Plus de 10 ans de recherche de capitaux bancaires
M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh-Ville (région 2), a déclaré que l'agence stimulerait la croissance du crédit au cours du second semestre de l'année, en se concentrant sur les secteurs du commerce, des services, du tourisme et des exportations pour soutenir les objectifs de croissance économique .
Cependant, l'accès au capital pour les entreprises de construction, les petites et les microentreprises, se heurte encore à de nombreux obstacles. Malgré les garanties, M. Nguyen Van Manh, directeur général de la Hanoi Housing Construction and Trading Joint Stock Company, a déclaré que depuis plus de dix ans, son entreprise est incapable d'emprunter auprès des banques. La complexité des procédures, la rigueur des conditions de prêt, conjuguées à la lenteur des décaissements des investissements publics, ont contraint les entreprises à recourir à leurs propres capitaux ou à mobiliser des partenaires et des coentreprises pour maintenir leurs activités.
De même, la société Ha Thanh Investment and Trading Joint Stock Company (Hanoï) a bénéficié d'une aide pour ouvrir un compte, mais n'a toujours pas pu emprunter de capitaux faute de garanties. Nguyen Duc Xuan, président du conseil d'administration, a déclaré : « Nous avons remporté deux ou trois appels d'offres pour la fourniture d'équipements médicaux d'une valeur d'environ 50 milliards de dongs, mais les prêts nous ont été refusés. La banque exigeait une preuve de capacité financière et une confirmation de l'attribution de l'appel d'offres, mais l'investisseur n'a pas pu garantir cela, ce qui nous a contraints à recourir à d'autres grandes entreprises pour représenter notre entreprise, ce qui nous a fait perdre des opportunités de développement. »
Certaines microentreprises ont également signalé que, même lorsqu'elles bénéficiaient de prêts, elles ne recevaient quasiment aucun soutien ni conseil de la part de la banque. M. Dinh Duy Hung, propriétaire d'une petite entreprise à Hanoï, a déclaré : « Les grandes entreprises étaient aussi des petites entreprises. Avec un soutien adéquat, de nombreuses PME auraient pu connaître une forte croissance, mais aujourd'hui, nous devons nous débrouiller seules à chaque étape, y compris financièrement. »
De plus, les taux d'intérêt des prêts restent considérés comme élevés par rapport à la tolérance des entreprises lorsque leurs marges bénéficiaires sont faibles. Parallèlement, de nombreuses entreprises sont contraintes d'emprunter à court terme pour bénéficier de taux d'intérêt bas, puis d'utiliser ce capital pour des investissements à moyen et long terme, créant ainsi un cercle vicieux difficile à briser.
La répartition inégale du crédit, le manque de garanties, la courte durée des baux fonciers, la lourdeur des procédures et les taux d’intérêt peu attractifs sont des obstacles majeurs qui font que de nombreuses petites et micro-entreprises sont « fatiguées » de chercher des capitaux bancaires mais échouent quand même.
En réalité, la majeure partie des flux de crédit reste concentrée sur les grandes entreprises, les entreprises réputées ou les projets immobiliers. Parallèlement, les petites et moyennes entreprises – qui représentent près de 98 % du nombre total d'entreprises opérant au Vietnam – ont accès à moins de 20 % de l'encours total de crédit, selon les données publiées par la Banque d'État.
Face à cette situation, de nombreux experts estiment qu’il est nécessaire de proposer des produits de crédit spécifiquement conçus pour les petites et micro-entreprises, tels que des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie de l’entreprise, des contrats de production ou des actifs constitués à partir de capitaux d’emprunt.
Parallèlement, le système bancaire doit innover dans ses méthodes d'évaluation du crédit. Au lieu de se fier uniquement aux garanties, il doit étendre ses méthodes aux données transactionnelles réelles, à la réputation et à la rentabilité des entreprises. Simplifier les procédures et réduire les délais de traitement des demandes est également essentiel pour que les capitaux parviennent au bon endroit, au bon moment et aux bonnes personnes.
Croissance du crédit, mais toujours « désynchronisée »
Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), la croissance du crédit a été positive au cours des cinq premiers mois de l'année, atteignant 6,52 %, soit plus du double de celle de la même période de l'année dernière. M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la SBV à Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré que les flux de capitaux ont été principalement dirigés vers les secteurs de la production et des affaires et les industries qui jouent un rôle moteur dans la croissance.
Les banques commerciales se sont notamment coordonnées avec les centres de promotion du commerce et les associations professionnelles pour soutenir le secteur des exportations, l’un des trois piliers économiques dans le contexte des fluctuations mondiales dues aux politiques tarifaires américaines.
En outre, les programmes de crédit politique tels que les prêts au logement social, le versement de crédits aquatiques et forestiers ou le soutien au logement pour les personnes de moins de 35 ans contribuent également à promouvoir la production, les affaires et la relance du marché immobilier.
Cependant, contrairement à la croissance générale, de nombreuses entreprises, notamment les PME, éprouvent encore des difficultés à accéder aux capitaux bancaires. Selon les experts, cela s'explique par le fait que, malgré l'augmentation du crédit, celui-ci n'est pas réparti uniformément entre les secteurs et les tailles d'entreprise.
La plupart des flux de capitaux continuent d'être dirigés vers les grandes entreprises, les marques ou les projets immobiliers. Parallèlement, les petites et moyennes entreprises, qui représentent une part importante de l'économie, sont souvent « marginalisées » en raison du manque de garanties ou de la faiblesse de leur historique de crédit.
En ce qui concerne les taux d'intérêt, bien que des ajustements aient été effectués pour les réduire, ils ne sont appliqués que de manière sélective à quelques secteurs prioritaires et dans un délai déterminé. Les conditions de prêt restent très strictes : les entreprises doivent démontrer un potentiel financier, un plan d'affaires viable, des bénéfices stables et disposer de garanties, des critères que la plupart des petites et microentreprises ne peuvent pas satisfaire.
Cette réalité fait que la croissance du crédit n’est pas répartie uniformément et de nombreuses entreprises, bien qu’ayant un besoin urgent de capitaux, ne peuvent toujours pas « toucher » les ressources financières nécessaires.
Face à cette situation, les experts recommandent la nécessité de produits de crédit plus flexibles tels que des prêts non garantis basés sur les flux de trésorerie des entreprises, des prêts basés sur des contrats de production ou des prêts basés sur des actifs créés à partir de capitaux d'emprunt.
Dans le même temps, il est nécessaire d’élargir le modèle d’évaluation du crédit en se basant sur les données de transaction réelles au lieu de s’appuyer uniquement sur les garanties, tout en simplifiant le processus et en raccourcissant le temps de traitement des demandes pour soutenir rapidement les entreprises.
Source : https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
Comment (0)