Les États-Unis «ouvrent» les fonds de pension aux cryptomonnaies

Les États-Unis «ouvrent» les fonds de pension aux cryptomonnaies

« Nous avons probablement perdu une bonne partie de notre épargne-retraite ces derniers jours à cause de l'incertitude liée aux tarifs douaniers », a déclaré Cathy, 56 ans. « Je sais que beaucoup de personnes de mon âge qui envisagent leur retraite suivent cela de très près. J'ai deux enfants d'une vingtaine d'années qui suivent cela de près, car leur liberté et leur indépendance financières en dépendent. »

« Je suis professeure de yoga à temps partiel et je dois travailler car mes revenus de sécurité sociale ne me permettent pas de vivre », explique Vicki Knight, 70 ans. « Je suis extrêmement inquiète pour mes investissements en ce moment. Ils sont diversifiés en actions, en rentes et en obligations. Mais la situation actuelle m'inquiète beaucoup. »

« À l'approche de la retraite, pour tout ce dont nous avions besoin à court terme, nous avons dû puiser dans nos pensions », explique Victor Fettes, 54 ans. « C'est vrai. Nous ne prévoyions pas d'utiliser la plupart de nos plans 401(k) avant mes 60 ans au moins. Mais en examinant ce compte, c'était effrayant de le voir commencer à s'épuiser. Vous savez, c'est de l'argent sur lequel on ne pourra plus compter plus tard. »

On constate que de nombreuses personnes d'âge moyen et âgées s'inquiètent de leurs moyens de subsistance après la retraite. La retraite est vitale. Si l'épargne-retraite est insuffisante ou subitement épuisée, que faire ?

Aux États-Unis, près de 90 millions de travailleurs participant au programme de retraite privé appelé 401(k) sont confrontés à un tournant plutôt risqué, lorsque le président américain Donald Trump a signé un décret le 7 août - autorisant l'argent de ce fonds de retraite à être investi dans des investissements en cryptomonnaie, dans l'immobilier ou dans des fonds privés.

Les États-Unis «ouvrent» les fonds de pension aux cryptomonnaies

Qu'est-ce qu'un fonds de retraite 401(k) ?

Aux États-Unis, les plans 401(k) constituent un pilier majeur du système de retraite privé. Avec un montant de 9 300 milliards de dollars – soit l'équivalent du PIB combiné de l'Allemagne et du Japon –, ce nouveau système devrait bouleverser le paysage de l'investissement retraite, autorisant des investissements plus spéculatifs, parfois illiquides, dans un secteur traditionnellement prudent et conservateur.

Habituellement, les participants aux plans 401(k) comme Tucker Balch bénéficient d'un portefeuille d'investissement sûr, comprenant des fonds d'actions et des fonds obligataires. Mais le décret signé par le président Trump permettra d'investir ces fonds dans d'autres actifs alternatifs plus risqués, notamment les cryptomonnaies, qui, selon la Maison Blanche, offrent des rendements compétitifs.

Le professeur Tucker Balch - Goizueta Business School, Emory University, USA a commenté : « Je pense que beaucoup d'entreprises, de politiciens ... ont vu ce que M. Trump a promis s'il était élu et ils ont pensé qu'il ferait de bonnes choses pour nos travailleurs et nos entreprises. »

Un 401(k) est un type de plan d’épargne-retraite établi par les entreprises américaines pour leurs employés.

Le nom 401(k) provient de l'article 401(k) du Code des impôts américain. Il permet aux employés de verser une partie de leur salaire à un fonds d'investissement, souvent accompagné de cotisations correspondantes de l'employeur. L'argent déposé sur le compte 401(k) ne restera pas inutilisé, mais sera investi par un système de gestionnaires de fonds dans des actifs publics tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc., avec de nombreuses incitations fiscales.

À la retraite, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte 401(k) pour couvrir vos dépenses courantes ultérieures. Ce plan est considéré comme le principal outil pour constituer votre propre fonds de retraite, en plus de votre pension de retraite publique .

Elle reflète également une tendance : encourager les travailleurs et les entreprises à partager de manière proactive le fardeau de la sécurité de la retraite avec l’État.

De nombreux débats controversés aux États-Unis

La décision du président Donald Trump suscite une vive controverse aux États-Unis. Ses partisans, dont de grandes sociétés financières comme BlackRock, la considèrent comme une avancée révolutionnaire, qui élargit les possibilités d'investissement et pourrait aider les salariés à accroître leurs profits à long terme. Cependant, les experts avertissent qu'il s'agit également d'un « pari risqué », car les cryptomonnaies sont volatiles, perdent facilement de leur valeur et ne bénéficient actuellement d'aucun cadre juridique clair pour les protéger.

Dans le même temps, certains syndicats se sont fortement opposés, arguant que les fonds de pension, qui constituent une épargne pour la vieillesse, ne devraient pas être mis en danger sur des marchés volatils comme celui des cryptomonnaies.

Dans l’ensemble, la nouvelle politique élargit les droits d’investissement, mais les risques sont toujours considérés comme plus élevés que les opportunités, en particulier pour ceux qui placent leur confiance dans leur retraite.

Les pensions : une stratégie financière personnelle à vie

Le vieillissement de la population devient un défi majeur dans de nombreux pays. L'espérance de vie augmente et les fonds de sécurité sociale publics ne suffisent plus à assurer le niveau de vie des personnes âgées. C'est pourquoi des modèles de retraite privés ont vu le jour afin de partager les responsabilités entre l'État, les entreprises et les travailleurs. La perception de la retraite évolue également radicalement. Les retraites ne sont plus seulement des prestations sociales, mais deviennent une stratégie financière personnelle tout au long de la vie active.

Dans les pays développés comme les États-Unis, le Japon ou Singapour, les jeunes épargnent activement dès leur plus jeune âge. Aux États-Unis, la plupart des jeunes commencent à cotiser à un fonds de retraite privé 401(k) dès leur entrée sur le marché du travail. Ils choisissent eux-mêmes leur portefeuille d'investissement, des actions aux obligations, en passant par les fonds communs de placement. Si tout se passe bien, le montant accumulé peut être multiplié par 5 à 7 en 30 ans.

« C'est une bonne chose d'être financièrement stable à la retraite », a déclaré Jay Maddock, professeur de santé publique à l'Université Texas A&M. « Ainsi, à 50 ans, vous pourrez valoriser votre épargne-retraite et votre compte de retraite individuel. Vous pourrez ainsi y investir quelques milliers de dollars. »

À Singapour, le Fonds central de prévoyance (Central Provident Fund) requiert des cotisations des employés et des employeurs. Ainsi, tous les travailleurs singapouriens disposent d'un fonds de pension personnel. Cependant, l'investissement et l'utilisation du fonds sont très flexibles : les personnes peuvent utiliser l'argent du fonds pour acheter un logement, payer des frais médicaux ou investir à long terme.

Le gouvernement japonais a encouragé la population à ouvrir des comptes de retraite individuels, déductibles d'impôts et permettant de choisir ses propres fonds d'investissement. Cela a encouragé la jeune génération à devenir financièrement indépendante, sans dépendre d'un système de retraite public fortement mis à rude épreuve par le vieillissement de la population.

Au lieu de « l’État qui s’occupe de tout » ou de « les gens qui s’occupent de tout eux-mêmes », de nombreux pays suivent un modèle de retraite combiné, entre l’État – qui assure la sécurité sociale de base – et les fonds de pension des entreprises ou les comptes d’épargne-retraite activement accumulés par les individus.

Source : https://vtv.vn/my-mo-cua-quy-huu-tri-cho-tien-ma-hoa-10025101011075054.htm