Les banques se plaignent de « vendre du crédit » sur tous les canaux mais manquent toujours de capital

ANTD.VN - Les banques estiment que malgré les efforts considérables déployés pour réduire les taux d'intérêt et trouver des clients, la croissance du crédit reste lente car les clients sont regroupés, n'étendent pas leur production et leurs activités et n'ont pas besoin de capitaux.

Toujours difficile en termes de taux d'intérêt, de garanties et de procédures de prêt

Lors de la Conférence reliant les banques et les entreprises dans la province de Bac Ninh , la plupart des entreprises ont déclaré que ces derniers temps, le secteur bancaire a accompagné et soutenu les entreprises, réduit les taux d'intérêt... Cependant, il existe encore de nombreux goulots d'étranglement qui rendent difficile l'accès des entreprises au capital.

Selon le représentant de l'Association des petites et moyennes entreprises de la province de Bac Ninh, l'année 2023 sera marquée par des difficultés économiques et commerciales. Cependant, en début d'année, lorsque les entreprises auront besoin de capitaux, les banques resserreront le crédit, sans compter la légère hausse des taux d'intérêt, ce qui posera de nombreuses difficultés aux entreprises.

Après la conférence, les séances de travail entre les banques et les entreprises ont commencé à se dérouler sans problème et les taux d'intérêt ont également été abaissés, mais les entreprises sont comme des malades et ont du mal à se rétablir.

Actuellement, outre les entreprises dissoutes et inactives, de nouvelles entreprises voient le jour. Le représentant des PME a donc demandé aux établissements de crédit de créer les conditions permettant aux start-up et aux entreprises nouvellement créées d'accéder aux capitaux dans les meilleures conditions. Pour les entreprises anciennes et réputées, il espère que des conditions seront accordées pour hypothéquer les actifs issus de capitaux empruntés, ce qui permettra aux entreprises de réduire leurs délais d'emprunt.

Le représentant de Nam Thang Company a déclaré que, compte tenu du taux de rendement, le taux d'intérêt actuel rend l'entreprise non rentable. Par conséquent, l'entreprise souhaite réduire son taux d'intérêt afin d'équilibrer ses finances.

Par ailleurs, l'entreprise s'inquiète de l'approche de la fin de la campagne agricole, de l'augmentation des besoins en capitaux et de la difficulté d'accès au crédit pour les entreprises, les banques ayant souvent des politiques restrictives. Par conséquent, l'entreprise propose de ne pas limiter les marges de manœuvre pour soutenir les entreprises en fin d'année. Il est également nécessaire de réformer les procédures administratives, d'augmenter les prêts non garantis et de renforcer les garanties.

Scène de conférence

Parallèlement, le directeur de la société Huyndai Bac Ninh a évoqué la question des actifs hypothéqués et la complexité des procédures de prêt. En particulier, les banques exigent des entreprises qu'elles fournissent des rapports fiscaux et des rapports d'audit lors de l'emprunt, alors que les PME ne peuvent pas satisfaire à ces exigences.

Cette entreprise a également exprimé sa volonté de continuer à réduire les taux d'intérêt pour s'adapter à la situation actuelle, et en même temps d'offrir des packages de soutien aux taux d'intérêt préférentiels, en les mettant en œuvre correctement pour les bons sujets.

« Vendre du crédit » sur tous les canaux, mais les clients n'empruntent toujours pas

Partageant les difficultés des entreprises, les représentants des banques commerciales ont déclaré que les banques elles-mêmes sont confrontées à une « monnaie instable » et souhaitent injecter de l'argent dans l'économie. Cependant, de nombreuses entreprises réduisent leur production et leurs activités, voire leurs activités, et n'ont plus besoin de prêts.

Certains clients immobiliers doivent pousser les ventes pour éviter de payer les intérêts bancaires, alors qu'ils ne parviennent pas à vendre.

