Français Lors de l'atelier « Développement sain du crédit à la consommation, lutte contre le « crédit noir » » le 18 juillet, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son, a déclaré que le total des prêts en cours pour la vie et la consommation a atteint environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % du total des crédits en cours de l'ensemble de l' économie . 16 établissements de crédit (IC) avec d'importants prêts à la consommation en cours disposent actuellement de plus de 30 produits de crédit à la consommation.

Le vice-gouverneur Doan Thai Son a déclaré que les activités de crédit à la consommation présentaient encore des limites et se heurtaient à de nombreux défis. Récemment, des criminels ont exploité les réseaux sociaux pour organiser de nombreux groupes afin de diffuser de la propagande et de s'instruire mutuellement sur les moyens d'éviter de payer leurs dettes aux établissements de crédit. L'usurpation d'identité et la fraude ont affecté les activités de crédit à la consommation.

En parlant de cette situation, Mme Mai Thi Trang, directrice adjointe du Département de la politique monétaire (SBV), a déclaré que sur les réseaux sociaux, de nombreux groupes et groupes privés publient des articles et des vidéos qui incitent et expliquent comment « faire défaut sur la dette » lors d'un emprunt auprès d'établissements de crédit, ce qui entraîne le transfert de nombreux prêts vers le groupe des créances douteuses et difficiles à recouvrer.

Gouverneur adjoint de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son.jpg
Le vice-gouverneur Doan Thai Son s'exprime lors de l'atelier. Photo : SBV.

Dr Nguyen Thi Hien, directrice adjointe de l'Institut de stratégie bancaire, a déclaré que les usuriers créaient des sociétés écrans pour dissimuler leurs activités criminelles, se faisant passer pour des banques et des sociétés financières afin de frauder et de s'approprier des actifs.

Outre le risque d'atteinte à leur image et à leur réputation, les sociétés financières et les banques doivent également faire face aux conséquences juridiques qui en découlent. Parallèlement, les emprunteurs rejoignent des groupes qui s'invitent mutuellement à faire défaut de paiement, ce qui conduit à des actes illégaux et engendre des difficultés pour les banques et les sociétés financières », a déclaré Mme Hien.

Selon Mme Hien, beaucoup de gens ne sont pas encore pleinement conscients des conséquences du non-paiement ou de l'impayé de leurs dettes. Ils sont généralement plus conscients des conséquences directes, comme la responsabilité légale, le blocage de leurs cartes de crédit, etc., mais sont plus aveugles aux conséquences à long terme ou indirectes, comme les difficultés à emprunter la prochaine fois, l'impact sur leur cote de crédit et le paiement d'intérêts et de pénalités de retard.

Par ailleurs, Mme Mai Thi Trang a indiqué que les activités de crédit à la consommation sont confrontées à de nombreuses difficultés, notamment en cas de besoin urgent de crédit, qui rendent souvent difficile la justification de l'utilisation du capital et de la capacité de remboursement. La clientèle cible est généralement constituée de travailleurs à faibles ou moyens revenus, sans garantie. Les risques de crédit et les taux d'intérêt des prêts sont donc plus élevés, ce qui peut engendrer un risque de créances douteuses.

Les habitants des régions reculées continuent de recourir aux usuriers et au « crédit noir », ce qui a donné lieu à de nombreux litiges et a affecté la réputation des sociétés de crédit à la consommation, car les emprunteurs croient à tort que les prêteurs sont des établissements de crédit ;...

Selon Mme Trang, dans les temps à venir, la Banque d'État continuera à demander aux institutions de crédit de concentrer leurs sources de capitaux, de répondre rapidement et pleinement aux besoins légitimes de prêts de la population, de promouvoir l'application de la science et de la technologie, de développer les services de prêt et de paiement en ligne, et de réformer les procédures administratives, de simplifier les processus et procédures de prêt pour créer les conditions permettant à toutes les catégories de personnes d'accéder facilement aux sources de crédit officielles à des taux d'intérêt raisonnables.

La Banque d’État continuera également d’examiner et de compléter la réglementation sur les activités de prêt pour répondre aux besoins de subsistance, les prêts à la consommation et le cadre juridique guidant l’application des technologies de l’information et la numérisation des activités de crédit à la consommation, répondant aux exigences pratiques pour le développement des activités de financement à la consommation.