Les dettes immobilières ont les meilleures chances d'être résolues, avec un taux de perte réel très faible.

Le matin du 29 avril, l'assemblée générale annuelle 2024 des actionnaires de la Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank , HoSE : VPB) s'est tenue avec succès.

En 2024, les actionnaires de VPBank ont ​​approuvé un plan d'affaires prévoyant un bénéfice avant impôt de 23 165 milliards de VND, soit une hausse de 22 % par rapport à l'année précédente. Ce résultat comprend 20 709 milliards de VND pour VPBank, 1 200 milliards de VND pour FE Credit, 1 902 milliards de VND pour VPBank Securities et 873 milliards de VND pour OPES Insurance.

La banque vise également un encours de prêts de 752 104 milliards de VND, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023. Ce taux de croissance est basé sur les besoins et les capacités de la banque.

FE Credit a été le « point noir » de VPBank en 2023.

Lors de l'assemblée générale, le PDG de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a estimé que des facteurs objectifs tels que la faible reprise économique et trois crises de marché (liquidité, marché obligataire et marché immobilier) avaient eu un impact négatif sur les performances du secteur bancaire en général et de VPBank en particulier.

M. Vinh a notamment souligné que l'enregistrement par FE Credit d'une perte de près de 3 700 milliards de VND avait affecté les résultats définitifs de la banque et a considéré cela comme un « point noir » pour la banque en 2023.

Toutefois, la direction de la banque a également déclaré que, dans le contexte difficile de 2023, la plupart des établissements de crédit ont connu une baisse de leurs revenus et que « FE Credit, étant la plus importante en termes de taille, a dû en supporter le plus gros poids ».

Un bilan du premier trimestre 2024 révèle que la croissance des décaissements de FE Credit a dépassé les 20 % et que le taux de créances douteuses est passé de plus de 20 % à moins de 20 %. Suite à sa restructuration, FE Credit a constitué un nouveau portefeuille clients, ce qui devrait lui ouvrir de nouvelles perspectives et enrayer le déclin de son activité.

Aperçu de l'assemblée générale annuelle 2024 de VPBank.

« Concernant le redressement de FE Credit, la stratégie est établie. La direction considère 2024 comme une année charnière, et FE Credit possède un fort potentiel. Nous sommes convaincus qu'à partir de 2025, les bénéfices de FE Credit atteindront à nouveau un niveau de 3 000 à 4 000 milliards de VND », a déclaré M. Vinh.

Le PDG de VPBank a déclaré que l'objectif de croissance pour 2022-2026 reste inchangé. Malgré d'éventuels retards ces dernières années, la direction s'attachera à accélérer la croissance, à surmonter les difficultés et à renouer avec le dynamisme dans les années à venir, notamment en 2024-2025.

Cinq grandes orientations de croissance sont envisagées pour 2024 : privilégier la qualité des actifs, synchroniser tous les segments de clientèle, promouvoir des stratégies de développement durable, renforcer les fondements technologiques et accroître la valeur ajoutée pour les clients grâce à l’écosystème numérique, saisir les opportunités de développement et rechercher de nouveaux moteurs de croissance au sein de cet écosystème.

« Dans un contexte difficile, nous pourrions rencontrer des difficultés en termes de revenus et de bénéfices, mais nous continuerons d'investir dans la plateforme afin de préparer une percée », a déclaré M. Vinh.

VPBank n'a rien gagné sur le plan financier en restructurant la banque pour zéro dong.

Après affectation des fonds, le bénéfice net de VPBank s'élève à 8 353 milliards de VND. En 2024, la banque prévoit de verser 7 934 milliards de VND de dividendes, soit un taux de 10 %. Après ce versement, le bénéfice net sera de 418,6 milliards de VND. Le versement des dividendes interviendra au cours des deuxième et troisième trimestres 2024.

Concernant la distribution des dividendes, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a déclaré que VPBank maintiendrait son engagement envers ses actionnaires lors de l'assemblée générale annuelle de 2023 de verser des dividendes en espèces pendant cinq années consécutives.

