Des solutions opportunes aident les banques à surmonter les difficultés liées à la gestion des créances douteuses.

DNVN – L’adoption par l’Assemblée nationale, le 27 juin, de la loi modifiant et complétant un certain nombre d’articles de la loi sur les établissements de crédit est considérée par les experts comme une « mesure opportune », aidant les banques à surmonter les difficultés liées à la gestion des créances douteuses, notamment dans un contexte de marché immobilier atone et de nombreux problèmes dans les procédures de recouvrement d’actifs.

Selon l'évaluation de Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), le point le plus important de la loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit est le rétablissement du droit de saisir des garanties (TSBĐ) - un mécanisme qui a produit une efficacité claire pendant la période où la résolution 42 (2017-2023) était encore en vigueur.

Pendant la période où la résolution 42 était en vigueur, le volume des créances douteuses traitées chaque mois est passé à 65 %, tandis que le taux de remboursement des dettes par les clients est passé de 23 % à 36 %, démontrant ainsi l'efficacité manifeste du mécanisme permettant aux banques de saisir des garanties incontestées.

Cependant, cette résolution expirant fin 2023, le processus de recouvrement des créances a presque entièrement reposé sur la coopération des clients ou sur de longs litiges, ce qui a entraîné une baisse significative des taux de recouvrement de créances dans de nombreuses banques.

Selon VIS Rating, le point le plus important de la loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit est le rétablissement du droit de saisir les actifs garantis.

Au cours des six premiers mois de 2024, la moitié des créances douteuses ont été traitées principalement par le biais de radiations et de provisions, représentant 30 à 40 % des capitaux propres totaux – un ratio considéré comme non viable.

Par ailleurs, la faiblesse du marché immobilier a entraîné une baisse continue des revenus provenant du règlement des dettes par le biais de provisions pour risques (radiation), qui ne représentaient plus que 27 % en 2024, contre 40 % sur la période 2021-2022. Dans le même temps, le taux de dossiers de créances irrécouvrables acceptés par le tribunal en vue d'un règlement reste très faible, selon les observations de certaines banques telles que VPB.

Cette loi modifiée rétablit non seulement le mécanisme de saisie des garanties, mais habilite également la Banque d'État du Vietnam (SBV) à accorder des prêts spéciaux à taux d'intérêt de 0 % aux établissements de crédit en difficulté, permettant ainsi à la SBV d'intervenir rapidement et d'assurer la stabilité du système.

« La loi modifiée contribuera à améliorer la capacité de recouvrement des créances douteuses, à renforcer la qualité des actifs et la rentabilité, notamment pour les banques de détail qui prêtent rarement aux segments spéculatifs », a commenté VIS Rating.

Les données bancaires montrent qu'entre 2022 et 2025, le ratio de créances douteuses du groupe de banques comprenant Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) et Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est passé de 1,6 % à 2,2 %. Cette hausse est principalement due aux prêts hypothécaires et aux prêts aux entreprises et aux ménages.

Bien que la liquidation des actifs immobiliers hypothéqués ait montré des signes positifs grâce à une demande réelle, les prêts liés à l'immobilier touristique et spéculatif sont sous pression en raison d'une offre excédentaire et d'un climat de marché prudent.

Les experts de VIS Rating prévoient que la loi modifiant et complétant plusieurs articles de la loi sur les établissements de crédit soutiendra la rentabilité des banques en améliorant les revenus liés au règlement des créances et en réduisant leurs coûts d'exploitation. Cette dynamique sera également renforcée par la reprise du marché immobilier en 2025.

Minh Thu

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054