Le crédit immobilier a diminué
S'exprimant lors de l'atelier « Renforcer la capacité d'accès et d'absorption des capitaux du secteur des entreprises : difficultés, défis et détermination » organisé par l'Institut de stratégie bancaire le 22 août à Hanoï, Mme Ha Thu Giang a déclaré que le crédit immobilier représente environ 20 % du crédit total de l' économie . Par conséquent, une augmentation du crédit immobilier entraînera une hausse du crédit à l'ensemble du système et inversement.
Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques, a déclaré que les créances douteuses dans le secteur immobilier ont tendance à augmenter.
Actuellement, la croissance du crédit immobilier est inférieure à la croissance générale du crédit. Parmi ceux-ci, l'encours des prêts immobiliers aux entreprises au cours des six premiers mois de l'année a augmenté de 17,41 %, dépassant de 10,73 % le taux de croissance de l'ensemble de l'année 2022. Cependant, le crédit immobilier découlant de la demande de prêts immobiliers, qui représente la majorité (65 % de l'encours des prêts) au cours des six premiers mois de l'année, a diminué de 1,12 %. C'est la première fois en trois ans qu'une tendance à la baisse apparaît.
Selon Mme Giang, cela montre que le capital de crédit se concentre sur l'offre du marché, tandis que la demande de crédit pour l'achat de biens immobiliers à des fins de consommation diminue.
Les développements ci-dessus montrent que les solutions récentes pour surmonter les difficultés du marché commencent à porter leurs fruits. Les difficultés juridiques des projets immobiliers sont progressivement résolues, contribuant à accroître la capacité des investisseurs à accéder au crédit.
« Cependant, dans le contexte de difficultés générales, l'achat d'un logement n'est pas une priorité pour les clients à l'heure actuelle. La structure de l'offre est déraisonnable, l'offre haut de gamme est pléthorique et les logements abordables répondant aux besoins sont rares. Les projets immobiliers rencontrent des difficultés juridiques, ce qui les empêche de satisfaire aux conditions de crédit, ce qui complique l'accès aux capitaux », a expliqué Mme Giang.
Les crédits provenant des prêts immobiliers ont diminué
Selon Mme Giang, le taux de créances douteuses du secteur immobilier est en augmentation par rapport à la même période de l'année dernière (juin 2022 était de 1,53 %, juin 2023 était de 2,47 %).
La croissance du crédit au cours des 7 premiers mois de l'année reste faible
En ce qui concerne le crédit général, Mme Giang a déclaré que le crédit économique au cours des 7 premiers mois de l'année a encore augmenté moins que la même période des années précédentes, atteignant environ 12,47 millions de milliards de VND, en hausse de 4,56% par rapport à la fin de 2022. Cela reflète la difficulté générale de la capacité d'absorption du capital de l'économie dans un contexte objectif avec de nombreux facteurs d'influence.
Par exemple, en raison de l’impact de l’investissement, de la production et de la demande des entreprises : les entreprises ne se sont pas encore complètement remises de la pandémie de Covid-19, combinée à l’impact négatif du ralentissement économique mondial, de sorte que la demande de prêts et la capacité d’absorption de capitaux ont diminué.
En outre, certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions de prêt, en particulier les petites et moyennes entreprises et les coopératives en raison de leur petite taille de capital, de leurs capitaux propres et de leur capacité financière limités, de leur gestion et de leur administration limitées, de l'absence de plans d'affaires réalisables et du manque de transparence dans la situation financière des petites et moyennes entreprises...
De plus, après une période de difficultés économiques, le niveau de risque est évalué plus haut lorsqu'il est difficile de prouver l'efficacité des opérations commerciales (coûts des intrants élevés, matières premières importées, marchés de sortie, commandes et baisse des revenus...). Les établissements de crédit ont beaucoup de difficulté à prendre des décisions de prêt car ils ne peuvent pas abaisser les normes de crédit pour garantir la sécurité du système.
Les banques commerciales doivent continuer à baisser leurs taux d’intérêt
S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré que, dans un contexte de difficultés prolongées et d'incertitude quant à leur durée, il était nécessaire de mettre en œuvre de manière synchronisée les politiques de soutien au monde des affaires. Par exemple, sur le marché immobilier, plus de 90 % des difficultés sont d'ordre juridique ; il est donc nécessaire de prendre rapidement des mesures pour lever les obstacles juridiques auxquels ce secteur est confronté.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a souligné la nécessité de continuer à baisser les taux d'intérêt d'ici la fin de l'année.
En matière de politique monétaire, même s'il est nécessaire d'atteindre plusieurs objectifs simultanément, il faudra, à l'avenir, maintenir l'objectif de croissance du crédit. Les solutions visant à soutenir l'augmentation de la capacité d'absorption des capitaux ont été efficaces et doivent être améliorées. Les banques commerciales doivent continuer à baisser leurs taux d'intérêt et leurs frais, à faire preuve de davantage de responsabilité envers la communauté, mais aussi à garantir la sécurité afin d'éviter toute fragilité financière.
En outre, les banques commerciales continuent de réduire les procédures d’accès au crédit, encouragent les entreprises à emprunter des capitaux, mais doivent toujours garantir la sécurité du capital et la liquidité du système.
Dans les temps à venir, la Banque d’État continuera à appliquer une politique monétaire de manière flexible, raisonnable et appropriée ; en même temps, elle combinera des politiques de restructuration et de report de la dette pour aider les entreprises et les particuliers à surmonter les difficultés.
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