Les taux d'intérêt sur les prêts augmentent :

Face à la hausse continue des taux d'intérêt sur les dépôts, il est peu probable que les taux d'intérêt sur les prêts restent stables, notamment dans le secteur du crédit immobilier. Cette nouvelle vague de hausses de taux réduit considérablement les possibilités d'utiliser l'effet de levier financier pour acquérir des maisons et des terrains à des fins de spéculation à court terme.

Conseils en matière de taux d'intérêt aux clients de la Banque commerciale d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV). Photo : Nguyen Quang

Les taux d'intérêt ont atteint 14 % par an.

Concernant les taux d'intérêt sur les dépôts, selon une enquête menée début février auprès des quatre principales banques du pays, la Banque agricole et rurale du Vietnam ( Agribank ) a sensiblement relevé ses taux, applicables à la plupart des durées de dépôt allant de 1 à 24 mois. D'après le nouveau barème en ligne, le taux d'intérêt pour les dépôts de 1 à 2 mois a augmenté de 0,2 % pour atteindre 3,2 % par an ; celui des dépôts de 3 à 5 mois a également progressé de 0,2 % pour s'établir à 3,7 % par an ; celui des dépôts de 6 à 9 mois a augmenté de 0,7 % pour atteindre 5,7 % par an ; et celui des dépôts de 12 à 24 mois a progressé de 0,7 % pour atteindre 6 % par an après plus de deux ans.

D'après les tableaux des taux d'intérêt des comptes d'épargne en ligne de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) et de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank), le taux d'intérêt est de 3 % par an pour les dépôts à terme de 1 à 2 mois ; de 3,4 % par an pour les dépôts à terme de 3 à 5 mois ; de 4,5 % par an pour les dépôts à terme de 6 à 11 mois ; et de 5,2 % par an pour les dépôts à terme de 12 mois. Le taux d'intérêt le plus élevé, de 5,3 %, s'applique aux dépôts à terme de 13 à 36 mois. De son côté, la Banque commerciale par actions du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) pratique des taux d'intérêt sur les dépôts relativement bas : 2,1 % par an pour les dépôts à terme de 1 à 2 mois ; 2,4 % par an pour les dépôts à terme de 3 à 5 mois ; 3,5 % par an pour les dépôts à terme de 6 à 11 mois ; et 5,2 % par an pour les dépôts à terme de 12 à 24 mois.

Parmi les banques commerciales par actions, les taux d'intérêt sont très variables, notamment pour les dépôts à moyen et long terme. Concrètement, pour les dépôts de 1 à 3 mois, le taux d'intérêt courant se situe entre 4 et 4,75 % par an ; pour les dépôts de 6 à 9 mois, il est de 6 à 6,5 % par an, et peut même dépasser 7 % par an (PGBank propose 7,1 % par an,SHB applique 7,5 % pour les dépôts en ligne…). Pour les dépôts à plus long terme, de 12 à 18 mois, les taux d'intérêt restent élevés et atteignent 6,5 % ou plus.

La hausse des taux d'intérêt sur les dépôts a incité les banques à relever simultanément leurs taux de prêt, notamment dans le secteur immobilier. Même les quatre plus grandes banques appliquent des taux de prêt immobilier supérieurs à 10 % par an. Selon les experts, la politique de taux d'intérêt des banques publiques est dictée par la finalité des fonds, reflétant ainsi une volonté de contrôler le crédit immobilier et de privilégier les flux de capitaux destinés à la production et aux activités commerciales. Concrètement, le taux d'intérêt moyen des prêts immobiliers est d'au moins 9,7 % par an lorsqu'il est fixe pendant les six premiers mois ; de 10,1 % par an lorsqu'il est fixe pendant douze mois ; et de 13,5 % par an lorsqu'il est fixe pendant les dix-huit premiers mois. Parallèlement, les taux d'intérêt des prêts destinés à couvrir les besoins courants avec garantie (non liés à l'acquisition de biens immobiliers), tels que les prêts automobiles ou les prêts de remboursement anticipé auprès d'autres établissements de crédit, sont nettement inférieurs, généralement en dessous de 9 % par an.

Soyez prudent lorsque vous contractez un prêt hypothécaire.

Pour expliquer la hausse des taux d'intérêt des prêts immobiliers, Mme Tran Hong Phuong, consultante immobilière dans le quartier de Long Bien, a déclaré que le marché immobilier est confronté à de nombreux risques, notamment pour les biens en construction. En réalité, de nombreux promoteurs appliquent des délais de grâce pour le remboursement du capital et des intérêts, ce qui masque encore les difficultés financières, mais des risques importants devraient apparaître prochainement. Les taux d'intérêt pratiqués par les grandes banques pour les prêts immobiliers, de l'ordre de 12 à 14 % par an, sont considérés comme très élevés par rapport à la période précédente et ne sont fixes que pendant 6 à 12 mois. Une fois le délai de grâce écoulé, l'application d'un taux variable exerce une pression considérable sur les emprunteurs.

Sur la base de ces taux d'intérêt, un emprunteur de 2 milliards de VND sur 20 ans devrait payer environ 25 à 26 millions de VND d'intérêts par mois. Pour un emprunt de 4 à 5 milliards de VND, le montant à payer mensuellement dépasserait 50 millions de VND, sans compter le remboursement du capital. Face à ces taux d'intérêt, de nombreux experts prévoient un possible ralentissement du marché immobilier d'ici fin 2026, de nombreux investisseurs étant contraints de vendre leurs biens en raison de la pression insoutenable exercée par ces taux élevés.

L'économiste Chau Dinh Linh (Université de Banque de Hô Chi Minh-Ville) estime que l'immobilier et la banque sont deux secteurs étroitement liés, entretenant une relation symbiotique. Or, ces derniers temps, l'immobilier s'est principalement concentré sur les segments moyen et haut de gamme, délaissant l'immobilier commercial et les activités spéculatives. La hausse rapide des taux d'intérêt engendrera des problèmes de liquidités. Le marché immobilier deviendra progressivement moins liquide, voire se « gèlera » sur certains segments, et le système bancaire lui-même sera fortement impacté. Ces répercussions se feront sentir sur la croissance des prêts, la qualité des actifs et la rentabilité des banques. Les taux d'intérêt élevés constituent un test majeur pour le secteur immobilier, mais aussi pour le système bancaire.

Les prévisions indiquent que les prix de l'immobilier neuf pourraient connaître une légère baisse en 2026, après les fortes hausses des années précédentes, en raison de deux facteurs principaux : l'augmentation de l'offre due à l'arrivée de nouveaux projets sur le marché et la hausse des taux d'intérêt hypothécaires au cours de l'année écoulée. Par conséquent, les experts conseillent également aux petits investisseurs de faire preuve de prudence lorsqu'ils empruntent auprès des banques pour acquérir un logement, afin d'éviter les pièges des taux d'intérêt après la période préférentielle, lorsque les banques appliquent des taux variables en fonction des conditions du marché.

Source : https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html