Risque de perdre de l'argent en épargnant dans les magasins d'or pour obtenir des intérêts élevés

Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est grand.

Depuis plusieurs jours, des dizaines de personnes entourent la boutique d'or de Kim Hoa (commune de Dien Chau, province de Nghe An ), espérant que le propriétaire leur restituera l'argent déposé. Or, ce dernier affirme que cet argent n'a rien à voir avec l'affaire, la boutique ayant changé de propriétaire.

« L'année dernière, le propriétaire de la boutique d'or a déclaré faillite. Lorsque nous avons appris la nouvelle, il a promis et retardé le paiement à maintes reprises. Aujourd'hui, plus d'un an s'est écoulé et il n'a toujours pas payé. Nous avons donc démissionné et sommes venus ici pour faire pression sur lui afin qu'il récupère son argent », a déclaré Mme Phan Thi Trieu (53 ans, hameau de Trung Song, commune d'An Chau).

Des personnes devant la boutique d'or sont contraintes de réclamer de l'argent. Photo : TH

Selon Mme Trieu, voyant de nombreux villageois affluer pour déposer de l'argent à la boutique d'or de Kim Hoa, elle y avait auparavant déposé toutes ses économies, soit 600 millions de VND, à un taux d'intérêt de 0,8 % par mois. Le montant du dépôt, le taux d'intérêt et la date de dépôt sont clairement indiqués sur la facture de la boutique, portant le cachet de la boutique et la signature de la propriétaire, Mme Ho Thi Hoa.

« Le taux d'intérêt est légèrement plus élevé qu'à la banque, mais déposer de l'argent dans une boutique d'or est également plus pratique qu'à la banque. Dans notre activité professionnelle, lorsque nous déposons de l'argent à la banque, il arrive que nous ayons un besoin soudain d'argent et que nous souhaitions le retirer plus tôt, mais nous ne percevons plus d'intérêts. En revanche, lorsque nous déposons de l'argent dans une boutique d'or, nous pouvons le retirer à tout moment sans perdre d'intérêts, il suffit de les prévenir un jour à l'avance. De plus, le propriétaire de la boutique est également du quartier, donc tout le monde nous fait confiance », explique Mme Trieu.

Les intérêts ont été versés régulièrement jusqu'en octobre 2024. Mme Trieu a été choquée d'apprendre la faillite de la boutique d'or. « Lorsque nous avons appris la nouvelle, nous sommes venus retirer l'argent, mais Mme Hoa a dit qu'elle avait prêté près de 70 milliards de VND à quelqu'un d'autre, mais que cette personne avait fait faillite et qu'elle n'avait donc pas pu le récupérer. De ce fait, Mme Hoa n'avait pas les moyens de rembourser les gens ; elle a demandé un délai de quelques mois, promettant de nous rembourser progressivement. À l'approche du Têt, après de nombreuses demandes, j'ai reçu 30 millions de VND. Mais depuis, ils refusent de me payer », a ajouté Mme Trieu.

Tout comme Mme Trieu, Mme Cao Thi Chi (67 ans, commune d'An Chau) est en difficulté depuis près d'un an à cause du milliard de VND déposé chez Kim Hoa. Mme Chi a raconté que début novembre 2024, alors qu'elle se rendait à la boutique pour retirer de l'argent, Mme Ho Thi Hoa a demandé un délai supplémentaire, ne l'ayant pas encore reçu. « Après cela, Mme Hoa a écrit un document promettant de me verser la totalité du milliard de VND, intérêts compris, dans les six mois. Mais lorsque je suis arrivée au rendez-vous, elle ne m'a donné que 10 millions de VND, alors je n'ai pas accepté. Voyant que je déposais plainte, elle a négocié pour me verser 50 millions de VND », a déclaré Mme Chi.

Reçus de dépôt avec signature et sceau de la boutique d'or. Photo : Tien Hung

Suspection de cession d'actifs ?

Outre Mmes Chi et Trieu, dans le seul hameau de Trung Song (commune d'An Chau), près de 30 personnes ont porté plainte contre le propriétaire de la boutique d'or Kim Hoa, n'ayant pas pu récupérer leur argent, pour un montant total de plus de 20 milliards de dongs. Parmi elles, de nombreuses personnes ont déposé des milliards de dongs, mais aussi de nombreux ménages pauvres, disposant de peu d'économies, qui ont également déposé leurs économies dans l'espoir de percevoir des intérêts. Mme Nguyen Thi An (36 ans, hameau de Trung Song, commune d'An Chau) est l'une d'elles.

Mme An a expliqué que son mari travaille en mer et qu'elle reste généralement à la maison à tisser des filets et à s'occuper de leurs trois enfants. En raison de leur situation familiale difficile, malgré leur mariage de longue date, ils n'ont toujours pas de logement et doivent loger chez un proche. « Après des années d'économies, nous avons pu mettre de côté plus de 100 millions de VND et les déposer, mais nous ne pouvons plus les récupérer. Cette année, notre vie a basculé, car c'est toute notre fortune », a déclaré Mme An en sanglotant.

