La récente tempête a causé d'importantes pertes à de nombreuses entreprises. L'assurance des biens est devenue une solution essentielle pour minimiser ces pertes, mais beaucoup d'entreprises ont rencontré des difficultés pour obtenir une indemnisation.

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Un autobus d'une compagnie de transport a été emporté par les eaux de crue et englouti sous un cours d'eau à Cao Bang . Photo : A Cuong

Comment les entreprises peuvent-elles mieux se préparer lorsqu'elles souscrivent une assurance de biens, notamment en cas de catastrophes naturelles ?

Selon l'avocat Truong Anh Tu, président du cabinet TAT Law Firm, l'assurance des biens, y compris des usines, des machines et des marchandises, est un élément essentiel de la stratégie de gestion des risques des entreprises.

Pour les entreprises ayant des activités de fabrication, cette assurance contribue non seulement à protéger les installations, mais aussi à garantir la continuité des opérations commerciales même en cas de catastrophes naturelles graves.

Cependant, de nombreuses entreprises sont sous-assurées, même si elles possèdent une assurance de biens. La principale raison est souvent une mauvaise compréhension des garanties ou la présence d'exclusions (clauses d'exclusion stipulant ce que l'assureur ne couvre pas). En cas de catastrophe naturelle, de nombreuses polices excluent des événements tels que les glissements de terrain, le gel ou les inondations provoquées par le débordement de canaux, de lacs ou de barrages.

Ces clauses peuvent placer les entreprises dans une situation difficile où elles subissent des pertes suite à ces incidents mais ne peuvent prétendre à une indemnisation.

De plus, le fait de ne pas comprendre l'étendue de la couverture d'assurance est l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises se retrouvent dans des situations difficiles lorsqu'elles font des réclamations.

De nombreuses entreprises souscrivent une assurance incendie pour leurs usines uniquement, sans étendre cette protection aux tempêtes, inondations ou autres catastrophes naturelles. Cela réduit la portée de leur contrat d'assurance et les désavantage en cas de sinistre.

Une autre erreur fréquente consiste à déclarer les incidents de manière incorrecte ou tardive. Lorsqu'un incident survient, l'entreprise doit le signaler immédiatement à la compagnie d'assurance et fournir une documentation complète des dommages.

Dans de nombreux cas, le non-respect des procédures entraîne le rejet de la demande d'indemnisation de l'entreprise. Pour éviter cette situation, il est essentiel que l'entreprise conserve toutes les preuves relatives au sinistre, telles que photos, vidéos et factures de réparation ou de rachat des biens endommagés. Si nécessaire, elle peut faire appel à un expert indépendant afin de garantir la transparence de l'évaluation du sinistre.

D'après les avocats, pour bien se préparer lorsqu'on travaille avec des compagnies d'assurance, la première chose à faire est de lire attentivement le contrat. Cela peut paraître simple, mais c'est essentiel. Toutes les clauses, de l'étendue de la couverture aux exclusions, doivent être parfaitement comprises avant la signature.

En cas de points obscurs, l'entreprise doit demander des explications détaillées à la compagnie d'assurance. Il convient notamment d'accorder une attention particulière aux exclusions de responsabilité, car ces clauses, souvent négligées, ont un impact considérable sur la couverture d'assurance de l'entreprise.

Une fois assuré, il est également indispensable de tenir un registre précis de l'état de vos biens. Cela facilite la tâche des entreprises pour prouver les dommages à la compagnie d'assurance en cas de sinistre. De plus, le signalement rapide des incidents et une étroite collaboration avec la compagnie d'assurance lors de l'évaluation contribuent à un traitement plus rapide et plus fluide de la demande d'indemnisation.

En cas de litige avec la compagnie d'assurance, l'entreprise devrait privilégier le dialogue direct pour résoudre le problème. C'est la solution la plus simple et la moins coûteuse. Toutefois, si aucun accord n'est possible, elle devrait envisager de faire appel à un avocat pour défendre ses intérêts.

Si les parties ne parviennent pas à un accord, l'entreprise peut recourir à l'arbitrage commercial ou aux tribunaux. Cette option, la dernière, est souvent plus longue et plus coûteuse ; il convient donc de l'envisager avec soin.