M. Nguyen Chien Thang, directeur du centre de développement bancaire numérique de BIDV
Accompagner le Programme National de Transformation Numérique
Ces derniers temps, le gouvernement et la Banque d'État ont pris des décisions fortes en matière de transformation numérique. Du point de vue du secteur bancaire, il est évident que le Vietnam est un pays prometteur en la matière. Aux États-Unis ou en Europe, leurs systèmes financiers sont suffisamment matures et affichent une certaine réticence au changement. Parallèlement, des pays émergents comme le Vietnam ou les pays d'Asie de l'Est se développent rapidement et connaissent une transformation numérique profonde et radicale.
Après la pandémie, les transactions numériques ont connu une forte croissance. Pour l'ensemble du secteur bancaire, les statistiques nationales de transfert de fonds montrent que, pour la seule année 2022, le nombre de transactions financières était équivalent à celui des trois années précédentes. Concernant les services bancaires numériques de BIDV, la croissance a été plus forte. Par exemple, pour les particuliers et les particuliers, le nombre de transactions numériques a doublé en 2022 par rapport à l'année précédente et a atteint un niveau équivalent à celui des cinq années précédentes. BIDV développe non seulement des produits et services numériques, mais accompagne également les PME dans leur transformation numérique, notamment en connectant des API, en gérant leurs flux de trésorerie en ligne et en souscrivant des prêts en ligne. Grâce à la technologie, les clients peuvent désormais souscrire des prêts très rapidement, par téléphone ou sur le site web de la banque. Si le client est éligible, la banque peut décaisser le prêt en moins de trois minutes.
Pour atteindre les objectifs actuels, le conseil d'administration de BIDV a élaboré depuis 2017 sa stratégie de développement pour la période 2025-2030, autour de trois piliers principaux : les personnes, les clients et la technologie. Nous avons choisi une option complexe : non pas de définir des axes précis pour la transformation numérique, mais de mettre en œuvre une transformation numérique globale, du service client à la construction d'un écosystème numérique. Les ressources humaines et la culture numériques sont deux facteurs clés de la réussite de BIDV dans cette transformation. BIDV adhère pleinement au Programme national de transformation numérique du gouvernement, qui cible les clients, les particuliers et les entreprises.
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Nous avons connu une très bonne dynamique en matière de transformation numérique, notamment dans les secteurs de la finance, de la banque et des valeurs mobilières. Cependant, la transformation numérique est un processus, et non un projet avec un point de départ et une fin. Car la transformation numérique non seulement réduit les coûts et favorise la croissance, mais nous ouvre également de nouvelles opportunités commerciales. C'est la valeur fondamentale de la transformation numérique.
M. Sylvester Kinuthia, responsable des transactions bancaires, Standard Chartered
Vietnam
Créer un écosystème plus vaste où toutes les parties en bénéficient
Les données montrent que le Vietnam est l’une des économies numériques à la croissance la plus rapide dans la région de l’ASEAN et devrait devenir la deuxième plus grande économie numérique de la région d’ici 2025. Le Vietnam dispose d’une large base de consommateurs numériques avec des taux de pénétration élevés d’Internet et de la téléphonie mobile, une main-d’œuvre de haute qualité dans le secteur technologique, etc., qui agissent tous comme des catalyseurs de cette transformation numérique.
Grâce à l'orientation pionnière du gouvernement dans cette importante feuille de route, le Vietnam s'ouvre à des perspectives prometteuses. De nombreuses initiatives du programme national de transformation numérique constituent des facteurs clés de soutien, contribuant à créer et à saisir des opportunités de développement et à relever les défis à venir. La révision et la modification de plusieurs lois et réglementations, telles que la loi sur le commerce électronique, les décrets sur l'identification et l'authentification électroniques, la protection des données personnelles, etc., créent les conditions propices à de nouvelles initiatives technologiques visant à développer des produits et services bancaires numériques, tout en garantissant la sécurité des activités bancaires.
Les banques jouent un rôle essentiel dans la transformation numérique, en commençant par prioriser et piloter la transformation numérique interne (déjà en cours), qui passe par des investissements technologiques et humains. Ensuite, elles doivent accompagner leurs clients dans leur transformation numérique et collaborer avec d'autres institutions financières, prestataires de services et entreprises de technologie financière pour concevoir et proposer des solutions créatrices de valeur et au service des particuliers et des entreprises, stimulant ainsi la croissance économique. Les banques, en particulier les banques internationales disposant d'une expérience et d'une expertise dans d'autres marchés développés, devraient également partager leurs meilleures pratiques et faire preuve de leadership sur des sujets clés afin d'accélérer la transformation numérique au Vietnam.
