existants au système de transports publics, dans l'optique d'une ville véritablement sans espèces.

Selon Khuất Việt Hùng, président du conseil d'administration de la Hanoi Railway Company Limited, la ligne Cát Linh-Hà Đông teste actuellement un nouveau système de paiement électronique permettant aux passagers de passer les portiques grâce à leur carte d'identité nationale, leur carte Visa ou un code QR. L'application du métro de Hanoï prend également en charge les titres de transport électroniques avec reconnaissance faciale, garantissant sécurité, praticité et modernité.

Le cadre juridique doit avoir une longueur d'avance.

Les dernières données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'au cours des sept premiers mois de 2025, le volume des transactions par code QR a augmenté de 66,7 % et leur valeur de 159,6 % par rapport à la même période de l'année précédente ; 87 % des adultes possèdent un compte bancaire ; et de nombreux établissements de crédit ont enregistré plus de 90 % de leurs transactions effectuées par voie numérique. Cependant, cette croissance s'accompagne de défis en matière de cybersécurité. « Par conséquent, pour que la transformation numérique se concrétise pleinement, le cadre juridique doit anticiper les évolutions du secteur », a affirmé Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam.

Ces dernières années, la Banque d'État du Vietnam a perfectionné le cadre juridique à de nombreux niveaux. Des lois importantes telles que la loi sur les transactions électroniques de 2023, la loi sur les établissements de crédit de 2024 et la loi sur la protection des données personnelles de 2025 ont jeté les bases de la banque numérique, de l'identification électronique et du partage sécurisé des données.

Parallèlement, le décret n° 52/2024/ND-CP relatif aux paiements dématérialisés, le décret n° 94/2025/ND-CP relatif aux mécanismes de test des fintechs et la décision n° 316/QD-TTg relative à la monnaie mobile ont contribué à la mise en place d'un cadre juridique complet, transparent et flexible. Des solutions de sécurité multicouches ont également été largement déployées, notamment l'authentification biométrique obligatoire pour les transactions importantes et l'application de la technologie de tokenisation (cryptage des numéros de carte) afin de garantir une sécurité optimale des transactions mobiles. De plus, la Banque d'État du Vietnam a expérimenté le système SIMO (surveillance et prévention des risques de fraude), permettant d'émettre des alertes en temps opportun et de bloquer ou d'annuler des transferts d'argent suspects pour un montant total de plus de 1 500 milliards de VND début septembre 2025.

Cependant, la transformation numérique des paiements ne se résume pas à la technologie. L’expert Nguyen Xuan Thanh (Université Fulbright Vietnam) souligne : « La technologie est le moteur, mais les individus et la culture en sont le fondement. Un système financier intelligent et humain ne repose pas uniquement sur les machines ; il dépend aussi de la confiance sociale et de la participation de chaque citoyen. »

HONG ANH

Source : https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html