L'IA va-t-elle dominer Wall Street ?

L'intelligence artificielle (IA) offre de nombreuses perspectives prometteuses aux banques, car elle permet de rendre les tâches quotidiennes plus efficaces. Les analyses complexes et la modélisation des risques sont également réalisées plus facilement et plus rapidement grâce à cet outil.

Selon Business Insider , l'intelligence artificielle révolutionne Wall Street depuis des années, la plupart des transactions étant désormais exécutées par des algorithmes. En traitant et analysant les informations reçues, puis en prenant des décisions d'achat ou de vente, les algorithmes contribuent à l'exécution de 60 à 75 % des transactions quotidiennes à Wall Street, le cœur financier de New York. La question qui se pose maintenant est de savoir si ce pourcentage pourrait être plus élevé et si l'IA finira par remplacer complètement les humains dans la génération de profits.

La course à l'application de l'IA

Wall Street anticipe un impact significatif de l'IA sur les transactions financières. Selon une enquête de JPMorgan, l'une des plus anciennes sociétés de services financiers au monde, basée à New York, 53 % des traders estiment que l'IA ou l'apprentissage automatique sera la technologie la plus influente dans le trading au cours des trois prochaines années (contre 25 % en 2022).

D'après de nouvelles données du cabinet de conseil américain Evident, dans les banques les plus développées, environ 40 % des offres d'emploi sont liées à l'IA, notamment pour des postes d'ingénieurs de données et quantitatifs, d'administrateurs, etc.

Eigen Technologies, une société technologique mondiale basée à New York qui fournit des services d'IA à des banques telles que Goldman Sachs et ING, a déclaré que les demandes d'IA émanant des banques avaient quintuplé au premier trimestre 2023 par rapport à la même période l'année précédente.

Alexandra Mousavizadeh, PDG et cofondatrice d'Evident, a déclaré que la publication de ChatGPT par OpenAI (États-Unis) en novembre 2022 a permis aux dirigeants de banques de prendre davantage conscience du rôle révolutionnaire de l'IA dans le secteur bancaire, compte tenu de ses nombreuses perspectives. Mme Mousavizadeh a souligné : « Le coût des talents en IA a considérablement augmenté. Une véritable course à l'IA est engagée. »

De plus en plus de banques de Wall Street adoptent la technologie de l'IA.

Un exemple éloquent d'utilisation de l'IA dans le secteur financier et bancaire est le développement par Deutsche Bank, le plus grand groupe bancaire privé d'Allemagne, d'un produit capable d'analyser les risques liés aux investissements de ses clients. La banque utilise également cet outil pour sélectionner les fonds, actions et obligations les mieux adaptés aux besoins et aux souhaits de chaque client.

Kirsten Anne Bremke, responsable des solutions de données mondiales chez Deutsche Bank, est une fervente défenseure de l'intégration de l'intelligence artificielle et de l'intelligence humaine.

Le groupe bancaire et financier multinational ING (Pays-Bas) utilise l'IA pour identifier les emprunteurs potentiellement défaillants. Parallèlement, Morgan Stanley s'est lancé dans l'utilisation de l'IA, en expérimentant de nouvelles technologies grâce aux modèles de langage à grande échelle (LLM). Morgan Stanley détient actuellement un brevet pour un modèle qui utilise l'IA et l'apprentissage automatique afin de déterminer si les informations de la Réserve fédérale américaine (Fed) indiquent une politique monétaire accommodante ou restrictive, l'aidant ainsi à anticiper ses décisions.

JPMorgan nourrit également des projets similaires. Dans une demande de brevet déposée en mai, la banque a déclaré avoir créé un produit comparable à ChatGPT, capable d'aider les investisseurs à sélectionner des actions adaptées. Des données probantes montrent que, grâce à une campagne publicitaire mondiale, JPMorgan a recruté 3 651 profils liés à l'IA entre février et avril, soit près du double du nombre de ses concurrents Citigroup et Deutsche Bank.

