Éducation financière : le tremplin vers une stratégie financière globale

Le 22 janvier 2020, le Premier ministre a publié la décision n° 149/QD-TTg approuvant la stratégie nationale d'inclusion financière à l'horizon 2025 et la vision à l'horizon 2030.

Le secteur bancaire joue un rôle important dans la promotion de l'inclusion financière

Cette stratégie vise à garantir que toutes les personnes et toutes les entreprises aient un accès sûr et pratique à des produits et services financiers qui répondent à leurs besoins, à des coûts raisonnables, auprès d’organismes agréés qui les fournissent de manière responsable et durable. La mise en œuvre de la stratégie contribuera à améliorer le niveau de vie de la population, à promouvoir l’épargne et l’investissement. De là, il apporte de grands avantages, soutient la croissance économique , réduit les inégalités, stabilise les finances et met en œuvre le progrès social et la justice selon la direction du Parti et de l’État.

Conformément aux politiques et orientations du Parti et de l'État, en tant qu'agence permanente du Comité directeur national sur l'inclusion financière, la Banque d'État a travaillé au cours des dernières années avec les ministères et les succursales pour développer de nombreuses solutions visant à promouvoir les objectifs énoncés dans la stratégie. Grâce à cela, le Vietnam a fait de grands progrès dans la promotion de l'inclusion financière, se classant 3e dans la région ASEAN (après Singapour et la Thaïlande) et 14e au monde , dans l'indice mondial d'inclusion financière 2024 du Principal Financial Group. Selon le rapport de la Banque d'État du Vietnam, environ 87 % des adultes disposent actuellement de comptes de paiement, soit près de trois fois plus que le taux de 31 % de la période 2015-2017.

Grâce aux efforts du secteur bancaire, le système d'organisations fournissant des produits et services financiers sur le marché s'est développé de manière assez diversifiée, présent dans la plupart des provinces et villes du pays, ciblant les zones rurales et les zones reculées. Le nombre moyen de succursales et de bureaux de transaction du système bancaire commercial pour 100 000 adultes a atteint 15,69 unités ; Le taux de communes/villes dotées de points de services financiers sur le nombre total de communes/villes à l'échelle nationale a atteint 32,98%.

En particulier, les établissements de crédit ont mis en œuvre des stratégies de transformation numérique dans leurs opérations commerciales ; rechercher et développer de manière proactive des produits et services bancaires numériques ; Améliorez la commodité et l’expérience client en renforçant les liens avec d’autres industries et domaines, en aidant les personnes des zones reculées à accéder aux services rapidement, en toute sécurité et de manière pratique.

Les activités de paiement sans espèces sont également en constante expansion avec la mise en œuvre drastique de nombreuses solutions par les ministères, les branches, les localités et les agences concernées. La valeur des transactions du commerce électronique a augmenté de 34,54 % ; via le canal Internet a augmenté de 33%, via le canal de téléphonie mobile a augmenté de 34,34% ; Les transactions par QR Code ont augmenté de 84,77 % par rapport à la même période en novembre 2023.

Grâce à cela, 5 des 9 objectifs fixés dans la Stratégie nationale d’inclusion financière sont susceptibles d’être atteints, notamment : La proportion d’adultes disposant de comptes de transaction dans des banques ou d’autres institutions agréées ; Taux de croissance du volume des transactions de commerce électronique ; Nombre de PME ayant des prêts en cours auprès des établissements de crédit ; Encours de crédits pour le développement agricole et rural sur l'encours total des crédits pour l'économie ; Proportion d'adultes disposant d'informations sur leurs antécédents de crédit dans le système d'information sur le crédit de la Banque d'État.

L’éducation financière dès l’école est une étape stratégique et urgente.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, l'éducation financière est l'un des objectifs clés pour mettre en œuvre efficacement la stratégie nationale d'inclusion financière. Dans le contexte d’une économie numérique en pleine croissance, la réflexion financière est devenue une compétence essentielle pour les citoyens modernes. Cependant, en réalité, de nombreux Vietnamiens ne connaissent toujours pas les concepts financiers de base.

Afin de sensibiliser la communauté aux questions financières, les ministères et les secteurs, y compris la Banque d’État, se sont coordonnés pour mettre en œuvre des programmes de formation visant à doter les particuliers et les entreprises de connaissances et de compétences financières. Le ministère de l’Éducation et de la Formation a également intégré le contenu de l’éducation financière dans le Programme national d’éducation générale. Parallèlement, les autorités continuent d’améliorer le cadre juridique relatif à la fourniture de produits et services financiers, de renforcer la transparence de l’information, ainsi que les mécanismes de résolution des litiges et des plaintes, protégeant ainsi mieux les droits des consommateurs financiers.

