« Zalopay est un pionnier dans la façon dont des millions de Vietnamiens effectuent des transactions, économisent et développent leurs finances personnelles dans l'économie numérique dynamique d'aujourd'hui », a déclaré Mme Le Lan Chi, directrice générale de Zalopay.
Le marché vietnamien des fintechs est actuellement l'un des plus dynamiques de la région ASEAN, porté par un taux d'adoption élevé des paiements numériques, une pénétration rapide des smartphones et un soutien gouvernemental fort. La transition vers les transactions dématérialisées s'est considérablement accélérée pendant la pandémie.
Selon Fiingroup, d'ici fin 2023, le Vietnam comptera plus de 36 millions de portefeuilles électroniques actifs, et ce nombre devrait atteindre 50 millions d'utilisateurs en 2024. Sur la base d'estimations internes, la taille du marché des paiements sans espèces entre les consommateurs et les entreprises via des canaux en ligne et hors ligne en 2024 pourrait atteindre environ 165 milliards USD, y compris la vente au détail, l'alimentation , le commerce électronique, le transport, la livraison de nourriture et les voyages en ligne.
Parmi les méthodes de paiement numérique, VietQR - un produit développé par NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) - a enregistré une croissance impressionnante grâce aux habitudes de consommation privilégiant les appareils mobiles et la commodité de l'expérience de paiement.
Le crédit à la consommation apparaît également comme une nouvelle tendance, les utilisateurs recherchant des formes de financement plus flexibles. On estime que l'encours des prêts à la consommation atteindra 186 milliards de dollars en 2024 et pourrait croître à un TCAC de 11 % au cours des cinq prochaines années.
Selon les données du Département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, 22 % de la population vietnamienne n'a toujours pas de compte bancaire, ce qui représente une formidable opportunité pour les entreprises fintech de promouvoir l'inclusion financière. Saisissant cette tendance, Zalopay a collaboré avec CIMB Vietnam et SHB Finance pour lancer des services de paiement flexibles en plusieurs versements et des prêts en espèces intégrés à l'application, avec une limite de crédit pouvant atteindre 30 millions de VND. Malgré une forte croissance, le marché fintech vietnamien reste confronté à de nombreux défis, notamment en termes de réglementation juridique et de forte pression concurrentielle. La complexité des procédures d'agrément et les exigences élevées en matière de capitaux rendent difficile l'entrée de nouvelles entreprises sur le marché. Parallèlement, les investisseurs étrangers sont également confrontés à des obstacles liés aux engagements pris dans le cadre d'accords commerciaux internationaux. La concurrence dans le secteur est de plus en plus féroce, notamment dans les domaines des paiements numériques, des prêts à la consommation et de la blockchain. Les consommateurs diversifient leurs modes de paiement, utilisant simultanément plusieurs portefeuilles électroniques et banques numériques, ce qui fait de la fidélisation des utilisateurs un défi majeur pour les fournisseurs de services. La cybersécurité reste un enjeu urgent, car les risques de fraude et la sécurité des données personnelles persistent malgré les efforts réglementaires du gouvernement. Ces défis montrent que les entreprises fintech doivent assurer un équilibre entre innovation technologique et conformité juridique, tout en établissant une confiance durable avec les utilisateurs pour un développement à long terme dans un environnement de plus en plus concurrentiel.
2024 : Un voyage nouveau et ouvert
Dans ce contexte, Zalopay a rapidement affirmé sa position de plateforme de paiement en ligne leader au Vietnam. Six ans après son lancement, Zalopay compte aujourd'hui 16 millions d'utilisateurs et propose un portefeuille de plus de 100 produits et services variés. Fin 2024, Zalopay comptait plus de 52 000 partenaires et 81 000 points de paiement dans tout le pays, enregistrant une croissance de 39 % du volume de transactions et de 149 % du chiffre d'affaires des services financiers par rapport à l'année précédente. En 2023, ZION (société mère de Zalopay) est devenue la seule entreprise vietnamienne à figurer dans le top 200 des Fintech mondiales de la prestigieuse chaîne de télévision américaine CNBC, démontrant ainsi sa position de pionnier et son potentiel de croissance sur le marché prometteur du paiement numérique au Vietnam.
