Les jeunes doivent préparer des plans de secours pour éviter le « choc »...

Ainsi, début mai 2025, une série de banques commerciales ont annoncé des offres de prêts immobiliers avec des taux d’intérêt préférentiels spéciaux, ciblant les jeunes clients. Les taux d’intérêt préférentiels varient de 3,6% à 5%/an. Entre-temps, de nombreux projets ont récemment été relancés, les projets de logements sociaux se sont accélérés..., de sorte que la possibilité de posséder une maison s'ouvre à de nombreuses personnes.

En plus de réduire les taux d’intérêt, les banques ont également augmenté les taux de prêt à 90-100 % de la valeur des actifs hypothéqués ; Délai de grâce de 2 à 5 ans, durée du prêt de 20 à 50 ans, ce sont des incitations sans précédent.

Illustration

Concrètement, les banques se sont lancées dans la course pour prêter aux jeunes afin qu'ils puissent acheter leur premier logement avec des taux d'intérêt historiquement bas comme : MB, ABBank, ACB, LPBank, HDBank, SHB , Eximbank, TPBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank,...

En plus des offres de prêts préférentielles pour les jeunes, de nombreuses autres banques proposent également des politiques de taux d'intérêt bas pour les acheteurs de maisons en général, avec des taux d'intérêt bas et des durées de prêt longues, aidant les acheteurs de maisons à s'approcher progressivement et à devenir propriétaires d'une maison. Par exemple, HDBank propose un ensemble de crédits de 30 000 milliards de VND pour les prêts immobiliers avec un taux d'intérêt de départ de 4,5 %/an au cours des 3 premiers mois. Ou LPBank a lancé un programme de prêts de 5 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt de 3,88% au cours des 3 premiers mois, puis flottant. SHB a également lancé un programme de crédit de 16 000 milliards de VND pour les prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de 3,99 % pour les 3 premiers mois, de 1 à 5 ans plus tard, le taux d'intérêt sera de 8,3 à 10 %, puis flottant.

Certaines banques proposent même des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers à des niveaux « inimaginablement » bas, comme Kienlongbank, qui applique une incitation de 0 % pour les prêts immobiliers pendant 1 mois, avec un taux fixe de 8,8 % pour les 18 mois suivants, puis flottant. Ou Eximbank propose des taux d'intérêt à partir de 3,68%/an, fixes pendant 36 mois pour les jeunes clients.

En particulier, TPBank lance actuellement un package de prêts immobiliers pour les clients de moins de 35 ans, avec des taux d'intérêt à partir de 3,6%/an, des durées de prêt allant jusqu'à 35 ans, aucun remboursement du capital au cours des 5 premières années ou seulement 5%. Woori Bank a annoncé un programme de prêts avec des taux d'intérêt de 3,9 à 3,99 %/an. Ou UOB applique un taux d'intérêt de 2,75%/an pour les clients spéciaux, tandis que les clients normaux ont un taux d'intérêt de 5,5%/an ou plus.

Les banques publiques telles que Vietcombank, BIDV et VietinBank maintiennent toujours des taux d’intérêt compris entre 5 et 7 % par an. Certaines banques comme ACB et VPBank appliquent également des taux préférentiels de 3,99 à 5,5 %/an pendant les 2 à 3 premières années.

Bien que les prêts préférentiels offrent de nombreuses opportunités, les experts affirment que les emprunteurs sont toujours confrontés à des risques liés aux taux d’intérêt flottants après la période préférentielle. Car les prêts préférentiels annoncés par les banques à des taux d’intérêt bas sont tous des taux d’intérêt à court terme, qui flotteront ensuite en fonction du marché. Les experts mettent en garde contre les risques liés aux taux d'intérêt flottants après la période préférentielle, selon laquelle les taux d'intérêt flottants peuvent atteindre 11 à 13 % par an ou plus.

Le Dr Nguyen Tri Hieu, expert économique, recommande aux emprunteurs de s'assurer que le remboursement total de la dette ne dépasse pas 60 % du revenu mensuel pour éviter une pression financière à long terme. Dans le même temps, il est recommandé aux emprunteurs d’étudier attentivement les conditions, y compris le mécanisme d’ajustement des taux d’intérêt, les frais de remboursement anticipé et autres coûts pour éviter de tomber dans le « piège des taux d’intérêt ».

De plus, selon les clients, le taux d'intérêt préférentiel de 3 à 6 % appliqué uniquement pendant les 6 premiers mois est trop court, de plus, de nombreux clients pensent également qu'il n'y a pas beaucoup de percée car les clients qui veulent emprunter doivent encore avoir des biens immobiliers en garantie, des preuves de revenus par le biais de bulletins de salaire, de contrats de travail... ; il faut notamment payer des frais tels que notaire, hypothèque et surtout souscrire une assurance.

L'expert financier Le Quoc Kien a estimé que le taux d'intérêt préférentiel de 3,99% ou 5,55% appliqué pendant 3 à 6 mois n'est qu'un tour de « publicité » de la banque. Car après cette courte période préférentielle, le taux d’intérêt augmentera à 8,7-10% pendant 3 à 5 ans et continuera à flotter.

Partageant le même avis, M. Dinh Minh Tuan, directeur de Batdongsan dans la région Sud, a déclaré que le taux d'intérêt inférieur à 6% pour une durée inférieure à 6 mois n'est en fait qu'un « appât ». Les incitations à l’emprunt à court terme ne suffiront pas à réduire la pression financière tout au long du cycle de vie du prêt (15 à 20 ans en moyenne), surtout dans le contexte de prix élevés de l’immobilier comme aujourd’hui.

Selon M. Le Thanh Tung, professeur à l'Université bancaire de Ho Chi Minh-Ville, certaines banques offrent des limites de prêt allant jusqu'à 80-100 %, mais les clients ne devraient pas emprunter jusqu'à cette limite car cela entraînerait une pression de remboursement de la dette assez élevée. Par exemple, si un client emprunte 2 milliards de VND, le paiement mensuel du principal et des intérêts est supérieur à 10 millions de VND. Gagner 30 millions de VND mais payer à la banque 15 à 20 millions de VND par mois entraînera une forte pression sur la dette. Vous devriez prévoir de dépenser 30 à 40 % de vos revenus pour rembourser vos dettes.

Le Dr Le Dat Chi, de l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que les banques peuvent transférer les risques de taux d'intérêt aux emprunteurs lorsque les coûts de mobilisation des capitaux augmentent. Pour éviter ce risque, il a conseillé aux emprunteurs de choisir de grandes banques avec des prix de capital stables et des conditions de prêt transparentes pour garantir que les taux d’intérêt post-incitation soient à un niveau raisonnable. Comparer les offres de prêt, déterminer la marge d’intérêt après les incitations et les coûts associés sont des facteurs clés que les emprunteurs doivent examiner attentivement.

Source : https://baodaknong.vn/gioi-tre-can-chuan-bi-phuong-an-du-phong-de-tranh-soc-khi-vay-mua-nha-252320.html