Cependant, apporter la communication et l’éducation financières à tous les groupes cibles constitue un défi majeur, nécessitant une diversification des approches. Ces derniers temps, la Banque d’État a mis en œuvre de nombreux programmes de communication créatifs, contribuant à maximiser la couverture des connaissances financières et bancaires auprès du public. Les programmes typiques incluent le jeu télévisé « Smart Money », la série animée « Key Treasurer », le concours « Understanding Money Correctly », « Future Banker »… Ces formes ont contribué à diffuser l’information de manière plus vivante, plus proche et plus accessible aux personnes de différents âges et professions.

En évaluant les activités de communication en matière d'éducation financière de la Banque d'État, Mme Anna Szawacki, représentante de la Fondation de coopération internationale des caisses d'épargne allemandes (DSIK), a déclaré que les connaissances financières sont transmises de manière très naturelle et accessoire, et non sèche ou académique. Mme Anna a également exprimé sa conviction que, sous la direction de la Banque d’État et la coordination des unités fonctionnelles concernées, le Vietnam continuera à mettre en œuvre efficacement des activités de communication en matière d’éducation financière.

Le professeur Dr. Le Anh Vinh, directeur de l'Institut vietnamien des sciences de l'éducation, a souligné que l'éducation financière est l'un des objectifs importants pour la mise en œuvre réussie de la stratégie financière nationale globale. Dans ce contexte, la gestion financière personnelle ne consiste pas simplement à gagner ou à économiser de l’argent, mais constitue une combinaison complète de revenus, de dépenses, d’épargne, d’investissement et de gestion des risques. Parallèlement, cela implique également de développer des habitudes et des comportements personnels, associés à des connaissances sur les produits et services financiers. Cependant, à l’heure actuelle, de nombreux Vietnamiens n’ont toujours pas accès à des connaissances financières suffisantes. L’éducation financière dès l’école est donc une étape stratégique et urgente.

D'un point de vue de gestion, le professeur associé, Dr Pham Quoc Khanh, directeur adjoint du département de gestion de la qualité du ministère de l'Éducation et de la Formation, a souligné l'importance de l'orientation vers l'éducation financière dans le programme d'enseignement général. Pour être efficaces, les écoles doivent intégrer l’éducation financière dans leur programme par le biais de matières et d’activités parascolaires. Dans le même temps, les enseignants doivent être dotés de compétences professionnelles pour transmettre des connaissances aux étudiants de manière facile à comprendre et accessible.

À ce propos, Mme Le Anh Lan, experte en éducation du Fonds des Nations Unies pour l'enfance (UNICEF) au Vietnam, a déclaré que l'éducation financière ne se limite pas à fournir des connaissances de base, mais doit se concentrer sur une compréhension approfondie des compétences de gestion financière personnelle telles que les dépenses, l'épargne, l'investissement et la gestion des risques. Pour ce faire, les enseignants doivent être dotés de connaissances spécialisées en éducation financière et comprendre la psychologie des élèves ainsi que les obstacles qu’ils peuvent rencontrer lorsqu’ils abordent les concepts financiers.

En réponse aux demandes pratiques, Banking Times et FPT Corporation ont officiellement signé un accord de coopération pour déployer le terrain de jeu « Smart Finance » - le premier terrain de jeu d'éducation financière au Vietnam pour les lycéens à l'échelle nationale. Le terrain de jeu « Smart Finance » devrait être déployé à partir de mai 2025, pour les élèves du primaire, du secondaire et du lycée dans tout le pays. Grâce à un système de questions de qualité et à un format de compétition en ligne attrayant et vivant, le programme aidera les étudiants à accéder à des connaissances sur la consommation, l'épargne et la gestion financière personnelle sous la forme « d'apprendre en jouant - jouer en apprenant ». On s’attend à ce que, au cours de la première année, le programme atteigne plus d’un million d’étudiants.

Avec les atouts des deux unités, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, espère que la coopération entre FPT Corporation et Banking Times créera non seulement un terrain de jeu significatif pour les lycéens de tout le pays, mais contribuera également concrètement à la vulgarisation des connaissances financières, en créant des habitudes de gestion financière intelligentes pour les Vietnamiens, en particulier la jeune génération, la principale force citoyenne numérique à l'avenir.

Du côté du secteur bancaire, dans les temps à venir, le secteur continuera à se coordonner avec les médias et les agences de presse pour mettre en œuvre des programmes de communication en matière d’éducation financière qui sont créatifs, faciles à comprendre, faciles d’accès, hautement interactifs et qui appliquent la puissance de la technologie numérique. Parallèlement, coordonner avec les établissements d’enseignement et de formation, les organisations sociopolitiques et les associations professionnelles pour mettre en œuvre des programmes adaptés à chaque groupe cible.

Source : https://thoibaonganhang.vn/giao-duc-tai-chinh-be-phong-cho-chien-luoc-tai-chinh-toan-dien-162618.html