En 2024, Zalopay a dépassé sa « zone de confort ». Elle teste constamment de nouvelles limites et de nouvelles fonctionnalités. Dépassant désormais la définition d'un portefeuille électronique traditionnel, Zalopay s'est transformée en une plateforme ouverte, perfectionnant continuellement son écosystème pour proposer des produits financiers personnels variés et pratiques aux utilisateurs vietnamiens.
« Les banques sont des partenaires, pas des concurrents »
À partir de juillet 2024, Zalopay ambitionne de devenir une plateforme de paiement ouverte et complète, considérant les banques, les institutions financières et les unités de paiement comme des partenaires stratégiques plutôt que comme des concurrents. Forte d'une large base d'utilisateurs et d'une croissance annuelle du volume de transactions, cette alliance améliore non seulement l'expérience utilisateur, mais étend également l'infrastructure de paiement numérique. Le QR multifonction Zalopay en est la preuve éclatante : il permet aux utilisateurs d'utiliser en toute flexibilité différentes applications bancaires ou portefeuilles électroniques pour leurs paiements, sans être liés à une plateforme unique. Zalopay a établi une étroite collaboration avec 13 banques, couvrant ainsi 57 % du marché, contribuant ainsi à une expérience de paiement plus fluide pour les utilisateurs.
Une étude de Decision Lab (2024) montre que les utilisateurs vietnamiens privilégient les applications bancaires, mais sont également disposés à expérimenter de nouveaux modes de paiement. Zalopay a su exploiter cet atout en optimisant sa plateforme et en proposant des options de financement flexibles telles que le virement bancaire via Zalopay Wallet, les transferts via des applications bancaires, Apple Pay, Google Pay ou des cartes internationales. Cette flexibilité répond non seulement à des besoins variés, mais tire également parti des atouts et de la réputation des banques pour promouvoir les paiements dématérialisés.
La coopération avec les banques permet également à Zalopay d'exploiter ses ressources technologiques et financières, tout en élargissant sa clientèle jeune et technophile – sa force – afin de soutenir l'objectif national de transformation numérique d'ici 2025 et la vision de développement durable d'ici 2045 (Décision 749/QD-TTg, 2020). Dans cet écosystème, l'argent liquide est identifié comme un « adversaire commun » de Zalopay, des banques et des intermédiaires de paiement.
Zalopay s'engage à renforcer ses partenariats avec les banques, créant ainsi une valeur ajoutée pour les utilisateurs, les entreprises et l'ensemble de l'écosystème numérique vietnamien. En coopérant plutôt qu'en se faisant concurrence, Zalopay affirme non seulement sa position de plateforme de paiement pionnière, mais contribue également à l'objectif d'inclusion financière du gouvernement, en réduisant progressivement l'impact des espèces et en favorisant le développement du marché des paiements électroniques.
Zalopay QR Multifonction - Un bond en avant stratégique
En juillet 2023, Zalopay a été l'un des pionniers du lancement de sa solution de paiement multifonction par code QR, basée sur la norme VietQR. Ce produit révolutionnaire accepte les paiements depuis toutes les applications bancaires et tous les portefeuilles électroniques, marquant un tournant dans la stratégie commerciale et l'orientation développement durable de Zalopay en 2024. Le code QR multifonction Zalopay offre non seulement une expérience fluide et transparente aux clients, minimisant les erreurs et raccourcissant les délais de transaction, mais permet également aux partenaires commerciaux de consolider la gestion des codes QR et d'optimiser les coûts.
La version améliorée de Zalopay QR Multi-function offre aux commerçants des outils de service client complets, notamment un programme d'adhésion à plusieurs niveaux, un système automatique d'accumulation de points et une distribution personnalisée de primes. Parallèlement, les entreprises peuvent gérer et analyser les données pour concevoir des programmes après-vente, fidéliser leurs clients et augmenter leurs ventes grâce à des canaux de messagerie automatique. En scannant le code Zalopay QR Multi-function via n'importe quelle application bancaire ou Zalopay, les clients accumulent automatiquement des points d'adhésion et bénéficient des primes de la marque, ce qui leur permet de gagner du temps et d'éliminer les opérations complexes telles que la déclaration d'informations personnelles, de code d'adhésion ou de numéro de téléphone. The Pizza Company est le premier partenaire à déployer cette solution avec le programme « The Pizza Company Membership ».
