Un voyage nouveau et ouvert

« Zalopay est un pionnier dans la façon dont des millions de Vietnamiens effectuent des transactions, économisent et développent leurs finances personnelles dans l'économie numérique dynamique d'aujourd'hui », a déclaré Mme Le Lan Chi, directrice générale de Zalopay.

Le marché vietnamien des technologies financières est actuellement l’un des marchés à la croissance la plus rapide de la région de l’ASEAN, grâce à des taux d’adoption élevés des paiements numériques, une pénétration rapide des smartphones et un fort soutien gouvernemental. La tendance aux transactions sans espèces s’est considérablement accélérée pendant la pandémie.

Selon Fiingroup, d'ici fin 2023, le Vietnam comptera plus de 36 millions de portefeuilles électroniques actifs, et ce nombre devrait atteindre 50 millions d'utilisateurs en 2024. Sur la base d'estimations internes, la taille du marché des paiements sans espèces entre les consommateurs et les entreprises via des canaux en ligne et hors ligne en 2024 pourrait atteindre environ 165 milliards USD, y compris la vente au détail, l'alimentation, le commerce électronique, les transports, la livraison de nourriture et les voyages en ligne.

Parmi les méthodes de paiement numérique, VietQR - un produit développé par NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) - a enregistré une croissance impressionnante grâce aux habitudes de consommation privilégiant les appareils mobiles et la commodité de l'expérience de paiement.

Les prêts à la consommation apparaissent également comme une nouvelle tendance, les utilisateurs recherchant des formes de financement plus flexibles. On estime que les prêts à la consommation en cours atteindront 186 milliards USD en 2024 et pourraient croître à un TCAC de 11 % au cours des 5 prochaines années.

Selon les données du Département des paiements de la Banque d’État du Vietnam, 22 % de la population vietnamienne n’a toujours pas de compte bancaire, ce qui crée une énorme opportunité pour les entreprises fintech de promouvoir l’inclusion financière. Saisissant cette tendance, Zalopay a coopéré avec CIMB Vietnam et SHB Finance pour lancer des services flexibles de paiement par versements et de prêt en espèces directement dans l'application, avec une limite de crédit allant jusqu'à 30 millions de VND. Malgré une forte croissance, le marché fintech vietnamien est toujours confronté à de nombreux défis, notamment en termes de réglementations juridiques et de forte pression concurrentielle. Les procédures d’octroi de licences complexes et les exigences en matière de capitaux importants rendent l’entrée sur le marché difficile pour les nouvelles entreprises. Parallèlement, les investisseurs étrangers sont également confrontés à des obstacles liés aux engagements pris dans le cadre d’accords commerciaux internationaux. La concurrence dans le secteur est de plus en plus féroce, notamment dans les domaines des paiements numériques, des prêts à la consommation et de la blockchain. Les consommateurs diversifient leurs méthodes de paiement, utilisant plusieurs portefeuilles électroniques et banques numériques en même temps, ce qui fait de la fidélisation des utilisateurs un problème majeur pour les fournisseurs de services. La cybersécurité reste un problème urgent, car les risques de fraude et de sécurité des données personnelles persistent, malgré les efforts réglementaires du gouvernement. Les défis ci-dessus montrent que les entreprises fintech doivent assurer un équilibre entre l’innovation technologique et la conformité juridique, tout en établissant une confiance durable avec les utilisateurs pour un développement à long terme dans un environnement de plus en plus concurrentiel.

2024 : Un voyage nouveau et ouvert

Dans ce contexte, Zalopay a rapidement affirmé sa position de première plateforme de paiement en ligne au Vietnam. Après 6 ans de lancement, Zalopay sert actuellement 16 millions d'utilisateurs avec un portefeuille de plus de 100 produits et services divers. D'ici fin 2024, Zalopay s'était connecté à plus de 52 000 partenaires et 81 000 points de paiement à l'échelle nationale, réalisant une croissance de 39 % du volume de transactions et de 149 % des revenus des services financiers par rapport à l'année précédente. En 2023, ZION (société mère de Zalopay) est devenue la seule entreprise vietnamienne à figurer dans la liste des 200 meilleures entreprises mondiales de Fintech par la prestigieuse chaîne de télévision américaine CNBC, démontrant sa position pionnière et son potentiel de croissance sur le marché prometteur du paiement numérique au Vietnam.

