Les banques disposent officiellement d'outils supplémentaires pour gérer les créances douteuses.

Le matin du 27 juin, l'Assemblée nationale a officiellement voté pour adopter la loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit, avec 435/443 délégués participant au vote en faveur, atteignant un taux de 98,19 %.

Le gouverneur de la Banque d'État statue sur un prêt spécial

La nouvelle loi sur les établissements de crédit modifie et complète le paragraphe 1 de l'article 193 en indiquant que la Banque d'État (SBV) peut décider d'octroyer des prêts spéciaux avec ou sans garantie aux établissements de crédit (EC) dans les cas où les EC sont soumis à des retraits massifs pour payer les déposants, ou dans les cas où des plans de redressement ou des plans de transfert obligatoire sont mis en œuvre par des EC sous contrôle spécial.

Garantie pour les prêts spéciaux de la Banque d'État, conformément aux directives du Gouverneur. Le taux d'intérêt de ces prêts spéciaux est de 0 % par an.

En vertu de l’ancienne loi (2024), les prêts spéciaux étaient sous l’autorité du Premier ministre .

Interdiction de la confiscation des biens immoraux

La nouvelle loi ajoute l'article 198a (droit de saisir les biens garantis), l'article 198b (saisie des biens du débiteur de jugement utilisés comme garantie pour les créances irrécouvrables) et l'article 198c (restitution des biens garantis comme preuve dans les affaires pénales) après l'article 198.

En conséquence, le garant, la personne détenant la garantie de la créance irrécouvrable, est tenu de remettre cette garantie, accompagnée des documents et registres juridiques y afférents, à l'établissement de crédit, à l'organisme de gestion et de traitement des créances, pour traitement conformément aux dispositions du contrat de garantie ou d'autres documents et dispositions légales relatives à la garantie de l'exécution des obligations.

Si le garant ou le détenteur des actifs garantis ne remet pas ces actifs à l'établissement de crédit ou à l'organisme de règlement des créances pour règlement, celui-ci peut les saisir.

PVcombank (17).jpg — *La loi sur les établissements de crédit (modifiée) entre en vigueur le 15 octobre 2025. Photo : Nam Khanh.*

Les établissements de crédit et les organismes de règlement et de gestion des créances ont le droit de saisir les garanties des créances irrécouvrables lorsque les conditions suivantes sont remplies : la saisie est prévue par le Code civil ; le contrat de garantie stipule clairement que le garant consent à accorder au créancier garanti le droit de saisir les garanties des créances irrécouvrables ;

Dans le même temps, les actifs garantis ne font pas l'objet d'un litige dans une affaire qui a été acceptée par un tribunal compétent ; les actifs ne sont pas soumis à des mesures d'urgence temporaires, ne sont pas soumis à des mesures de saisie ou d'exécution prévues par la loi ; ne sont pas soumis à une suspension temporaire de leur gestion prévue par la loi sur la faillite et à d'autres conditions prévues par les lois applicables (le cas échéant).

Avant de saisir des actifs garantis, les établissements de crédit et les organismes de gestion et de négociation de créances doivent mettre en œuvre des procédures de publication d'informations concernant les actifs garantis à saisir et le motif de la saisie (lorsque les actifs garantis sont des biens immobiliers, cette publication doit avoir lieu au moins 15 jours à l'avance).

Le comité populaire au niveau communal et l'agence de police au niveau communal – où les biens saisis sont saisis – doivent, dans le cadre de leurs fonctions, tâches et pouvoirs, assurer la sécurité, l'ordre et la sûreté sociale pendant le processus de saisie des biens saisis.

Dans le cas où le garant ne coopère pas ou n'est pas présent comme indiqué par l'établissement de crédit, l'organisme de négociation ou de règlement des créances, le représentant du Comité populaire au niveau de la commune où le bien grevé est saisi participera à la constatation et à la signature du procès-verbal de saisie du bien grevé.

Lors de la procédure de saisie d'actifs garantis, les établissements de crédit, les organismes de gestion et de négociation de créances et les organismes habilités à saisir des actifs garantis conformément à la présente clause ne doivent pas appliquer de mesures qui violent les interdictions légales ou qui sont contraires à l'éthique sociale.

Les actifs de la partie soumise à l'exécution sont utilisés comme garantie pour des créances irrécouvrables gérées conformément à la réglementation en matière d'exécution civile, si le contrat de sûreté est signé et prend effet après la date à laquelle le jugement ou la décision prend effet juridiquement ; n'est pas lié à l'exécution du jugement ou de la décision relative à une pension alimentaire, à une indemnisation pour préjudice corporel ou à une atteinte à la santé, et bénéficie du consentement écrit de l'établissement de crédit, de l'organisme de rachat et de règlement de créances.

Dans le cadre d'une procédure pénale, si les éléments de preuve servent de garantie pour une créance irrécouvrable, après avoir mené à bien la procédure d'évaluation des preuves et constaté que leur restitution n'affecte pas le traitement de l'affaire ni l'exécution du jugement pénal, le ministère public peut restituer les biens à la demande du créancier garanti, qui est un établissement de crédit ou un organisme de règlement de créances, si le contrat de sûreté prévoit que le créancier garanti accepte de permettre au ministère public de saisir les biens lorsque ceux-ci sont gérés conformément à la réglementation.

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