Non seulementSHB , mais aussi de nombreuses autres banques accélèrent leurs augmentations de capital sous diverses formes. Le classement des banques par capital social devrait évoluer suite à la mise en œuvre rapide de ces plans. SHB figure actuellement parmi les cinq premières banques privées en termes de capital social. Si l'augmentation de capital est un succès, il est envisageable que cette banque progresse dans le classement général.
Augmentation de capital, fondement de la croissance de SHB
Les activités bancaires connaissent souvent une croissance à deux chiffres, principalement grâce à leur cœur de métier : le crédit. Cependant, à plusieurs reprises, le taux de croissance des crédits des banques cotées a dépassé celui de leurs fonds propres. Les experts s'accordent à dire que l'augmentation du capital social est une évolution inévitable du système bancaire vietnamien afin d'améliorer sa solidité financière, d'accroître sa tolérance au risque et de satisfaire aux exigences de Bâle III en matière de sécurité des fonds propres. SHB ne fait pas exception à cette tendance.
L’analyse des résultats de SHB au premier semestre 2025 révèle des chiffres de croissance très impressionnants, avec un encours de prêts atteignant près de 595 milliards de VND, soit une augmentation de 14,4 %, grâce à un portefeuille de prêts diversifié dans des secteurs clés de l’ économie .
La croissance remarquable des prêts de SHB, soutenue depuis au moins cinq ans, témoigne d'un avantage concurrentiel certain auprès de sa clientèle d'entreprises, principal moteur de la croissance du crédit dans l'ensemble du secteur. SHB assure des flux de capitaux complets au sein de l'écosystème des entreprises, contribuant à connecter et à soutenir tous les maillons de la chaîne de valeur, de la production à la fourniture de services. Malgré cette forte croissance des prêts, la qualité des actifs de SHB est gérée avec rigueur et fait l'objet d'une amélioration continue.
Capital de la charte SHB au fil des ans
Par conséquent, le plan d'augmentation de capital de SHB est parfaitement compréhensible ; il peut aider la banque à accroître son volume de crédit, à augmenter ses revenus et à réduire son ratio de créances douteuses.
Il convient de noter que, si la croissance du crédit dans le secteur bancaire est généralement lente en début d'année, SHB va à contre-courant, ce qui augure d'une meilleure croissance tout au long de l'année. Autrement dit, le potentiel de croissance de SHB reste important, notamment grâce à l'augmentation de ses fonds propres. Cette croissance est principalement portée par la volonté de stimuler la croissance économique, la politique monétaire accommodante, la promotion des investissements publics et privés, ainsi que par la solidité de sa clientèle d'entreprises.
L'augmentation de capital réussie permet également à SHB d'accroître son coussin de fonds propres ; le ratio CAR est toujours maintenu à un niveau élevé, dépassant largement les exigences minimales des réglementations de sécurité opérationnelle de la Banque d'État, ce qui démontre la solide capacité financière et la bonne tolérance au risque de la Banque.
Bien que les résultats des neuf premiers mois de l'année n'aient pas encore été publiés, les experts estiment que SHB maintiendra un bon rythme de croissance. Cette croissance s'explique par la progression du crédit chaque trimestre, l'amélioration des marges bénéficiaires grâce à une structure de financement optimisée, une utilisation efficace du capital, une maîtrise constante des coûts d'exploitation et une qualité d'actifs stable. La rotation des principaux programmes de crédit et les investissements technologiques commencent à porter leurs fruits, jetant les bases d'une accélération en fin d'année et l'année prochaine.
Récemment, SHB a finalisé l'augmentation de son capital social à 45 942 milliards de VND, conformément au plan approuvé par l'assemblée générale des actionnaires en début d'année, par l'émission d'actions permettant le versement du deuxième dividende de 2024, au taux de 13 %. Auparavant, la banque avait également versé le premier dividende de 2024, au taux de 5 %, en numéraire. Le taux de dividende total pour 2024 s'élève à 18 % et devrait être maintenu en 2025.
Accélérer la numérisation : réduire les coûts, améliorer les expériences, créer un effet de levier efficace
Le secteur bancaire vietnamien accélère ses investissements dans les technologies : une croissance annuelle composée moyenne de plus de 20 % témoigne de sa volonté de transformation. Les principales banques ont mis en œuvre l’IA, le Big Data et l’automatisation des processus afin de raccourcir les délais d’approbation, de réduire les coûts opérationnels et d’améliorer l’expérience client.
Une part importante des ressources supplémentaires sera consacrée à la technologie : système bancaire central, analyse de données, automatisation des processus et identification des risques. L’objectif est de réduire davantage le ratio coûts/revenus, de raccourcir les délais de traitement et de personnaliser les services pour chaque segment. À mesure que la technologie s’intègre à tous les niveaux, de l’évaluation à la gestion des risques en passant par le service à la clientèle, elle permettra d’accroître les marges bénéficiaires et d’améliorer l’expérience utilisateur.
L'augmentation des fonds propres internes entraîne la transformation la plus rapide de la valeur au niveau des capacités de service. Grâce à des plafonds de crédit plus élevés et à un processus d'évaluation et d'approbation numérisé, SHB peut réduire les délais de réponse, concevoir des solutions de crédit flexibles adaptées à la trésorerie des entreprises et diversifier son offre de services aux particuliers (prêts immobiliers, prêts automobiles, cartes de crédit, etc.). Ce modèle de « vente au détail au sein de la filière de vente en gros » exploite l'écosystème des clients professionnels (fournisseurs, agents, employés), générant un double avantage : une trésorerie solide, des marges bénéficiaires accrues auprès des particuliers et une diversification des risques du portefeuille.
Coopération étendue avec des partenaires nationaux et étrangers
Ce qui distingue SHB, c'est sa vaste coopération avec les entreprises publiques et privées et les institutions financières internationales ; son rôle de banque au service de nombreux programmes et projets clés ; et son réseau d'entreprises clés réparties tout au long de la chaîne d'approvisionnement et de la chaîne de valeur.
SHB est également l'une des banques leaders en matière de coopération internationale, mobilisant des capitaux à moyen et long terme auprès de la Banque mondiale, de la Banque asiatique de développement (BAD), de l'Agence japonaise de coopération internationale (JICA), etc., afin de développer des crédits verts pour les domaines suivants : soutien aux petites et moyennes entreprises, financement rural, transition agricole durable et énergies renouvelables. En particulier, SHB a été sélectionnée par la Banque mondiale et le Fonds vert pour le climat (FVC) comme unité de gestion du Fonds de partage des risques du Projet vietnamien de promotion de l'efficacité énergétique industrielle (VSUEE), pour un montant total de 86,3 millions de dollars américains. Cette ressource permet non seulement de compléter les capitaux à moyen et long terme à un coût raisonnable, mais aussi de diversifier la composition du capital de la banque, tout en améliorant ses normes de gestion des risques environnementaux et sociaux conformément aux pratiques internationales, et en développant un crédit sûr et efficace, en accord avec une orientation vers une croissance durable.
En résumé, l'augmentation du capital social ouvre la voie à trois piliers stratégiques pour SHB : le renforcement de sa solidité financière interne, l'expansion de ses services et l'accélération de sa transformation numérique ; tout en tirant parti des atouts de son écosystème commercial et de sa coopération internationale pour proposer des crédits sûrs et performants. Fort de neuf mois d'accélération, SHB axe désormais sa stratégie d'augmentation de capital sur la qualité de sa croissance, avec pour objectif de créer une valeur durable pour ses clients et ses actionnaires dans le nouveau contexte économique.
Source : https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/
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