En 2024, Zalopay continue d'étendre le QR multifonction aux plateformes de commerce électronique et internationales en coopérant avec Nimo TV (avril 2024) et Lazada Vietnam (juin) ; en coopérant avec Visa pour soutenir les paiements des petites et moyennes entreprises (PME) et en devenant le premier mode de paiement vietnamien intégré sur la plateforme mondiale de divertissement en ligne iQIYI (décembre).
Fin 2024, lors du Zalopay Year End Fest 2024, un événement combinant paiement numérique et festival de shopping et de divertissement organisé pour la première fois dans la rue piétonne Nguyen Hue à Hô-Chi-Minh-Ville, Zalopay a présenté des versions améliorées de son QR multifonction, dont le QR multifonction international, en coopération avec UnionPay. Cette solution offre une expérience de paiement sûre et pratique aux touristes internationaux au Vietnam, leur permettant d'utiliser directement l'application UnionPay ou plus de 15 applications de paiement et bancaires de pays tels que la Corée, la Chine, Singapour et la Thaïlande.
De plus, Zalopay Multi-Function QR est également déployé dans le secteur de la livraison, devenant le principal moyen de paiement pour les commandes à emporter (POD) sur Ahamove et BEST Express.
Construire un écosystème de finances personnelles
Le marché vietnamien du crédit à la consommation, dont l'encours de crédit représente environ 27,17 % du PIB, contre une moyenne de 60 à 70 % dans les pays asiatiques comme la Chine, le Japon, Singapour, la Malaisie et la Thaïlande, dispose encore d'une importante marge de croissance. Zalopay a saisi cette opportunité en collaborant avec des banques et institutions financières réputées pour lancer trois nouveaux produits de microfinance en 2024, simplifiant ainsi l'accès au crédit, à l'épargne et à l'investissement pour les personnes, notamment celles qui n'ont pas accès aux services bancaires.
Conscient des difficultés rencontrées par les utilisateurs de produits financiers numériques tels que le crédit, les prêts à la consommation ou les titres, notamment en raison de la complexité des documents d'évaluation et des réglementations, Zalopay a collaboré avec des partenaires bancaires et des institutions financières réputés pour développer six produits de microfinance. Ces produits visent à soutenir la gestion et l'investissement de très petits montants, adaptés aux caractéristiques financières de la majorité des utilisateurs de Zalopay, tout en favorisant une finance numérique inclusive.
- Épargne : En collaboration avec CIMB, l'Épargne offre un taux d'intérêt maximum de 6,1%/an, permettant un retrait partiel du capital sans affecter les taux d'intérêt.
- Prêt à tempérament et prêt rapide : Lancé au troisième trimestre 2024, le prêt à tempérament (en coopération avec CIMB) prend en charge les achats à partir de 500 000 VND avec une durée de 12 mois ; le prêt rapide offre une limite de 30 millions de VND, un versement sur 24 mois avec des taux d'intérêt compétitifs, sans obligation de souscrire une assurance prêt supplémentaire.
- Produits actuels : Profitable Balance (en coopération avec Infina, 2022) – à partir de 10 000 VND, accumulation quotidienne de bénéfices, compte postpayé (limite de 8 millions de VND avec CIMB et Lotte Finance), et pionnier du lancement de Securities (en coopération avec DNSE, 2023), permettant l'investissement à partir d'une seule action, enregistrant près d'un million de nouveaux comptes en un an – taux de croissance leader du marché (selon DNSE, 2024).
Ces produits ciblent les générations Y et Z, une clientèle importante de Zalopay, et favorisent l'inclusion financière. Zalopay poursuit son orientation stratégique à long terme, visant à devenir un centre financier numérique personnel unique pour les utilisateurs vietnamiens.
Accompagner la communauté
En tant qu'élément important de l'écosystème de VNG, Zalopay partage la même vision et la même mission de création de technologies associées à la responsabilité sociale à travers de nombreux projets communautaires significatifs.
- Éducation : Extension du projet « Cantine sans espèces » à 8 nouveaux sites dans des universités nationales et internationales, façonnant les habitudes de paiement sans espèces dans les écoles.
- Secours en cas de catastrophe : Nous nous associons au journal Nguoi Lao Dong pour soutenir les populations du Nord face aux conséquences du super typhon Yagi (septembre 2024). L'appel aux dons a permis de récolter près de 3 milliards de dongs vietnamiens grâce à plus de 37 000 contributions de 32 000 bienfaiteurs en seulement un mois.