Nous sommes confrontés à de nombreux problèmes. Hier, par exemple, j'ai dû signer 11 notes de libération de garantie, ce qui signifie que nous avons perdu 11 clients en une journée, avec une dette totale d'environ 11 milliards de dôngs. Malgré nos efforts considérables, nous vendons du crédit sur tous les canaux, des bureaux de poste communaux aux offres à taux préférentiels, en passant par les formules combinées de crédit. Nous demandons à nos employés de publier sur Facebook, Zalo… L'impact médiatique est considérable, chacun le sait, mais la croissance du crédit ne suffit pas à compenser les sommes remboursées à la banque.

M. Sang a également déclaré qu'actuellement, les taux d'intérêt bancaires ne sont pas élevés, mais que dans de nombreux cas, les entreprises et les banques doivent « secouer la tête ».

« Les entreprises en difficulté représentent un risque pour les banques et les entreprises qui empruntent des capitaux, car elles ne disposent pas d'un plan d'affaires viable, et emprunter des capitaux ne fera qu'ajouter de nouvelles dettes aux anciennes. Dans de nombreux cas, entreprises et banques doivent faire preuve de prudence pour éviter tout risque », a déclaré le représentant de cette banque.

Convaincu que pour récupérer le capital, la banque seule ne peut pas résoudre le problème, le représentant de la BIDV a déclaré qu'il fallait la participation des trois parties.

Mme Nguyen Quynh Giao, directrice générale adjointe de la BIDV, a suggéré que le gouvernement et les ministères dirigent efficacement la mise en œuvre des programmes de relance et de développement économiques, éliminent les difficultés et les obstacles, développent le marché des capitaux et réduisent la pression sur le système bancaire. Il convient également de rechercher des mesures visant à accroître l'efficacité des garanties de crédit pour les PME, afin de partager les risques avec le système bancaire.

Parallèlement à cela, il faut construire un système d’information sur le marché pour aider les entreprises à élargir leurs marchés,

Pour les entreprises, les dirigeants du BIDV ont suggéré qu'elles mettent en œuvre des mesures pour restructurer les entreprises, réduire les activités commerciales inefficaces et garantir des finances pour servir les activités commerciales principales des entreprises.

En outre, il est nécessaire d'accroître l'expansion, de rechercher des partenaires de production et des distributeurs pour améliorer la capacité de consommation des biens, de minimiser les stocks...

Concernant les recommandations des entreprises en matière de reporting financier, Mme Bui Thuy Hang, directrice adjointe du département de la politique monétaire de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les entreprises doivent faire preuve de transparence pour instaurer la confiance avec les établissements de crédit. « Actuellement, les PME disposent de nombreux rapports financiers : les rapports envoyés aux autorités fiscales font état de faibles profits et pertes, tandis que les rapports envoyés aux banques font état de flux de trésorerie et de profits plus élevés. Par conséquent, dans de nombreux cas, la confiance envers les établissements de crédit ne peut être établie », a expliqué Mme Hang.

Selon le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, en 2022, le crédit du système bancaire a augmenté de 14,18 %, mais au cours des 8 premiers mois de cette année, il n'a augmenté que de 5,56 % (12,6 millions de milliards de VND). À Bac Ninh seulement, la croissance du crédit a atteint 5,8 % (plus élevée que la croissance globale du crédit de l'ensemble du secteur), atteignant environ 154 000 milliards de VND.

Français Expliquant les raisons de la difficulté de croissance du crédit, M. Nguyen Xuan Bac, directeur adjoint du Département du crédit pour les secteurs économiques (SBV), a souligné un certain nombre de raisons telles que : la baisse de la demande d'investissement, de production, d'affaires et de consommation ; certains groupes de clients ont une demande mais ne remplissent pas les conditions d'obtention de prêts, en particulier le groupe des PME ; l'impact de la capacité d'absorption du crédit du groupe immobilier ;

Après une période de difficulté économique, le niveau de risque est évalué plus haut, lorsqu'il est difficile de prouver l'efficacité des opérations commerciales (coûts des intrants élevés, matières premières importées, marchés de sortie, commandes, baisse des revenus...) ; les établissements de crédit ont beaucoup de difficulté à prendre des décisions de prêt car ils ne peuvent pas abaisser les normes de crédit pour garantir la sécurité du système.

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