Les taux d'intérêt des dépôts se stabilisent progressivement après une longue série de baisses
Après plusieurs mois consécutifs de réduction des taux d'intérêt sur les dépôts pour faciliter le flux de capitaux bon marché dans le système bancaire, le marché a enregistré en mai 2025 des signes clairs de « refroidissement ».
Au lieu des baisses simultanées précédentes, la tendance actuelle s'oriente vers une politique prudente et différenciée. Seules quelques banques continuent d'ajuster leurs taux d'intérêt à la baisse, reflétant une approche plus prudente de leurs stratégies de mobilisation de capitaux.
Les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV) montrent qu'entre février et fin mai, 30 banques ont ajusté à la baisse leurs taux d'intérêt sur les dépôts, la réduction s'échelonnant de 0,1 à 1,05 % par an. Cependant, en mai, la baisse s'est considérablement ralentie. Plus précisément, seules quatre banques ont procédé à des ajustements au cours du mois : VPBank , MB, Eximbank et GPBank. Auparavant, en avril, ce nombre n'était que de neuf.
Les quatre grandes banques commerciales publiques – Agribank , Vietcombank, VietinBank et BIDV – continuent de jouer un rôle déterminant dans la détermination des taux d'intérêt du marché, leurs taux affichés se situant toujours parmi les plus bas. Actuellement, ces banques appliquent le taux de mobilisation le plus élevé, soit 5 % par an, tandis que le taux le plus bas se situe entre 1,6 % et 1,59 % par an si les clients perçoivent des intérêts en début de période.
Le taux d'intérêt habituel pour les prêts à 12 mois dans ce groupe varie actuellement de 5,1 % à 5,6 % par an, tandis qu'un taux de 6 % par an est devenu très rare. Seule la Vikki Bank maintient ce taux pour les prêts à 12 mois.
Dans d'autres banques, si les déposants souhaitent bénéficier d'un taux d'intérêt de 6 % par an, ils doivent généralement choisir une durée plus longue. Par exemple, Bac A Bank applique un taux d'intérêt de 6 % par an pour des durées de 18 à 36 mois pour les dépôts inférieurs à 1 milliard de VND. Pour les dépôts d'un milliard de VND ou plus, le taux d'intérêt le plus élevé est de 6,2 % par an.
Chez HDBank, le taux d'intérêt de l'épargne en ligne sur 15 mois est toujours de 6 %/an, tandis que le taux le plus élevé de cette banque est de 6,1 %/an pour une durée de 18 mois.
La récente réduction des taux d’intérêt sur les dépôts bancaires n’est pas seulement une question technique, mais reflète également des signes positifs de liquidité du système, et la confiance dans la capacité à contrôler l’inflation et à stabiliser la macroéconomie se renforce progressivement.
Toutefois, selon les experts, il est important de comprendre que la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts ne signifie pas que les taux d'intérêt sur les prêts baisseront immédiatement et uniformément. Les banques commerciales doivent néanmoins prendre en compte de nombreux facteurs, tels que le risque de crédit, le provisionnement des créances douteuses et le maintien des marges bénéficiaires.
Lors d'un séminaire avec des entreprises et des associations industrielles pour mettre en œuvre efficacement la résolution 68-NQ/TW du Politburo sur le développement économique privé, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré : le crédit et les taux d'intérêt sont toujours des questions qui préoccupent les entreprises et sur lesquelles elles réfléchissent, pas seulement sur une période ou un terme spécifique.
Elle a souligné qu'outre la gestion des activités de prêt des établissements de crédit, la Banque d'État doit également mener une politique monétaire visant à stabiliser la macroéconomie, à maîtriser l'inflation et à maintenir les marchés monétaire et des changes. Cette tâche est très exigeante dans le contexte d'une économie très ouverte et volatile.
« La gestion est extrêmement difficile et stressante, mais au fil des années, la Banque d’État s’est toujours efforcée de contribuer à l’amélioration de l’environnement des affaires pour les entreprises et les particuliers », a affirmé le gouverneur.
Les taux d’intérêt des prêts varient considérablement d’une banque à l’autre
Selon les données publiées par la Banque d'État du Vietnam (SBV), au 10 avril 2025, le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts dans le système bancaire commercial a atteint 6,34 %/an, en baisse de 0,6 point de pourcentage par rapport à la fin de 2024. Cependant, la réalité du marché montre une image incohérente.
Une enquête rapide récente menée par l'Association des jeunes entrepreneurs du Vietnam auprès des entreprises membres, principalement des petites et moyennes entreprises opérant dans les domaines de la fabrication, de la construction, de l'agriculture, du commerce et de l'import-export, a enregistré une grande différence dans les taux d'intérêt entre les banques ainsi qu'entre les types de prêts.
Plus précisément, pour les prêts à court terme, le taux d'intérêt actuel varie de 4 % à plus de 9,5 % par an, la plupart des entreprises empruntant à un taux d'intérêt courant d'environ 6 % à 8,5 % par an. Fait inquiétant, certaines entreprises signalent devoir supporter des taux d'intérêt allant jusqu'à 11 % par an, bien supérieurs à la moyenne.
Pour les prêts à moyen et long terme, les taux d'intérêt varient de 5 % à 11 % par an, la plupart des entreprises accédant au capital à un taux de 6 % à 8 % par an. Cependant, de nombreuses entreprises ont déclaré ne pas pouvoir accéder aux prêts ou devoir encore emprunter à des taux d'intérêt élevés, malgré l'annonce des mesures de soutien. Environ 50 % des entreprises interrogées ont déclaré que le niveau actuel des taux d'intérêt était déraisonnable.
Face à cette situation, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que malgré la forte augmentation des taux d'intérêt mondiaux ces derniers temps, le secteur bancaire vietnamien a réussi de manière proactive à réduire les taux d'intérêt nationaux.
Les établissements de crédit ont fait preuve de sens des responsabilités et d'humanité en réduisant de manière proactive les taux d'intérêt, en aidant les entreprises et les particuliers à surmonter les difficultés causées par la pandémie de Covid-19, les catastrophes naturelles, etc., avec un montant total de soutien allant jusqu'à 60 000 à 70 000 milliards de VND.
En outre, le secteur bancaire a mis en place de nombreux programmes de crédit tels que des prêts pour le secteur de la pêche, des prêts immobiliers pour les personnes à faibles revenus... Il est à noter que tous ces programmes utilisent des capitaux provenant d'établissements de crédit et non du budget de l'État.
Expliquant pourquoi certaines entreprises doivent encore emprunter des capitaux à des taux d'intérêt élevés, Mme Hong a déclaré que la raison réside dans la longueur des procédures d'investissement et de production, qui font que les entreprises mettent beaucoup de temps à utiliser et à faire tourner le capital.
Selon elle, la promotion de la rationalisation de l'appareil et la modification des lois telles que la loi sur l'investissement, la loi sur les appels d'offres, la loi sur les affaires immobilières, etc. joueront un rôle clé dans la réduction du temps de réalisation des procédures, aidant à accélérer la circulation des capitaux, créant ainsi les conditions pour réduire les taux d'intérêt et élargir l'accès au capital pour les entreprises.
Source : https://baodaknong.vn/nhieu-yeu-to-gay-suc-ep-len-mat-bang-lai-suat-trong-thoi-gian-toi-254472.html
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