- Sécurité sociale : Accompagnement de la Fédération du travail de Hô-Chi-Minh-Ville dans l'organisation du programme « Fête des travailleurs - Marché de charité », fourniture de solutions technologiques pour les chèques-cadeaux à 0 VND, aide à la Fédération du travail de Hô-Chi-Minh-Ville pour la remise de 9 500 chèques-cadeaux à 9 500 travailleurs à l'occasion du Têt ; en coordination avec le Fonds du Croissant de Lune et le journal Nguoi Lao Dong, la Fédération du travail de Hô-Chi-Minh-Ville a mobilisé plus de 621 millions de VND de dons de plus de 62 000 bienfaiteurs pour le programme « Bus de printemps » – « S'entraider pour rentrer chez soi - Pour que ce Têt, chacun puisse avoir un Têt Nguyen Nha »
Engagement interne basé sur la transparence
Zalopay développe et améliore constamment ses initiatives culturelles grâce au développement des équipes, à la collaboration et à des activités d'engagement, créant ainsi un environnement de travail ouvert et stimulant. Pour instaurer la confiance en interne et adhérer à la mission d'une « société sans espèces », Zalopay comprend que seule la transparence peut créer le ciment qui unit.
- Les programmes Embracing Excellence et Management Companion aident à améliorer les compétences et l'état d'esprit des débutants de Zalopay, favorisant ainsi le développement personnel et professionnel.
- Les sessions de partage telles que Zalopay Talks, Business Connecting Session et Zalopay 360° Feedback créent un espace d'échange et de rétroaction honnête, créant ainsi une culture de travail ouverte.
- Les activités d'engagement telles que les Zalopay Aspire Awards, les Town Hall Meeting et le Hackathon 2024 encouragent l'innovation, la communication ouverte, reconnaissent les contributions des employés et favorisent la créativité.
Zalopay continuera à s’efforcer de construire et de perfectionner des initiatives culturelles.
Développement : Programmes de formation pour améliorer les compétences et la réflexion des employés.
Collaboration : Encouragez une culture de partage et de rétroaction, en créant un espace de communication ouverte et honnête au travail.
Inspirer : Augmenter l’engagement des employés grâce à des programmes d’engagement interne et à la reconnaissance des résultats du travail.
En 2025, Zalopay vise à accroître son nombre d'utilisateurs et son chiffre d'affaires en diversifiant son écosystème de produits et en optimisant ses coûts. Le code QR multifonction reste au cœur de ses préoccupations, renforçant ainsi sa coopération stratégique, offrant des expériences pratiques et sécurisées aux utilisateurs et permettant aux commerçants de gérer des paiements synchronisés et efficaces.
Parallèlement, Zalopay a promu le programme Zalopay Priority afin d'attirer et de fidéliser ses utilisateurs. En seulement six mois, Zalopay Priority a enregistré une augmentation de 50 % du montant total des transactions et de la fréquence de paiement de ses membres. Le nombre de membres de haut niveau (Or et Diamant) a augmenté de 40 %.
Zalopay privilégiera l'application de la technologie et optimisera ses processus internes afin de réduire ses coûts d'exploitation, tout en poursuivant le développement de ses services financiers tels que les prêts, l'assurance et l'investissement, afin de répondre aux besoins diversifiés de ses utilisateurs et partenaires commerciaux. Ces initiatives contribuent non seulement à accroître son chiffre d'affaires, mais aussi à positionner Zalopay comme une plateforme financière numérique complète, pionnière sur le marché des paiements dématérialisés au Vietnam.
Réalisations exceptionnelles
« Intermédiaire de paiement en or » à la conférence clients NAPAS 2024
Meilleure entreprise Fintech 2024 aux Vietnam Outstanding Banking Awards.
« Intermédiaire de paiement en or » à la conférence clients NAPAS 2024
Meilleure entreprise Fintech 2024 aux Vietnam Outstanding Banking Awards.
Top 10 des bons produits vietnamiens pour les droits des consommateurs en 2024 (code QR multifonction Zalopay)
| Voici une série d'extraits du rapport annuel 2024 de VNG. Consultez la version complète ici. |
Source : https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html
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