Les traders de la Bourse de New York

Steven Burrows, directeur du cabinet d'avocats multinational Fieldfisher, a déclaré que les banques utilisent l'IA pour proposer des solutions de couverture des risques plus adaptées grâce à des outils tels que les swaps de taux d'intérêt et les produits dérivés sur actions, ce qui leur permet d'offrir de meilleurs prix à leurs clients. De son côté, Yuriy Nevmyvaka, responsable de la recherche en apprentissage automatique chez Morgan Stanley, a affirmé : « Chaque entreprise, chaque département de trading et chaque équipe d'investissement s'efforce de maîtriser l'IA. »

Wells Fargo, une banque américaine, utilise des modèles de langage à grande échelle pour déterminer les informations que ses clients doivent communiquer aux autorités de régulation, tout en les aidant à optimiser leurs processus métier. De son côté, BNP Paribas, une banque française, recourt à des chatbots pour répondre aux questions de ses clients et utilise l'intelligence artificielle pour détecter et prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. De même, Cast, l'outil de surveillance et d'analyse de la Société Générale basé sur l'IA, exploite sa puissance de calcul pour déceler d'éventuelles malversations sur les marchés financiers.

Partout dans le monde, les gouvernements se livrent une véritable course pour trouver des moyens de réglementer les outils d'IA.

Transparence et efficacité

Si l’utilisation accrue de l’IA dans les secteurs de la finance et de la banque apporte des changements positifs, elle pose également des défis importants au marché financier : du risque de pertes d’emplois à la transparence et à l’efficacité de cette technologie.

Premièrement, le risque de pertes d'emplois futures augmentera considérablement. Les analystes de Goldman Sachs craignent que 300 millions d'emplois à temps plein dans le monde ne soient automatisés par l'IA. Aux États-Unis, ce chiffre pourrait représenter jusqu'à 35 % du secteur financier et commercial.

Le milliardaire Warren Buffett, président de Berkshire Hathaway Inc., a exprimé son inquiétude lors de l'assemblée générale annuelle des actionnaires, le 6 mai, déclarant : « Quand une technologie peut tout faire, je suis un peu inquiet. Car je sais que nous ne pourrons pas inverser cette tendance. » Partageant cet avis, Brian Moynihan, PDG de Bank of America, a estimé que l'IA pourrait apporter d'énormes avantages et simplifier de nombreuses tâches, mais qu'il est essentiel de comprendre le fonctionnement des flux de travail et des processus décisionnels.

Bien que l'application de l'IA ait des impacts positifs, elle comporte également des défis.

Deuxièmement, la transparence est un enjeu crucial dans le cadre du développement de l'IA dans le secteur bancaire et financier. Les banques sont tenues de réaliser leurs transactions et de prendre leurs décisions en se basant sur des informations vérifiées. Selon Anne Beaumont, associée du cabinet d'avocats Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (États-Unis), une fois l'IA largement utilisée, il devient très difficile d'expliquer aux clients et aux autorités de régulation quelles données la banque a utilisées pour prendre ses décisions et si leur utilisation était justifiée.

De plus, selon le professeur Alan Blackwell, professeur d'informatique et de technologie à l'université de Cambridge (Royaume-Uni), les banques doivent utiliser des données massives provenant de diverses sources pour « entraîner » les outils d'IA, ce qui entraînera de nombreux problèmes.

Troisièmement, le développement et l'exploitation des outils d'IA représentent un coût très élevé. Lewis Z. Liu, fondateur et PDG d'Eigen Technologies, a indiqué que le coût estimé de l'utilisation de modèles de langage à grande échelle pour répondre aux questions des clients s'élève à environ 14 dollars par question, tandis que le coût pour un avocat n'est que d'environ 6 dollars par question.

Si le rôle de l'IA dans les transactions de Wall Street n'est pas nouveau, de nombreux analystes évoquent un avenir où l'IA pourrait remplacer totalement les humains dans les transactions financières et générer des profits, notamment compte tenu de son essor et de sa large diffusion. Aujourd'hui, les banques se livrent à une véritable course pour développer et appliquer l'IA afin d'accroître leur efficacité opérationnelle, ce qui entraînera des changements rapides dans le secteur bancaire et financier dans un avenir proche. Cependant, tous les cabinets de conseil s'accordent à dire que les banques doivent identifier clairement les domaines dans lesquels l'IA créera une valeur ajoutée significative afin d'élaborer une stratégie d'application précise. De plus, elles doivent investir dans la formation de leurs employés, recruter davantage d'experts et mettre en place un nouveau cadre de gestion des risques pour appréhender les problématiques liées à l'IA, au contexte réglementaire encore flou concernant son application et aux questions de fiabilité des données.

Lien source: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm