Un « médicament opportun » aide les banques à surmonter les difficultés liées au traitement des créances douteuses

DNVN – L’approbation par l’Assemblée nationale, le 27 juin, de la loi modifiant et complétant un certain nombre d’articles de la loi sur les établissements de crédit est considérée par les experts comme un « remède opportun », aidant les banques à surmonter les difficultés dans le traitement des créances douteuses, notamment dans le contexte d’un marché immobilier morose et de nombreux problèmes dans les procédures de recouvrement d’actifs.

Selon l'évaluation de Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), le point le plus important de la loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit est la restauration du droit de saisir les garanties (TSBĐ) - un mécanisme qui a apporté une efficacité claire pendant la période où la résolution 42 (2017-2023) était encore en vigueur.

Durant la période où la Résolution 42 était en vigueur, l'ampleur des créances douteuses traitées chaque mois s'est accrue jusqu'à 65%, tandis que le taux de clients remboursant leurs dettes est passé de 23% à 36%, démontrant l'efficacité évidente du mécanisme permettant aux banques de saisir des garanties incontestées.

Cependant, comme cette résolution expire fin 2023, le processus de recouvrement des avoirs dépend presque exclusivement de la coopération des clients ou de longs litiges, ce qui entraîne une baisse significative des taux de recouvrement des créances dans de nombreuses banques.

Selon VIS Rating, le point le plus important de la loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit est le rétablissement du droit de saisir les actifs garantis.

Au cours des six premiers mois de 2024, la moitié des créances douteuses ont été traitées principalement par le biais d’annulations de créances et de provisions, représentant 30 à 40 % du total des capitaux propres – un ratio considéré comme insoutenable.

En outre, la morosité du marché immobilier a entraîné une baisse continue des revenus issus du règlement des dettes par provisions pour risques (passation de créances), qui ne représentaient que 27 % en 2024, contre 40 % sur la période 2021-2022. Parallèlement, le taux de dossiers de créances douteuses acceptés par les tribunaux pour règlement reste très faible, selon certaines banques comme VPB.

Cette loi modifiée rétablit non seulement le mécanisme de saisie des garanties, mais autorise également la Banque d’État du Vietnam (SBV) à accorder des prêts spéciaux à taux d’intérêt de 0 % aux établissements de crédit en difficulté, permettant ainsi à la SBV d’intervenir rapidement et d’assurer la stabilité du système.

« La loi modifiée contribuera à améliorer la capacité de recouvrement des créances douteuses, à améliorer la qualité des actifs et la rentabilité, en particulier pour les banques de détail qui prêtent rarement aux segments spéculatifs », a commenté VIS Rating.

Français Les données bancaires montrent que, dans la période de 2022 à 2025, le ratio d'endettement problématique du groupe de banques comprenant Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) et Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a augmenté de 1,6 % à 2,2 %. Cette augmentation provient principalement des prêts immobiliers hypothécaires et des prêts aux ménages d'affaires.

Bien que la liquidation des actifs immobiliers hypothéqués ait montré des signes positifs grâce à la demande réelle, les prêts liés à l'immobilier de villégiature et à l'immobilier spéculatif sont sous pression en raison de l'offre excédentaire et du sentiment prudent du marché.

Les experts de VIS Rating estiment que la loi modifiant et complétant plusieurs articles de la loi sur les établissements de crédit soutiendra les bénéfices des banques grâce à l'amélioration des recettes issues du règlement des dettes et à la réduction des coûts d'exploitation. Ce soutien sera également renforcé par la reprise du marché immobilier en 2025.

Minh Thu

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054