La transformation numérique s'est accélérée ces dernières années dans tous les secteurs et fait désormais partie intégrante du quotidien. Les entreprises qui adoptent cette transformation numérique sont mieux à même de s'adapter et de survivre dans un monde en constante évolution. Développer un écosystème de partenariats performant en collaborant avec d'autres acteurs de la chaîne de valeur, en exploitant le portail des développeurs, en travaillant en étroite collaboration avec les autorités de réglementation et en informant les clients est essentiel.
Les avantages pour toutes les parties prenantes de l'écosystème numérique sont évidents. Cependant, le défi consiste à promouvoir ou à encourager un « programme » de changement global qui réponde aux enjeux culturels, systémiques et de capacité dans tous les secteurs et toutes les sociétés. Cela nécessite des investissements, une planification, une prise de décision coordonnée et une collaboration accrue.
Les gouvernements, les banques et les organisations ont un rôle à jouer pour garantir que cela se produise. Cela implique également de s'assurer que le vivier de talents adéquat et les capacités technologiques nécessaires sont en place pour gérer la sécurité et instaurer la confiance ; et de veiller à une sensibilisation continue des clients et du grand public à l'utilisation des nouvelles technologies, à la confidentialité et à la sécurité des données…
Les générations actuelles et futures sont et resteront parmi les premières à adopter le monde numérique. La transformation numérique doit donc s'accélérer. Après tout, il s'agit d'une transformation profonde qui offre des opportunités considérables aux individus et aux organisations de tous les secteurs, permettant à chacun de participer à un écosystème plus vaste dont chacun bénéficie.
M. Phung Quang Hung, directeur général adjoint de Techcombank
Des utilitaires différents et supérieurs
Nous comprenons les attentes de nos clients en matière de produits utilitaires différenciés et de qualité supérieure. C'est pourquoi nous promouvons et continuons de promouvoir la numérisation et l'excellence des données afin de mieux comprendre nos clients. Techcombank a récemment annoncé sa coopération avec Adobe, leader mondial de la fourniture de plateformes technologiques tout au long du parcours client personnalisé, sur toutes les plateformes, directes et en ligne. À ce jour, plus de 90 % des transactions des clients de Techcombank sont effectuées via des canaux numériques. Le nombre de nouveaux clients utilisant les canaux numériques de Techcombank en 2022 a augmenté de 40 % par rapport à 2021, avec un taux de fidélité de 88 %. Parallèlement, le nombre de nouvelles cartes de crédit ouvertes au cours de l'année écoulée a augmenté de 47,7 % et les transactions de paiement par carte de 40,6 %. Par conséquent, la valeur et les transactions des cartes de Techcombank représentent la part de marché la plus élevée du marché vietnamien des cartes. En 2022, le programme d'appréciation des clients pour l'Année du Chat sur la seule plateforme bancaire numérique Techcombank Mobile, avec une interaction en ligne appelée « Méo Đại Cát », a reçu la participation de plus de 2,1 millions de clients, le nombre de connexions quotidiennes augmentant de plus de 20 %.
La forte transformation numérique est également un facteur qui impacte positivement l'ensemble des activités de la banque. Techcombank prépare systématiquement ses fonds propres et applique des normes strictes de gestion des risques. Actuellement, le ratio de fonds propres de Techcombank selon Bâle (CAR) atteint 15,2 %, soit près du double de l'exigence minimale de Bâle II (8 %). Il se classe également parmi les meilleurs du secteur bancaire vietnamien. Techcombank est actuellement la première banque du secteur en termes de rendement des actifs (ROA), avec 3,2 %. En termes de qualité des actifs, Techcombank figure parmi les meilleures du secteur, avec un ratio de créances douteuses au bilan de seulement 0,9 % et un ratio de couverture des créances douteuses satisfaisant (atteignant 125,0 %).
Nous pensons que l'économie et les entreprises continueront de faire face à de nombreux défis, en particulier au premier semestre 2023. Par conséquent, la priorité de Techcombank est de continuer à accompagner et à soutenir les clients, de maintenir les atouts exceptionnels tels que la qualité des actifs, la position de liquidité et l'efficacité opérationnelle de la banque, tout en continuant à diversifier la clientèle, à développer de nouvelles sources de revenus pour maintenir la dynamique de croissance à long terme.
M. Vu Thanh Trung, membre du conseil d'administration de MB
« Verdir » VietQR dans le paiement
Ces dernières années, MB a investi massivement dans sa transformation numérique, des plateformes technologiques modernes aux ressources humaines. Grâce à cela, MB a rapidement accéléré et remporté de nombreux succès dans son parcours de transformation numérique.
