Priorité de crédit pour les industries clés
Selon le gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, l'encours de crédit au secteur privé représente actuellement 92 à 93 % de l'encours total de crédit de l'ensemble du système. Cela témoigne de la croissance du secteur économique privé ainsi que des efforts d'injection de capitaux du secteur bancaire.
« Nous avons demandé aux institutions de crédit de mettre en œuvre correctement la résolution 68 du Politburo , en accompagnant les entreprises privées conformément aux politiques du Parti et de l'État », a déclaré Mme Hong.
Les banques commerciales mettent en place des offres de crédit préférentielles, réduisent les taux d'intérêt, simplifient les procédures et utilisent la technologie pour accroître l'accès aux capitaux. Les secteurs prioritaires sont l'agriculture , l'aquaculture, les hautes technologies et le logement social.
Malgré la hausse des taux d'intérêt mondiaux, le secteur bancaire vietnamien s'efforce de réduire les taux d'intérêt nationaux. Les statistiques montrent que plus de 60 000 milliards de VND ont été débloqués grâce aux plans de soutien aux entreprises touchées par la COVID-19 et les catastrophes naturelles. Les prêts accordés dans le cadre de ce programme sont entièrement financés par les établissements de crédit et ne dépendent pas du budget.
Chez Agribank, l'encours total des prêts s'élève actuellement à plus de 1,7 million de milliards de VND, dont 60 % sont destinés aux zones agricoles et rurales, principalement aux ménages privés. Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a déclaré que 90 % des prêts en cours aux personnes morales appartiennent à des entreprises privées. En 2025, cette banque bénéficiera d'une augmentation de sa limite de crédit de 13 %, soit 230 000 milliards de VND, la priorité étant donnée au secteur privé.
Dans le secteur des banques par actions, le directeur général de l'ACB, Tu Tien Phat, a estimé que le mécanisme de soutien au taux d'intérêt de 2 % pour les petites entreprises, l'innovation et les critères ESG était nécessaire. Il a toutefois souligné que de nombreux problèmes subsistaient, notamment en matière de procédures administratives. Il a suggéré de numériser rapidement le processus d'octroi de crédit et de mettre en place un cadre plus clair pour le crédit vert.
Les capitaux ont encore du mal à circuler au bon endroit
La Résolution 68 est considérée comme un « coup de pouce » qui facilite l'accès au crédit pour les entreprises privées. Cependant, de nombreuses entreprises signalent encore des difficultés.
M. Luong Quoc Toan, directeur général adjoint de Phu Giang Paper and Packaging Company, a déclaré que malgré des machines modernes et des stocks importants, l'entreprise peine à obtenir des prêts sans garantie. Les banques privilégient encore l'immobilier comme garantie, ce qui est difficile pour de nombreuses entreprises manufacturières.
D'un autre côté, les banques sont également confrontées à des risques. Un dirigeant de banque commerciale a révélé que la préparation par les entreprises de deux rapports financiers – l'un pour emprunter des capitaux, l'autre pour payer leurs impôts – sape la confiance et augmente le risque de créances douteuses. « Un crédit à haut risque affecte non seulement les bénéfices, mais peut également engager la responsabilité juridique du personnel bancaire », a-t-il déclaré.
Les experts affirment que la transparence financière est essentielle. Les entreprises doivent démontrer leur capacité et leurs perspectives de croissance au moyen de données claires et transparentes pour accéder à des capitaux durables.
Le président de l'Association vietnamienne des petites et moyennes entreprises, Nguyen Van Than, a proposé que le gouvernement étudie des politiques de taux d'intérêt préférentiels ou augmente les garanties de crédit pour aider les petites entreprises à accéder à des sources de capitaux bon marché et stables.
L'expert Can Van Luc a suggéré la création d'un Fonds central de garantie du crédit, la réactivation de 28 fonds locaux et la création prochaine d'un Fonds de soutien à la transformation verte avec un taux d'intérêt préférentiel de 2 %. Il a également souligné le rôle des fonds de capital-risque, principal canal de financement des start-ups et des entreprises innovantes, au lieu de dépendre uniquement des sources de crédit bancaires traditionnelles.
La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que le secteur bancaire recommandait au gouvernement de publier des instructions spécifiques pour développer le marché financier et rendre les politiques de garantie de crédit plus efficaces, notamment pour accroître l'accès au capital pour les petites et moyennes entreprises.
Mme Hong a également souligné que d'autres obstacles, tels que la longueur des procédures d'investissement et de production, entraînent une hausse des taux d'intérêt. La simplification de l'appareil administratif et la modification de lois telles que la loi sur l'investissement et la loi sur les appels d'offres contribueront à raccourcir les délais de mise en œuvre des projets, à favoriser une rotation rapide des capitaux et à réduire la pression sur les taux d'intérêt.
La Résolution 68 affirme non seulement le rôle de l'économie privée comme moteur de croissance, mais ouvre également un meilleur accès aux capitaux grâce à des politiques de crédit préférentielles. Cependant, pour que ces flux de capitaux soient véritablement efficaces, ils nécessitent une coordination synchrone des banques, des politiques publiques et des efforts transparents des entreprises elles-mêmes.
Alors que le Vietnam vise à devenir un pays développé d’ici 2045, le secteur privé a besoin d’un soutien opportun pour véritablement « décoller ».
Source : https://baodaknong.vn/ngan-hang-giam-lai-suat-tang-tin-dung-cho-doanh-nghiep-tu-nhan-254499.html
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