State Bank promeut l'API ouverte, ouvrant la voie à la finance numérique

VTV.vn - Le point de vue unanime du secteur est que « les données constituent le fondement, un atout important et une ressource stratégique » et place « les personnes et les entreprises au centre ».

State Bank promeut l'API ouverte, ouvrant la voie à la finance numérique

Dans le cadre du projet d’assistance technique « Promouvoir l’inclusion financière et le financement climatique », financé par la Banque asiatique de développement (BAD), la Banque d’État du Vietnam (SBV) a organisé l’événement Fintech Connection, axé sur le thème « Le partage des données au service de l’inclusion financière et de l’innovation ». Cet événement a affirmé que les données constituent une ressource stratégique pour promouvoir de nouveaux modèles économiques tels que l’Open Banking.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), a souligné que la SBV a rapidement pris conscience des avantages considérables que représente la promotion de la connectivité et de l'interconnexion des données pour le développement d'un écosystème numérique. Cette vision est clairement illustrée par d'importants documents, notamment le Plan de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2025 et, plus récemment, la Stratégie de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2030 (Décision 3579/QD-NHNN) et la Stratégie des données pour le secteur bancaire à l'horizon 2030 (Décision 3580/QD-NHNN).

L'opinion générale du secteur est que « les données constituent le fondement, un atout important et une ressource stratégique » et place « les personnes et les entreprises au centre ».

La Banque d'État du Vietnam a également mis en place un cadre juridique solide grâce à la Loi sur les établissements de crédit de 2024, au Décret 52/2024/ND-CP relatif aux paiements dématérialisés, au Décret 94/2025/ND-CP relatif au mécanisme de test contrôlé (environnement de test) et, plus particulièrement, à la Circulaire 64/2024/TT-NHNN relative à la mise en œuvre d'une interface de programmation d'application ouverte (API ouverte). Cette circulaire relative à l'API ouverte crée un cadre juridique permettant d'établir des connexions et des interconnexions sécurisées entre le secteur bancaire et d'autres secteurs et domaines.

La stratégie de transformation numérique vise à « promouvoir la recherche, l’intégration et l’élargissement de la connectivité » afin de créer un écosystème numérique, en s’appuyant sur des modèles tels que l’Open Banking, la finance intégrée et le Banking as a Service (BaaS), pour proposer des produits pratiques et économiques. Cette stratégie s’inscrit dans une démarche de partage responsable des données, au bénéfice des utilisateurs.

Partageant son expérience pratique, M. Pham Thanh Son, directeur adjoint du Centre des technologies de l'information de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ), a déclaré que l'Open API aide les banques à connecter leurs partenaires rapidement, de manière transparente et contrôlée, créant ainsi un flux de partage de données standardisé, et constitue le fondement d'un écosystème financier ouvert.

Le partage responsable des données est essentiel pour favoriser l'inclusion financière, en particulier pour le groupe de clients « invisibles au crédit » (personnes sans historique de crédit).

Les modèles modernes de notation de crédit s'appuient sur des données alternatives telles que les factures de services publics, l'utilisation des téléphones mobiles et le commerce électronique. Ils contribuent à élargir l'accès au crédit pour les profils de crédit limités et à combler le déficit de financement des petites et moyennes entreprises (PME) au Vietnam, qui représentent 95 % des entreprises. Des initiatives mondiales comme les agrégateurs de comptes (AA) et le réseau OCEN (Open Credit Enablement Network) visent à aider les prêteurs à passer d'un système de prêts garantis à un système basé sur les flux de trésorerie, ce qui est essentiel pour les PME.

Parallèlement à l'innovation, la durabilité et la sécurité du système de paiement sont essentielles. La montée en puissance de la numérisation et des API ouvertes accroît la vulnérabilité aux menaces, telles que les perturbations mondiales majeures ou les cyberattaques.

Par conséquent, la mise en place d'un système de paiement durable nécessite l'identification des services commerciaux essentiels, la définition de seuils de tolérance au risque (appétit pour le risque) et l'élaboration de plans de gestion de crise pour une réponse et un rétablissement rapides afin de maintenir les opérations commerciales et la confiance des utilisateurs.

L'événement Fintech Connectivity de la SBV confirme que le Vietnam accélère sa feuille de route de transformation numérique, l'API ouverte et les données alternatives étant les principaux moteurs de l'expansion de l'inclusion financière, mais cela doit toujours aller de pair avec la sécurité et un cadre juridique solide.

Source : https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm