Perfectionner le cadre juridique pour gérer efficacement les créances douteuses

Créer un corridor juridique solide pour gérer les créances douteuses

La Banque d'État du Vietnam (SBV) vient d'annoncer des informations relatives au projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit (EC).

Ce projet vise à institutionnaliser les contenus importants de la Résolution n° 42/2017/QH14 de l'Assemblée nationale sur le pilotage du règlement des créances douteuses, perfectionnant ainsi un cadre juridique plus synchrone et efficace dans le traitement des créances douteuses, contribuant à renforcer la stabilité et la sécurité du système des établissements de crédit.

La mise en œuvre de la résolution 42 a montré de nombreux résultats positifs dans le traitement des créances douteuses. Toutefois, certaines réglementations importantes n’ont pas encore été légalisées, ce qui entraîne des difficultés de mise en œuvre, notamment en ce qui concerne le droit de saisir, de gérer les actifs garantis et de recouvrer les créances.

Selon la Banque d'État du Vietnam, le ratio de créances douteuses a tendance à augmenter, créant une pression considérable sur le système bancaire, en particulier dans le contexte où 2025 est identifiée comme une année charnière pour accélérer et franchir la phase de réalisation des objectifs de la période 2021-2025, notamment l'objectif d'une croissance minimale du PIB de 8 %.

Les causes de la situation ci-dessus proviennent de nombreux facteurs : l’ économie mondiale présente encore de nombreux risques potentiels ; L’économie nationale est confrontée à de nombreuses difficultés ; Les marchés immobiliers, boursiers et obligataires d’entreprises se redressent lentement ; La capacité de gestion de certains établissements de crédit n’est pas à la hauteur de l’ampleur de leurs opérations ; Pendant ce temps, le marché des transactions de dette ne s’est pas développé comme prévu. Les organisations de négoce de créances rencontrent également de nombreuses difficultés dans la gestion des actifs garantis en raison de l’absence d’un mécanisme juridique clair et unifié.

Face à cette situation, la Banque d'État a déclaré que ce projet de loi continue de légaliser le contenu de la résolution 42, qui s'est avérée efficace dans la pratique. Plus précisément, le projet inclut dans la loi des dispositions sur le droit de saisir les biens garantis, de saisir les biens de la partie faisant l'objet de l'exécution, de restituer les biens comme preuves dans les affaires pénales, et ajoute en même temps des dispositions sur la restitution des biens garantis comme pièces à conviction ou moyens de violations administratives.

Un autre point notable du projet est la proposition de modifier l’autorité de décision sur les prêts spéciaux. Ainsi, au lieu du Premier ministre, ce sera la Banque d'État qui décidera des prêts spéciaux avec un taux d'intérêt de 0%/an et sans garantie.

Cette décentralisation vise à renforcer le rôle et la responsabilité de la Banque d’État dans la gestion de la politique monétaire, tout en assurant la proactivité et la flexibilité dans le soutien aux établissements de crédit confrontés à des difficultés de liquidité ou nécessitant une intervention urgente pour protéger la sécurité du système financier et bancaire.

La modification de la loi sur les établissements de crédit contribue à éliminer les goulets d’étranglement institutionnels, à faciliter le processus de gestion des créances douteuses et à promouvoir les flux de capitaux dans l’économie.

Renforcer les conditions juridiques

Les experts financiers estiment que la légalisation d'importantes réglementations sur le traitement des créances douteuses, tout en décentralisant clairement l'autorité de prêt spéciale, contribue non seulement à améliorer l'efficacité opérationnelle du système bancaire, mais joue également un rôle clé dans la protection de la stabilité et de la sécurité du système financier national contre les risques potentiels.

Ceci est considéré comme une étape importante dans le renforcement de la confiance des investisseurs, des organisations internationales et des entités économiques dans la capacité de gestion et la durabilité du secteur bancaire vietnamien.

Le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit devrait être soumis par le gouvernement à l'Assemblée nationale lors de la 9e session de la 15e Assemblée nationale la semaine prochaine.

Si elle est adoptée, cette loi devrait créer un espace juridique plus transparent, synchrone et efficace pour le traitement des créances douteuses ainsi que pour toutes les activités de crédit et bancaires dans le contexte des évolutions complexes de l’économie mondiale et nationale.

Les créances douteuses montrent des signes d'augmentation marquée au premier trimestre 2025. La cause provient de nombreux facteurs tels que les conséquences de la pandémie de COVID-19, l'impact des catastrophes naturelles, la fin de la validité de la circulaire 02/2023/TT-NHNN sur la restructuration du remboursement de la dette, ainsi que le manque de synchronisation dans le système de gestion des garanties.

Selon les données agrégées, au 31 mars 2025, le total des prêts en cours de 28 banques ayant publié des rapports financiers a atteint plus de 12,3 millions de milliards de VND, soit une augmentation de près de 4 % par rapport au début de l'année. Cependant, parallèlement à cela, le taux de créances douteuses a augmenté de manière significative.

Il est à noter que, alors que les créances douteuses augmentent rapidement, le ratio de couverture des créances douteuses (c'est-à-dire le solde des provisions pour risques sur le total des créances douteuses) de nombreuses banques tend à diminuer par rapport à fin 2024.

Selon les données de Wichart, à la fin du premier trimestre 2025, le solde des provisions pour risques des banques cotées était d'environ 212 460 milliards de VND, en hausse de seulement 2,33 % par rapport à la fin de l'année dernière, tandis que le solde total des créances douteuses a augmenté de près de 17 %, atteignant environ 265 549 milliards de VND. En conséquence, le ratio de couverture des créances douteuses du secteur est passé de 91,4 % à environ 80 %, soit une baisse de plus de 11,4 % en un seul trimestre.

En ce qui concerne les perspectives, le Dr Nguyen Huu Huan (Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville) a déclaré que la tendance des créances douteuses dans les temps à venir dépendra beaucoup de facteurs externes, tels que les développements géopolitiques mondiaux et les résultats des négociations commerciales internationales.

Bien que la situation puisse évoluer dans des directions positives et négatives, M. Huan estime que si la résolution 42 est officiellement légalisée, elle constituera un outil juridique important pour aider les banques à gérer les créances douteuses de manière plus efficace et durable dans la période à venir.

Source : https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html