Les banques se préparent à réduire les taux d'intérêt des prêts

Plus de deux semaines après s'être engagées à baisser leurs taux d'intérêt, certaines banques ont ajusté leurs taux de prêt de 0,5 à 1 % sur les anciens prêts, car les coûts du capital d'entrée ont diminué.

Mme Le Thanh (HCMC) a déclaré qu'au début du mois de juin, elle avait reçu un avis selon lequel le taux d'intérêt de son prêt immobilier (auprès d'une petite banque par actions) avait été réduit de près de 100 points de base, passant de 14,9 % à 13,95 % par an. « C'est la première fois depuis la pandémie que le taux d'intérêt de mon prêt est réduit », a déclaré Mme Thanh.

Les clients qui empruntent pour acheter, réparer une maison ou pour des besoins de consommation auprès de certaines banques ont également commencé à recevoir des avis d'ajustement des taux d'intérêt, avec une réduction courante de 0,5 %.

Le directeur général adjoint d'une banque privée a déclaré que la Banque d'État a fortement demandé une réduction des taux d'intérêt des prêts pour les anciens clients (y compris les particuliers et les entreprises) après la réunion de fin mai. Le régulateur a fixé un seuil de réduction minimum de 0,5 % que les banques doivent atteindre.

Techcombank a récemment annoncé une réduction de 0,6 % sur tous les prêts à taux d'intérêt variable, à compter du 31 mai. Plus précisément, le taux d'intérêt de base (taux d'intérêt de référence) pour les clients individuels empruntant pour acheter des biens immobiliers, des voitures et des prêts hypothécaires à la consommation a été réduit à 8,8 % par an. Pour les clients entreprises, le nouveau taux d'intérêt de base appliqué à partir du 25 mai pour les prêts de moins de 12 mois est de 10,5 à 11,6 % par an, et pour les prêts à moyen et long terme de 12 à 13,9 % par an.

Un représentant de la Saigon - Hanoi Bank ( SHB ) a également déclaré que la banque avait procédé à de nombreux ajustements pour réduire les taux d'intérêt, avec une fourchette de 0,5 à 3% en fonction de chaque prêt pour chaque groupe de clients. De même, l’Orient Commercial Bank (OCB) a réduit ses taux d’intérêt de 0,5 % pour tous ses clients à partir du début du mois de juin.

« Dans le contexte actuel, la réduction des taux d'intérêt sur les prêts anciens par les banques a un impact plus positif sur le sentiment des entreprises », a commenté un dirigeant de banque.

Il a toutefois indiqué que cette mesure n'avait pas encore résolu d'autres problèmes majeurs, notamment les problèmes de commandes et de marchés. En outre, il est peu probable que les taux d’intérêt continuent de baisser fortement. Concernant la marge de baisse des taux d'intérêt dans les temps à venir, le dirigeant de cette banque a déclaré qu'il fallait encore « attendre et voir ».

« Fondamentalement, les banques doivent se préparer à de mauvais scénarios, en particulier lorsque les créances douteuses augmentent », a-t-il déclaré.

Transaction au guichet d'une banque commerciale à Ho Chi Minh-Ville. Photo : Thanh Tung — Transaction au guichet d'une banque commerciale à Ho Chi Minh-Ville. Photo : *Thanh Tung*

Cette baisse des taux d'intérêt vise les banques privées qui n'ont pas abaissé les taux d'intérêt des anciens prêts depuis le début de l'année. Certaines banques, dont quatre banques publiques, certaines banques privées et des banques étrangères, ont réduit de manière proactive leurs taux d’intérêt simultanément et ne sont pas incluses dans cette réduction des taux d’intérêt.

Plus précisément, Vietcombank a appliqué deux baisses de taux d'intérêt sur les prêts existants, du début de l'année à la fin juillet. Agribank a réduit de 0,5 % les taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme du 15 mai au 30 septembre. Dans le groupe privé, ACB avait auparavant réduit de 0,5 % à 2 % les taux pour les anciens clients dont les prêts devaient subir un changement de taux d'intérêt.

Pour le groupe de banques à capitaux étrangers, un responsable du crédit d'une banque à capitaux coréens a déclaré qu'ils avaient appliqué des réductions de taux d'intérêt avant de recevoir une demande de la Banque d'État, la réduction la plus élevée étant de 1,25 % pour les prêts avec garantie portant des taux d'intérêt de 12,5 % par an ou plus.

En fait, les taux d’intérêt des autres banques ont également baissé cette fois-ci, mais pas simultanément, mais en fonction de l’engagement et de l’état de santé de chaque banque. Par-dessus tout, la réduction des taux d’intérêt des prêts affecte directement les objectifs commerciaux et les intérêts des actionnaires des banques. L’ampleur de cette politique dépend donc de la « bonne volonté » des actionnaires et de l’équipe de direction.

Un responsable du crédit du segment des clients particuliers d'une banque du groupe à haut profit a déclaré qu'il n'avait pas reçu d'informations sur la nouvelle politique de taux d'intérêt, même si la banque faisait partie du groupe engagé à réduire les taux de prêt.

Les plus fortes baisses de taux d'intérêt s'appliqueront aux prêts en vigueur depuis plus d'un an, ou aux nouveaux prêts, car le coût du capital à ces stades est faible, a déclaré la personne. Dans le même temps, les prêts contractés au cours du second semestre de l’année dernière n’ont peut-être diminué que modérément en raison des coûts de financement élevés.

« La réduction du taux d'intérêt dépend également des coûts du capital d'entrée à chaque instant, donc le niveau de réduction peut varier », a déclaré cet employé.

Selon les estimations du département d'analyse de la société SSI Securities, le taux d'intérêt moyen actuel des prêts (hors incitations) est d'environ 12,5 % par an, en baisse d'environ 220 points de base par rapport à la fin de l'année dernière, mais toujours environ 200 points de base de plus qu'en 2019.

Fin mai, la croissance du crédit à l'économie n'avait atteint que 3,17% par rapport à fin 2022, soit une augmentation de près de 10% par rapport à la même période l'année dernière. Parmi celles-ci, la croissance n’a atteint qu’environ 35 % de la limite du début de l’année pour les banques publiques et 50 % pour les banques commerciales par actions.

Selon le SSI, la capacité d’absorption du capital de l’économie est faible pour trois raisons principales : les entreprises manufacturières ont des difficultés à vendre leurs produits, ce qui entraîne une baisse de la demande de prêts ; les petites et moyennes entreprises ont une situation financière fragilisée, ce qui les empêche de satisfaire aux exigences de prêt ; et la demande de prêts des entreprises immobilières a diminué en raison de nombreux projets confrontés à des difficultés juridiques.

Minh Son - Quynh Trang

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