Si le taux d'intérêt pour l'achat d'un logement social est « variable », qui oserait emprunter ?

Dans le cadre de nombreux efforts visant à fournir des logements sociaux (NOXH) et à garantir un logement aux travailleurs à faible revenu, le gouvernement a déployé depuis avril 2023 un programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour des prêts destinés aux NOXH, aux logements pour travailleurs et aux projets de rénovation et de reconstruction d'appartements anciens.

Après un an de mise en œuvre, ce dispositif de crédit n'a permis de décaisser que 0,5 % des fonds. Ce taux de décaissement est très faible. De nombreuses réunions ont été organisées pour tenter de résoudre ce problème et plusieurs solutions ont été proposées, mais le dispositif de crédit n'a toujours pas été débloqué.

Un projet de logement social à Thu Duc, dans la ville d'Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : Tan Thanh

Le 12 mars, à Hanoï , la Banque d'État du Vietnam (SBV) a organisé une conférence pour promouvoir la mise en œuvre du plan de crédit de 120 000 milliards de dongs. De nombreux observateurs ont souligné que le principal obstacle résidait dans le niveau encore élevé des taux d'intérêt.

Concrètement, le taux d'intérêt appliqué au premier semestre 2024 est de 8 % par an pour les investisseurs (prêt sur 3 ans) et de 7,5 % pour les acquéreurs (prêt sur 5 ans). Les années suivantes, les taux d'intérêt seront variables. Cette situation engendre un sentiment d'incertitude chez les emprunteurs et les investisseurs.

De nombreux observateurs estiment que, suite à la régulation des taux d'intérêt sur les dépôts par la Banque d'État à environ 6 %, le taux d'intérêt du programme de crédit de 120 000 milliards de VND devrait également être revu à la baisse. La durée des prêts représente par ailleurs un inconvénient pour les acquéreurs et les investisseurs de logements sociaux.

Pour les investisseurs, un projet de logement social, compte tenu des procédures administratives actuelles, risque de ne pas être achevé en trois ans ; un prêt d’une durée aussi courte est donc insuffisant. Pour les acquéreurs, un prêt pour l’achat d’un logement social remboursable en cinq ans est inadapté, et si la durée de remboursement est prolongée, les intérêts devront être calculés selon le taux du marché. Dès lors, qui oserait emprunter ?

Parallèlement, la Banque vietnamienne des politiques sociales propose également un programme de crédit destiné aux personnes à faibles revenus pour l'achat d'un logement, avec un taux d'intérêt de seulement 4,8 % par an (grâce au soutien du budget de l'État). Les emprunteurs choisiront certainement ce programme malgré des conditions plus difficiles.

Tous les points mentionnés ci-dessus ont été de nouveau abordés lors de la conférence visant à lever les obstacles à ce programme de crédit, qui s’est tenue le 16 mars sous la présidence du Premier ministre Pham Minh Chinh .

Constatant toutes les lacunes de ce programme de crédit, le Premier ministre a demandé au ministère de la Construction, au ministère des Ressources naturelles et de l'Environnement et à la Banque d'État du Vietnam de se concentrer sur l'élaboration et la promulgation rapide de décrets et de documents juridiques encadrant la mise en œuvre des projets de logements sociaux, minimisant les procédures administratives pour gagner du temps, et encourageant et mobilisant les ressources sociales.

Un autre point important concerne la résolution des politiques connexes. Selon le ministère de la Construction, les documents d'orientation relatifs à la loi sur le logement, à la loi sur les transactions immobilières, à la loi foncière (modifiée) et à la loi sur les établissements de crédit devraient être soumis au gouvernement pour examen en mai 2024, puis à l'Assemblée nationale afin de permettre leur entrée en vigueur anticipée, prévue le 1er juillet 2024 au lieu du 1er janvier 2025. Cette procédure permettra de finaliser une série de politiques et de réglementations en matière de logement, notamment concernant les prêts immobiliers accordés par la Banque de politique sociale, et ainsi d'accroître l'accès à la propriété pour les citoyens à faibles revenus.

Concernant les taux d'intérêt sur les prêts, le Premier ministre a demandé à la Banque d'État d'ordonner aux banques commerciales publiques de rechercher, de développer et de proposer des offres de crédit aux acheteurs d'une durée de 10 à 15 ans avec des taux d'intérêt inférieurs de 3 à 5 % à ceux des prêts commerciaux ; d'étudier et d'envisager une réduction des taux d'intérêt sur les prêts du programme de crédit de 120 000 milliards de VND en conséquence.

Le Premier ministre a demandé aux ministères concernés et à la Banque d'État de lui faire rapport sur le complément de capital du budget de l'État destiné à la mise en œuvre de prêts au logement social par l'intermédiaire de la Banque vietnamienne des politiques sociales pour la période 2024-2025, conformément à la loi sur le logement.

Le Premier ministre a notamment chargé le ministère des Finances d'étudier la création d'un Fonds pour le logement social – il s'agit d'une étape très importante dans l'élaboration d'une stratégie nationale du logement, afin que chaque citoyen ait droit à un logement.

Ce sont des mesures très radicales. Si les autorités parviennent à les mettre en œuvre, les capitaux nécessaires aux prêts pour l'achat de logements sociaux et de maisons individuelles ne manqueront pas.

Source : https://nld.com.vn/toi-len-tieng-lai-suat-mua-nha-o-xa-hoi-ma-tha-noi-thi-ai-dam-vay-196240318140341942.htm