En 2024, Zalopay a dépassé la « zone de sécurité ». tester constamment de nouvelles limites et de nouvelles capacités. Ne se limitant plus à la définition d'un portefeuille électronique traditionnel, Zalopay s'est transformé en une plateforme ouverte, améliorant continuellement son écosystème pour proposer des produits financiers personnels divers et pratiques aux utilisateurs vietnamiens.

« Les banques sont des partenaires, pas des concurrents »

À partir de juillet 2024, Zalopay vise à devenir une plateforme de paiement ouverte et complète, identifiant les banques, les institutions financières et les unités de paiement du marché comme des partenaires stratégiques plutôt que comme des concurrents. Avec une large base d'utilisateurs et une croissance positive du volume de transactions d'une année sur l'autre, cette combinaison améliore non seulement l'expérience utilisateur, mais étend également l'infrastructure de paiement numérique. Zalopay Multi-Function QR en est un exemple clair, car il permet aux utilisateurs d'utiliser de manière flexible différentes applications bancaires ou portefeuilles électroniques pour le paiement, sans être liés à une seule plateforme. Zalopay a établi une coopération étroite avec 13 banques, atteignant une couverture de marché de 57 %, contribuant à améliorer l'expérience de paiement fluide pour les utilisateurs.

Une étude de Decision Lab (2024) montre que les utilisateurs vietnamiens préfèrent les applications bancaires mais sont également prêts à expérimenter de nouvelles méthodes de paiement. Zalopay a bien exploité ce point en optimisant la plateforme, en proposant des options de financement flexibles telles que le solde du portefeuille Zalopay, le transfert via une application bancaire, Apple Pay, Google Pay ou des cartes internationales. Cette flexibilité répond non seulement à des besoins divers, mais tire également parti des atouts et de la réputation des banques pour promouvoir les paiements sans espèces.

La coopération avec les banques aide également Zalopay à exploiter les ressources technologiques et financières, tout en élargissant sa clientèle jeune et férue de technologie - la force de Zalopay - pour soutenir l'objectif national de transformation numérique d'ici 2025 et la vision du développement durable d'ici 2045 (Décision 749/QD-TTg, 2020). Dans cet écosystème, l’argent liquide est identifié comme un « adversaire commun » de Zalopay, des banques et des intermédiaires de paiement.

Zalopay s'engage à continuer de renforcer ses partenariats avec les banques, créant ainsi une valeur ajoutée pour les utilisateurs, les entreprises et l'ensemble de l'écosystème numérique au Vietnam. En coopérant plutôt qu'en rivalisant, Zalopay affirme non seulement sa position de plateforme de paiement pionnière, mais contribue également à l'objectif du gouvernement d'inclusion financière, en réduisant progressivement l'influence de l'argent liquide et en favorisant le développement du marché des paiements électroniques.

Zalopay QR Multifonction - Un bond en avant stratégique

En juillet 2023, Zalopay est devenu l'un des pionniers à lancer la solution de paiement par code QR polyvalent Zalopay basée sur la norme VietQR. Ce produit révolutionnaire accepte les paiements de toutes les applications bancaires et portefeuilles électroniques, marquant un changement dans la réflexion commerciale et l'orientation de développement durable de Zalopay en 2024. Le QR multifonctionnel Zalopay apporte non seulement une expérience fluide et transparente aux clients - minimisant les erreurs et raccourcissant les temps de transaction - mais aide également les partenaires commerciaux à consolider la gestion des codes QR et à optimiser les coûts.

La version améliorée multifonctionnelle de Zalopay QR fournit des outils de service client approfondis pour les détaillants, notamment un programme d'adhésion à plusieurs niveaux, un système d'accumulation automatique de points et une distribution d'offres personnalisées. Dans le même temps, les entreprises peuvent gérer et analyser les données pour concevoir des programmes après-vente, fidéliser les clients et augmenter les ventes grâce à des canaux de messagerie automatisés. Les clients, lorsqu'ils scannent le code QR multifonctionnel Zalopay via n'importe quelle application bancaire ou Zalopay, accumulent automatiquement des points d'adhésion et bénéficient d'incitations de la marque, ce qui leur permet de gagner du temps et d'éliminer les opérations compliquées telles que la déclaration d'informations personnelles, de code d'adhésion ou de numéro de téléphone. The Pizza Company est le premier partenaire à mettre en œuvre cette solution avec le programme « The Pizza Company Membership ».

