Non seulementSHB , mais aussi de nombreuses autres banques, accélèrent leurs augmentations de capital sous diverses formes. Le classement des banques en matière de capital statutaire devrait évoluer avec la mise en œuvre urgente de nombreux plans d'augmentation de capital. SHB figure actuellement parmi les cinq premières banques privées disposant des fonds propres les plus importants. Si l'augmentation de capital est réussie, il n'est pas exclu qu'elle progresse dans le classement général.
Augmentation de capital, la base pour que SHB maintienne sa croissance
Les activités bancaires connaissent souvent une croissance à deux chiffres, principalement portée par leur cœur de métier : les prêts. Cependant, à de nombreuses reprises, la croissance du crédit des banques cotées a dépassé celle des fonds propres. Les experts s'accordent à dire que l'augmentation des fonds propres est une tendance inévitable du système bancaire vietnamien pour améliorer sa capacité financière, renforcer sa tolérance au risque et satisfaire aux exigences de sécurité des fonds propres selon Bâle III. SHB ne fait pas exception à cette tendance.
En regardant les résultats commerciaux du premier semestre 2025 de SHB, on constate des chiffres de croissance très impressionnants, dans lesquels les prêts en cours ont atteint près de 595 milliards de VND, soit une augmentation de 14,4% avec un portefeuille de prêts diversifié dans des secteurs clés de l' économie .
La croissance soutenue des encours de prêts de SHB depuis au moins cinq ans témoigne d'un avantage concurrentiel certain auprès de sa clientèle d'entreprises, principal moteur de la croissance du crédit dans l'ensemble du secteur. SHB fournit des flux de capitaux complets à l'écosystème des entreprises, contribuant ainsi à connecter et à soutenir toutes les étapes de la chaîne de valeur, de la production à l'approvisionnement en passant par les services. Malgré cette forte croissance des prêts, la qualité des actifs de SHB est généralement gérée avec rigueur et constamment améliorée.
Le capital social de SHB au fil des ans
En conséquence, le plan d'augmentation de capital de SHB est tout à fait compréhensible, il peut aider la banque à élargir son échelle de crédit, à augmenter ses revenus et à diluer le ratio de créances douteuses.
Il convient de noter que, si la croissance du crédit du secteur bancaire est généralement lente en début d'année, SHB va à contre-courant, ce qui constituera le prélude à une croissance plus soutenue tout au long de l'année. Autrement dit, SHB dispose encore d'une marge de croissance importante, notamment grâce à des fonds propres renforcés. Les principaux moteurs de croissance sont la volonté de stimuler l'économie, la politique d'assouplissement monétaire, la promotion de l'investissement public, l'économie privée et la solidité de sa clientèle d'entreprises.
L'augmentation de capital réussie permet également à SHB d'augmenter son tampon de capital, le ratio CAR est toujours maintenu à un niveau élevé, dépassant de loin les exigences minimales des réglementations de sécurité opérationnelle de la Banque d'État - démontrant la forte capacité financière de la Banque et sa bonne tolérance au risque.
Bien que les résultats d'activité des neuf premiers mois n'aient pas encore été publiés, les experts estiment que SHB maintiendra un bon taux de croissance. Ce dynamisme provient de la croissance trimestrielle du crédit, de l'amélioration des marges bénéficiaires grâce à une structure de financement optimisée, de l'utilisation optimale du capital, de la maîtrise continue des coûts d'exploitation et de la stabilité de la qualité des actifs. La rotation des principaux programmes de crédit et les investissements technologiques commencent à porter leurs fruits, jetant les bases d'une accélération en fin d'année et l'année prochaine.
Récemment, SHB a finalisé l'augmentation de son capital social à 45 942 milliards de VND, conformément au plan approuvé par l'assemblée générale des actionnaires en début d'année, par l'émission d'actions pour le versement du deuxième dividende de 2024 à un taux de 13 %. Auparavant, la banque avait également versé le premier dividende de 2024 à un taux de 5 % en numéraire. Le taux de dividende total pour 2024 s'élève à 18 % et devrait se maintenir en 2025.
Accélérer la digitalisation : réduire les coûts, améliorer les expériences, créer un effet de levier efficace
Le secteur bancaire vietnamien accélère ses investissements technologiques : une dépense annuelle moyenne de plus de 20 % témoigne de sa volonté de transformation. Les grandes banques ont mis en œuvre l'IA, le Big Data et l'automatisation des processus pour raccourcir les délais d'approbation, réduire les coûts d'exploitation et améliorer l'expérience client.
Une part importante des ressources accrues sera consacrée à la technologie : services bancaires de base, analyse de données, automatisation des processus et identification des titres. L’objectif est de réduire davantage le ratio coûts/revenus (CIR), de raccourcir les délais de traitement et de personnaliser les services pour chaque segment. L’intégration de la technologie à tous les niveaux, de l’évaluation à la gestion des risques, en passant par le service client, permettra simultanément d’accroître les marges bénéficiaires et d’améliorer l’expérience utilisateur.
Lorsque le capital interne est augmenté, la transformation de valeur la plus rapide se fait au niveau de la capacité de service. Grâce à une limite de crédit plus élevée et à un processus d'évaluation et d'approbation numérisé, SHB peut réduire les délais de réponse, concevoir des formules de crédit flexibles qui suivent les flux de trésorerie des entreprises et diversifier les solutions de détail (prêts immobiliers, prêts automobiles, cartes, etc.). Le modèle « de détail en gros » exploite l'écosystème des entreprises clientes (fournisseurs, agents, employés), offrant un double avantage : s'appuyer sur une base de trésorerie solide, accroître les marges bénéficiaires dans le secteur des particuliers et diversifier les risques du portefeuille.
Coopération étendue avec des partenaires nationaux et étrangers
La différence de SHB réside dans sa vaste coopération avec des sociétés publiques et privées et des institutions financières internationales ; son rôle de banque au service de nombreux programmes et projets clés ; et son réseau d'entreprises clés réparties sur toute la chaîne d'approvisionnement et la chaîne de valeur.
SHB est également l'une des principales banques de coopération internationale, mobilisant des capitaux à moyen et long terme auprès de la Banque mondiale, de la Banque asiatique de développement (BAD), de la JICA, etc., afin de développer le crédit vert dans les domaines suivants : soutien aux petites et moyennes entreprises, financement rural, transformation agricole durable et énergies renouvelables. SHB a notamment été sélectionnée par la Banque mondiale et le Fonds vert pour le climat (FVC) comme unité de gestion du fonds de partage des risques du Projet de promotion de l'efficacité énergétique industrielle au Vietnam (VSUEE), pour un montant total de 86,3 millions de dollars américains. Cette ressource permet non seulement de compléter les capitaux à moyen et long terme à des coûts raisonnables, mais aussi de diversifier la composition de son capital, tout en améliorant les normes de gestion des risques environnementaux et sociaux conformément aux pratiques internationales, et en développant un crédit sûr et efficace, conformément à une orientation de croissance durable.
En résumé, l'augmentation du capital social ouvre la voie à trois piliers stratégiques pour SHB : l'amélioration de la solidité financière interne, le développement de la capacité de service et l'accélération de la digitalisation. Parallèlement, l'exploitation des atouts de l'écosystème commercial et de la coopération internationale permet d'assurer un crédit sûr et efficace. Fort des résultats de neuf mois d'accélération, SHB a rehaussé son modèle d'augmentation de capital, passant d'une stratégie d'échelle à une stratégie de croissance qualitative, visant à créer une valeur durable pour ses clients et ses actionnaires dans le nouveau cycle économique.
Source: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/
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