À ce jour, MBBank compte plus de 20 millions de clients, dont 7 millions de nouveaux clients rien qu'en 2022. Le nombre de transactions réalisées via les canaux numériques a connu une croissance rapide, atteignant 1,8 milliard de transactions, soit deux fois plus qu'en 2021. La proportion de transactions réalisées via les canaux numériques a dépassé 95 %. L'application MBBank se classe au premier rang des applications financières en termes de téléchargements.
En 2022, MB a « gagné gros » aux Vietnam Digital Awards 2022 lorsque trois produits numériques ont été nommés : Wealth Management - une plateforme d'investissement financier sur l'application MBBank (pour les clients individuels) ; BIZ MBBank (solution bancaire numérique pour les entreprises) et Charity App dans la catégorie des produits et solutions de transformation numérique pour la communauté.
En 2023, MB ambitionne de concentrer ses ressources pour devenir une entreprise numérique de premier plan, offrant des solutions complètes à ses clients. MB vise notamment plusieurs objectifs spécifiques, tels que : le développement d'une variété de produits et services sur l'application MBBank pour répondre aux besoins des clients, partout et à tout moment, notamment les cartes Hi Collection et la Mini App Marketplace ; la simplification des paiements sur Wealth Management ; l'amélioration de l'expérience de l'écosystème bancaire sur les plateformes tierces, notamment en proposant des services bancaires sur les plateformes partenaires afin que les clients puissent utiliser les services de la banque directement sur ces plateformes sans avoir à utiliser l'écosystème ou l'application MB.
Par ailleurs, MB continuera de promouvoir les paiements sans espèces grâce aux produits VietQR, notamment le partage gratuit des fluctuations de solde VietQR sur l'application MBBank, ce qui permettra aux entreprises de gérer leurs revenus plus facilement et d'éviter les erreurs et les risques liés aux transactions. MB s'oriente vers une utilisation plus écologique de VietQR afin d'offrir à ses clients une expérience de transaction optimale et pratique.
M. Tran Thai Binh, directeur du centre de transformation numérique de Sacombank
Plateforme complète d'automatisation des activités
Depuis de nombreuses années, Sacombank a élaboré une stratégie globale de transformation numérique en créant une base technique et en posant les bases d'une réflexion numérique, automatisant entièrement les opérations commerciales.
Ces dernières années, la transformation numérique de Sacombank s'est traduite par l'apparition plus fréquente de nouveaux produits et solutions. Nous avons lancé Sacombank Pay, ajouté des fonctionnalités eKYC et déployé avec succès la solution LOS pour automatiser le processus d'évaluation et d'approbation de crédit. Grâce à cette solution, la livraison et la réception des documents sont moins risquées qu'avec des documents papier, tout en réduisant le délai d'approbation des documents pour les clients.
Fin 2022, Sacombank a créé un Centre de transformation numérique afin de mettre en œuvre des programmes visant à transformer la sensibilisation, la réflexion et la technologie. Ainsi, l'ensemble du système bancaire s'habituera à de nouvelles façons de penser, adaptées à l'environnement numérique, telles que le design thinking, la prise de décision basée sur les données, la réflexion centrée sur le client, etc., ainsi qu'à des compétences numériques telles que l'exploration de données et la sécurité de l'information pour les managers et les employés.
Récemment, Sacombank a collaboré avec la société par actions UNIT Technology pour mettre en œuvre le projet de création d'une plateforme d'automatisation des opérations. Cette année et l'année prochaine (2023-2024), Sacombank se concentrera sur la création d'une plateforme technologique conforme à l'architecture cible, ainsi que sur le développement, l'intégration et l'exploitation, afin de minimiser les opérations manuelles et d'accroître le niveau d'automatisation. Après la mise en œuvre, les clients utilisant les services de Sacombank bénéficieront d'un plus grand confort grâce à la réduction des formulaires et aux délais de transaction raccourcis. La banque gagnera également en efficacité opérationnelle grâce à l'automatisation des opérations.
À moyen terme, Sacombank vise à développer et finaliser l'ensemble de sa plateforme d'automatisation des processus métier (Business Process Automation - BPA). Cette plateforme permettra à la banque d'économiser ses ressources et ses coûts d'exploitation, de réduire les délais de traitement des transactions et de concevoir des processus métiers adaptés aux besoins des clients. De plus, les technologies d'automatisation de nouvelle génération créeront un nouvel environnement de collaboration et de coordination professionnelle entre les unités opérationnelles de la banque, contribuant ainsi à remodeler le système de règles métier conformément à la nouvelle stratégie.
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