En 2024, Zalopay continue d'étendre le QR multifonction au commerce électronique et aux plateformes internationales en coopérant avec Nimo TV (avril 2024) et Lazada Vietnam (juin) ; s'est associé à Visa pour soutenir les paiements des petites et moyennes entreprises (PME) et est devenu le premier mode de paiement vietnamien intégré sur la plateforme mondiale de divertissement en ligne iQIYI (décembre).

Fin 2024, lors de l'événement Zalopay Year End Fest 2024 - un événement combinant le paiement numérique et un festival de shopping et de divertissement organisé pour la première fois à Nguyen Hue Walking Street - City. Hô-Chi-Minh-Ville, Zalopay a introduit des versions améliorées du Zalopay Multi-Function QR, y compris le Zalopay Multi-Function QR international, en coopération avec UnionPay. Cette solution offre une expérience de paiement sûre et pratique aux touristes internationaux au Vietnam, leur permettant d'utiliser directement l'application UnionPay ou plus de 15 applications de paiement et bancaires de pays tels que : Corée, Chine, Singapour, Thaïlande...

De plus, Zalopay Multi-Function QR est également déployé dans le secteur de la livraison, devenant le principal moyen de paiement pour les commandes à emporter (POD) sur Ahamove et BEST Express.

Construire un écosystème de finances personnelles

Le marché du crédit à la consommation au Vietnam, avec des crédits en cours représentant environ 27,17 % du PIB, contre une moyenne de 60 à 70 % dans les pays asiatiques comme la Chine, le Japon, Singapour, la Malaisie et la Thaïlande, a encore une grande marge de croissance. Zalopay a profité de cette opportunité en coopérant avec des banques et des institutions financières réputées pour lancer 3 autres produits de microfinance en 2024, simplifiant l'accès au crédit, à l'épargne et à l'investissement pour les personnes, en particulier les clients qui n'ont pas accès aux services bancaires.

Comprenant les difficultés des utilisateurs avec les produits financiers numériques tels que le crédit, les prêts à la consommation ou les titres tels que les documents d'évaluation et les réglementations complexes, Zalopay a coopéré avec des partenaires bancaires et des institutions financières réputés pour développer 6 produits de microfinance. Ces produits visent à soutenir la gestion et l’investissement à partir de très petites sommes d’argent, adaptées aux caractéristiques financières de la majorité des utilisateurs de Zalopay, tout en favorisant la finance numérique inclusive.

• Épargne : En collaboration avec CIMB, l'Épargne offre un taux d'intérêt maximum de 6,1%/an, permettant un retrait partiel du capital sans affecter les taux d'intérêt.
• Prêt à tempérament et rapide : Lancé au troisième trimestre 2024, le prêt à tempérament (en coopération avec CIMB) prend en charge les achats à partir de 500 000 VND avec une durée de 12 mois ; Vay Tien Nhanh propose une limite de 30 millions de VND, un paiement échelonné sur 24 mois avec des taux d'intérêt compétitifs, sans obligation de souscrire une assurance prêt supplémentaire.
• Produits actuels : Profitable Balance (en coopération avec Infina, 2022) – à partir de 10 000 VND, accumulation quotidienne de bénéfices, compte postpayé (limite de 8 millions de VND avec CIMB et Lotte Finance), et pionnier du lancement de Securities (en coopération avec DNSE, 2023), permettant l'investissement à partir d'une seule action, enregistrant près d'un million de nouveaux comptes en un an – taux de croissance leader du marché (selon DNSE, 2024).

Ces produits ciblent la génération Y et la génération Z, un groupe important de clients de Zalopay, et favorisent l’inclusion financière. Zalopay continue d'affirmer son orientation stratégique à long terme, en se concentrant sur le développement d'un centre financier numérique personnel « à guichet unique » pour les utilisateurs au Vietnam.

Accompagner la communauté

En tant qu'élément important de l'écosystème de VNG, Zalopay partage la même vision et la même mission de création de technologies associées à la responsabilité sociale à travers de nombreux projets communautaires significatifs.

