Des groupes de personnes se précipitent pour « échapper » à leurs dettes, les plus âgés conseillant aux plus jeunes de ne pas rembourser les leurs.

Informations sur Lors de l'atelier sur l'état actuel des activités de crédit à la consommation des établissements de crédit et la problématique actuelle du recouvrement des créances, organisé par l'Association bancaire vietnamienne le 16 novembre à Hanoï , M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que récemment, les établissements de crédit avaient activement mis en œuvre de nombreuses mesures visant à améliorer leurs opérations et à accroître leurs encours de crédit, conformément aux directives de la Banque d'État...

Hội nhóm rủ nhau 'bùng' nợ tràn lan, người trước khuyên người sau không trả nợ - Ảnh 1. — Aperçu de l'atelier

Cependant, la situation économique nationale actuelle est confrontée à de nombreuses difficultés, l'économie mondiale évolue de manière complexe et imprévisible, ce qui engendre de nombreux défis pour les activités de prêt en général, et pour le crédit à la consommation en particulier.

Selon Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, avant la pandémie de Covid-19, le crédit à la consommation connaissait une croissance très rapide, répondant aux besoins concrets de la population. Cependant, après la pandémie, il a fortement diminué.

Depuis le début de l'année, en raison des répercussions négatives du ralentissement économique mondial et des difficultés économiques nationales, les opérations bancaires ont été confrontées à de nombreux défis. Fin septembre, la croissance du crédit à l'économie était faible (6,92 %), la croissance des prêts à la consommation n'ayant progressé que de 1,53 % par rapport à fin 2022.

Comme l'a souligné M. Tu, la faible croissance du crédit s'explique par la faiblesse persistante de la demande et de la capacité d'absorption de capital de l'économie, conjuguée à des coûts de production élevés, un repli des marchés et des commandes, et par conséquent une baisse de la demande d'investissement, de la production et de l'activité économique. Par ailleurs, la diminution des revenus des ménages et le resserrement de la demande des consommateurs ont entraîné une forte baisse de la demande de prêts à la consommation, des difficultés de remboursement et une augmentation des créances douteuses.

Certaines institutions de crédit sont contraintes de réduire leurs portefeuilles de prêts à la consommation.

M. Hung a souligné qu'à la fin du mois de septembre, le taux de créances douteuses sur le crédit à la consommation était en hausse (environ 3,7 % du total des crédits à la consommation en cours, contre seulement 2 % environ entre 2018 et 2022). Le taux de créances douteuses des sociétés financières risque même d'augmenter de plus de 15 %. Nombre d'entre elles se trouvent en difficulté et subissent des pertes du fait des provisions importantes qu'elles doivent constituer pour couvrir les risques de créances irrécouvrables.

Le taux de créances douteuses dans le secteur des prêts à la consommation augmente de jour en jour. Outre les facteurs objectifs et les difficultés générales, M. Hung souligne qu'il existe également des facteurs subjectifs très dangereux et impunies.

Autrement dit, les clients refusent intentionnellement de payer leurs dettes, la personne précédente conseille à la suivante de ne pas payer les siennes, et même lorsque des représentants de l'entreprise viennent recouvrer les dettes ou leur rappeler de les payer, ils s'y opposent, les dénoncent et les calomnient en les accusant d'utiliser des méthodes agressives pour recouvrer les dettes auprès du gouvernement.

Le secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne a également évoqué la situation. Des groupes de personnes s'endettent massivement sur les réseaux sociaux, ce qui entraîne de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit, sans que ces situations ne soient prises en charge. « Tout cela complique considérablement le recouvrement des créances, notamment celles des crédits à la consommation. Certains établissements de crédit sont contraints de réduire drastiquement leurs portefeuilles de prêts à la consommation afin d'éviter l'accumulation de créances irrécouvrables », a déclaré M. Hung.

M. Nguyen Dinh Duc, directeur général adjoint de HD SAISON Finance Company Limited, a proposé que des mesures spécifiques soient prises pour sensibiliser et faire évoluer les mentalités des emprunteurs ; parallèlement, il convient de traiter strictement les personnes participant à des groupes de « non-paiement » de dettes, ainsi que celles qui incitent et encouragent ce comportement, c'est-à-dire le refus intentionnel de rembourser ses dettes.

Parallèlement, il est nécessaire d'appliquer des sanctions dissuasives aux personnes qui enfreignent délibérément les règles et la déontologie, notamment dans le secteur du crédit à la consommation et, plus généralement, dans celui du crédit aux particuliers. Sans mesures spécifiques, l'explosion de la dette risque de se poursuivre, ce qui pourrait impacter les créances douteuses non seulement durant les derniers mois de 2023, mais aussi pendant de nombreuses années à venir.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné que la Banque d'État est très préoccupée par la manière de réduire les activités illégales qui prospèrent et submergent les sociétés financières officielles ; même s'il existe un cadre légal, des sanctions en matière de recouvrement de créances, des sanctions contre les sociétés financières non officielles et dissimulées...

Fin septembre, le système comptait 84 établissements de crédit exerçant des activités de crédit à la consommation, dont 15 sociétés de financement à la consommation.

L'encours total des prêts à l'économie s'élève à environ 12 749 000 milliards de VND ; dont environ 2 703 000 milliards de VND représentent le crédit à la consommation de l'ensemble du système, soit 21,2 % du total des prêts à l'économie (dont les prêts à la consommation des sociétés financières sont estimés provisoirement à 134 279 milliards de VND, soit environ 5 % du total des prêts à la consommation du système).

Par conséquent, cela peut être considéré comme un canal de capitaux efficace pour les membres de la société.

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