Lors de l'assemblée générale, les actionnaires de VPBank ont ​​également approuvé leur participation à la restructuration de la banque sans frais. Le président de la banque a déclaré que, compte tenu de leurs capacités financières et de gestion, toutes les banques ne sont pas en mesure d'assumer la cession obligatoire d'un établissement en difficulté, car ces dernières accumulent d'importantes pertes et créances douteuses.

« VPBank présente un caractère particulier, car la participation de SMBC nous assure une base de capital importante. Si la participation à la restructuration bancaire à capital nul n'apporte aucun avantage financier direct à VPBank, elle sera avantageuse dans d'autres domaines, notamment une croissance du crédit supérieure à la moyenne ; et le relèvement du plafond de participation étrangère à 30 % est une condition essentielle à l'augmentation du capital de VPBank dans un avenir proche », a déclaré M. Dung.

Par ailleurs, la direction de la banque estime également que la participation de VPBank à la restructuration de la banque à capital nul améliorera le système bancaire dans son ensemble, en y contribuant grâce à ses capacités, ses stratégies et ses mécanismes appropriés.

Pour préciser le soutien apporté par SMBC, le directeur général Nguyen Duc Vinh a déclaré que SMBC aide VPBank à améliorer ses capacités de gestion de la conformité, permettant ainsi à VPBank de rapprocher progressivement ses indicateurs des meilleures pratiques internationales dans les domaines où VPBank dispose d'un avantage concurrentiel.

« La force de SMBC réside dans son capital à faible coût, ce qui lui permet d'apporter un soutien financier considérable à VPBank. Auparavant, VPBank était une banque de détail axée sur les PME, mais grâce à SMBC, elle est devenue une banque multifonctionnelle, s'adressant non seulement aux PME, mais aussi aux grandes entreprises », a expliqué M. Vinh.

La dette immobilière a de très fortes chances d'être résolue.

Évaluant le potentiel de crédit du secteur immobilier en 2024, le PDG de la banque a déclaré qu'il s'agissait d'un secteur prometteur, source de nombreux avantages pour l'établissement. Actuellement, les prêts immobiliers représentent 19 % du total des prêts en cours de VPBank, et les prêts à l'acquisition de logements 16 %.

« VPBank figure parmi les trois plus importants prêteurs hypothécaires du marché. Les prêts hypothécaires demeurent un segment crucial pour VPBank cette année. Bien que les prêts immobiliers soient plus susceptibles de rencontrer des difficultés en cas de problème, ils sont aussi les plus faciles à gérer. Le taux de sinistres réel dans ce secteur est également bien inférieur à celui de nombreux autres secteurs », a analysé M. Vinh.

Le Présidium a présidé l'Assemblée générale annuelle des actionnaires de VPBank pour 2024.

Le président Ngo Chi Dung a également reconnu que le crédit immobilier représente un secteur prometteur, malgré les nombreux obstacles rencontrés récemment. Toutefois, les banques font une distinction claire entre les appartements classiques et les produits hautement spéculatifs lorsqu'elles décident d'accorder ou non un financement.

Par conséquent, ce segment est constamment surveillé de près par les banques, dispose d'une documentation juridique complète et se concentre sur le segment ayant de véritables besoins d'achat et de vie.

En réponse à la question d'un actionnaire concernant la gestion des créances douteuses en 2024, M. Ngo Chi Dung a déclaré que cette année, la banque visait à maintenir les créances douteuses en dessous de 3 %.

En 2024, VPBank prévoit de provisionner 13 500 milliards de VND pour risques et de recouvrer 3 000 milliards de VND de créances douteuses. Ces dernières devraient diminuer progressivement au cours des derniers mois de l'année et se redresser nettement à partir de 2025. Si les performances s'améliorent, les économies réalisées grâce à ces provisions se traduiront par des bénéfices futurs pour la banque .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html