Mme An a déclaré que ce montant de plus de 100 millions de dongs représentait la totalité de sa fortune et de celle de son mari. Photo : Tien Hung

Dans leur plainte, ces personnes affirmaient que Mme Ho Thi Hoa avait transféré des biens pour éviter de payer sa dette. « Auparavant, Mme Hoa avait promis de payer progressivement, mais depuis qu'elle a transmis tous ses biens à des proches, elle ne me paie plus. Lorsque je suis allée lui demander l'argent, elle m'a répondu qu'il ne lui restait plus rien : la boutique d'orfèvrerie et la maison appartenaient à son fils aîné. Alors que nous étions dans une situation désespérée, ils vivaient encore dans une villa de sept étages », a déclaré Mme Phan Thi Trieu.

Selon l'enquête du journaliste, depuis l'incident, la boutique d'or Kim Hoa s'est enregistrée à plusieurs reprises pour transférer des actifs suspects. Ainsi, avant octobre 2024, Mme Ho Thi Hoa détenait près de 70 % du capital de la boutique, soit plus de 20 milliards de VND, et en était la représentante légale. Le solde était au nom de son fils. Cependant, le 29 octobre 2024, le ratio de contribution a été ajusté : Mme Hoa ne détenait plus que 1 % du capital, soit 300 millions de VND. Son fils ne détenait également que 3 % du capital. L'intégralité du solde a été transférée à sa fille. Lors de l'ajustement du 3 avril 2025, la représentation légale de la boutique d'or a été transférée de Mme Hoa à son fils. Le 15 avril 2025, Mme Hoa a retiré la totalité de son capital de la boutique d’or, faisant en sorte que la boutique d’or soit désormais la propriété de ses enfants.

« Auparavant, nous faisions confiance à la boutique d'or et envoyions de l'argent à Mme Hoa, propriétaire de la boutique. Mais maintenant, lorsque nous venons récupérer l'argent, la propriétaire nie toute responsabilité, affirmant que la mobilisation du dépôt était de la faute de Mme Hoa et n'avait rien à voir avec la boutique. Mme Hoa a affirmé qu'il ne lui restait plus rien. Nous pensons qu'il s'agit d'un acte de dilapidation de patrimoine et d'un abus de confiance visant à s'approprier des biens », peut-on lire dans la pétition adressée aux autorités par les citoyens.

Les personnes ayant déposé de l'argent dans la boutique d'or portent plainte. Photo : Tien Hung

S'adressant aux journalistes, Mme Ho Thi Hoa (66 ans, commune de Dien Chau) a confirmé avoir reçu des dépôts de nombreux ménages, mais ne se souvenait pas du montant exact. « J'ai ensuite prêté une somme importante à quelqu'un, mais je ne l'ai pas encore récupérée. C'est pourquoi je rencontre actuellement des difficultés, mais je n'ai pas dit que je ne rembourserais pas les gens. J'ai demandé un report, un paiement échelonné, un petit montant pour chaque personne », a déclaré Mme Hoa, refusant de répondre à d'autres questions concernant le récent transfert suspect de ses avoirs.

Cependant, nombreux sont ceux qui désapprouvent le plan de paiement échelonné de Mme Hoa. « Mme Hoa a promis de payer en plusieurs fois, mais on a insisté, et il fallait parfois plusieurs mois pour payer 1 ou 5 millions. Nous avons envoyé des centaines de millions, voire des milliards de dongs, mais si nous continuons à payer chaque million, quand tout cela sera-t-il épuisé ? Beaucoup n'ont pas accepté. Ce n'est pas que Mme Hoa n'a plus d'argent, la maison et la boutique d'or sont toujours là, elles ont simplement été transférées au nom de ses enfants », a déclaré Mme Phan Thi Trieu.

M. Nguyen Van Loi, président du Comité populaire de la commune de Dien Chau, a déclaré que la population locale avait été informée de l'incident. De nombreuses personnes avaient déposé de l'argent dans la boutique d'or, mais le propriétaire l'avait investi quelque part et l'avait perdu, sans pouvoir récupérer son capital. De nombreuses personnes sont venues réclamer leur argent. Nous avons également demandé à la police communale de garantir la sécurité et l'ordre.

Ce n'est pas la première fois qu'un incident similaire se produit. En 2018, après avoir reçu des dépôts de centaines de ménages, la boutique d'or de Phuc Nhien, dans la commune de Bao Thanh (anciennement district de Yen Thanh, aujourd'hui commune de Hop Minh), avait annoncé ne plus être en mesure de rembourser. Bien que les avoirs aient été transférés au nom d'autres personnes, le propriétaire de la boutique les utilisait toujours. Plus tard, la boutique d'or de Tam Nham (commune de Quang Dong) a également fait une annonce similaire après avoir reçu des dépôts de centaines de personnes. Lors de la réception des dépôts, ces commerces ont remis aux clients une sorte de livret d'épargne auto-imprimé, similaire à celui des banques. À l'intérieur du livret, étaient inscrits le montant du dépôt, la date limite de dépôt, le taux d'intérêt, etc., avec les signatures des deux parties et le cachet de l'entreprise. Les propriétaires de ces boutiques ont expliqué que l'argent déposé avait été prêté à d'autres, mais n'avait pas pu être récupéré. Depuis, de nombreuses personnes ont encerclé les boutiques d'or pour les contraindre à rembourser leurs dettes, mais en vain. De nombreux affrontements ont eu lieu entre les propriétaires de magasins d'or et la population, provoquant désordre et insécurité.

Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est grand.

Suspection de cession d'actifs ?

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