Lors de l'atelier « Développement sain du crédit à la consommation : lutter contre le crédit informel », qui s'est tenu le 18 juillet, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son, a déclaré que l'encours total des prêts à la consommation s'élevait à environ 2,8 millions de milliards de VND, soit 20 % du total des crédits en cours dans l'ensemble de l' économie . Seize établissements de crédit, détenant d'importants encours de prêts à la consommation, proposent actuellement plus de 30 produits de crédit différents.

Le vice-gouverneur Doan Thai Son a déclaré que le secteur du crédit à la consommation présente encore des limites et se heurte à de nombreux obstacles. Récemment, des criminels ont profité des réseaux sociaux pour créer de nombreux groupes diffusant des informations et s'entraider sur les méthodes permettant d'échapper au remboursement des dettes contractées auprès des établissements de crédit. Les usurpations d'identité et les entreprises frauduleuses ont également nui au secteur du crédit à la consommation.

À propos de cette situation, Mme Mai Thi Trang, directrice adjointe du département de la politique monétaire (SBV), a déclaré que sur les réseaux sociaux, de nombreux groupes et groupes privés publient des articles et des vidéos qui incitent et expliquent comment « ne pas rembourser sa dette » lors d'emprunts auprès d'établissements de crédit, ce qui a pour conséquence de transférer de nombreux prêts dans la catégorie des créances douteuses et des créances difficiles à recouvrer.

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Le vice-gouverneur Doan Thai Son prend la parole lors de l'atelier. Photo : SBV.

Selon le Dr Nguyen Thi Hien, directrice adjointe de l'Institut de stratégie bancaire, les usuriers créent des sociétés écrans pour dissimuler leurs activités criminelles, se faisant passer pour des banques et des sociétés financières afin de frauder et de s'approprier des actifs.

« Outre la nécessité de se prémunir contre le risque d’atteinte à leur image et à leur réputation, les sociétés financières et les banques doivent également faire face aux conséquences juridiques qui en découlent. Parallèlement, certains emprunteurs se regroupent et s’incitent mutuellement à faire défaut sur leurs dettes, ce qui conduit à des actes illégaux et engendre des difficultés pour les banques et les sociétés financières », a déclaré Mme Hien.

D'après Mme Hien, nombreuses sont les personnes qui n'ont pas encore pleinement conscience des conséquences du non-paiement de leurs dettes ou du non-remboursement de celles-ci. Elles sont généralement plus conscientes des conséquences directes, comme la responsabilité juridique ou le blocage de leurs cartes de crédit, mais ignorent souvent les conséquences indirectes à long terme, telles que les difficultés à obtenir un emprunt ultérieurement, l'impact négatif sur leur cote de crédit et le paiement d'intérêts et de frais de retard.

Par ailleurs, Mme Mai Thi Trang a indiqué que les activités de crédit à la consommation se heurtent à de nombreuses difficultés. En effet, les consommateurs ayant des besoins urgents de prêts peinent souvent à justifier l'utilisation des fonds et leur capacité de remboursement. La clientèle cible est généralement composée de travailleurs à revenus faibles ou moyens, sans garantie, ce qui engendre des risques de crédit et des taux d'intérêt plus élevés, et potentiellement un risque de créances irrécouvrables.

Dans les régions reculées, les populations continuent de recourir aux usuriers et au « crédit au noir », ce qui a engendré de nombreux litiges et nui à la réputation des sociétés de financement à la consommation, car les emprunteurs croient à tort que les prêteurs sont des établissements de crédit ;...

Selon Mme Trang, la Banque d'État continuera, dans les prochains mois, d'inciter les établissements de crédit à concentrer leurs sources de capitaux afin de répondre rapidement et intégralement aux besoins légitimes de crédit de la population ; à promouvoir l'application des sciences et des technologies, à développer les services de prêt et de paiement en ligne, et à réformer les procédures administratives, à simplifier les processus et les procédures de prêt afin de créer les conditions permettant à toutes les catégories de personnes d'accéder facilement aux sources de crédit officielles à des taux d'intérêt raisonnables.

La Banque d'État continuera également à examiner et à finaliser la réglementation relative aux activités de prêt destinées à répondre aux besoins essentiels, aux prêts à la consommation et au cadre juridique encadrant l'application des technologies de l'information et la numérisation des activités de crédit à la consommation, afin de répondre aux exigences pratiques du développement des activités de financement à la consommation.