• Éducation : Extension du projet « Cantine sans espèces » à 8 nouveaux sites dans des universités nationales et internationales, façonnant les habitudes de paiement sans espèces dans les écoles.
• Soutien en cas de catastrophe : rejoignez le journal Lao Dong pour aider les habitants du Nord à surmonter les conséquences du super typhon Yagi (septembre 2024). L'appel aux dons a permis de récolter près de 3 milliards de VND grâce à plus de 37 000 contributions de 32 000 bienfaiteurs en seulement 1 mois.
• Sécurité sociale : Accompagnement de la Fédération du Travail de Ho Chi Minh-Ville pour organiser le programme « Fête des Travailleurs - Marché de Charité », fourniture de solutions technologiques pour les chèques-cadeaux de 0 VND, aide de la Fédération du Travail de Ho Chi Minh-Ville à distribuer 9 500 chèques-cadeaux à 9 500 travailleurs pour le Têt ; En collaboration avec le Fonds du Croissant de Lune et le journal Nguoi Lao Dong, la Fédération du Travail de Hô Chi Minh-Ville a mobilisé plus de 621 millions de VND de dons de plus de 62 000 bienfaiteurs pour le programme « Spring Bus » - « S'entraider pour rentrer chez soi - Pour que ce Têt, tout le monde puisse avoir un Têt Nguyen Nha »

Engagement interne basé sur la transparence

Zalopay construit et améliore continuellement ses initiatives culturelles grâce à des activités de développement d'équipe, de collaboration et d'engagement, créant ainsi un environnement de travail ouvert et inspirant. Pour renforcer la confiance en interne, en plus de la croyance dans la mission d'une « société sans argent liquide », Zalopay comprend que seule la transparence peut créer la colle qui lie.

• Les programmes Embracing Excellence et Management Companion aident à améliorer les compétences et l'état d'esprit des débutants de Zalopay, favorisant ainsi le développement personnel et professionnel.
• Les sessions de partage telles que Zalopay Talks, Business Connecting Session et Zalopay 360° Feedback créent un espace d'échange et de rétroaction honnête, créant ainsi une culture de travail ouverte.
• Les activités d'engagement telles que les Zalopay Aspire Awards, les Town Hall Meeting et le Hackathon 2024 encouragent l'innovation, la communication ouverte, reconnaissent les contributions des employés et favorisent la créativité.

Zalopay continuera à s’efforcer de construire et de perfectionner des initiatives culturelles.

Développement : Programmes de formation pour améliorer les compétences et la réflexion des employés.

Collaboration : Encouragez une culture de partage et de rétroaction, en créant un espace de communication ouverte et honnête au travail.

Inspirer : Augmenter l’engagement des employés grâce à des programmes d’engagement interne et à la reconnaissance des résultats du travail.

En 2025, Zalopay vise à augmenter la croissance des utilisateurs et des revenus en diversifiant l'écosystème des produits et en optimisant les coûts. Les produits de code QR multifonctions continuent d'être au centre des préoccupations, élargissant la coopération stratégique, offrant des expériences pratiques et sûres aux utilisateurs et la possibilité de gérer des paiements synchrones et efficaces pour les unités de vente au détail.

Dans le même temps, Zalopay promeut le programme Zalopay Priority pour attirer et fidéliser les utilisateurs. Après seulement 6 mois, Zalopay Priority a enregistré une augmentation de 50 % de la valeur totale des transactions et de la fréquence de paiement des membres. Le nombre de membres de haut niveau (Or et Diamant) a augmenté de 40 %.

Zalopay donnera la priorité à l'application de la technologie et optimisera les processus internes pour réduire les coûts d'exploitation, tout en continuant à développer les services financiers tels que les prêts, les assurances et les investissements, répondant aux divers besoins des utilisateurs et des partenaires commerciaux. Ces initiatives contribuent non seulement à augmenter les revenus, mais également à positionner Zalopay comme une plateforme financière numérique complète, pionnière sur le marché des paiements sans espèces au Vietnam.

Réalisations exceptionnelles

« Intermédiaire de paiement en or » à la conférence clients NAPAS 2024

Meilleure entreprise Fintech 2024 aux Vietnam Outstanding Banking Awards.

« Intermédiaire de paiement en or » à la conférence clients NAPAS 2024

Meilleure entreprise Fintech 2024 aux Vietnam Outstanding Banking Awards.

Top 10 des bons produits vietnamiens pour les droits des consommateurs en 2024 (code QR multifonction Zalopay)

Voici une série d'extraits du rapport annuel 2024 de VNG. Consultez la version complète ici.

Source : https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html