Lors d'une récente conférence, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, a déclaré que le Premier ministre avait approuvé la proposition de la SBV de rédiger une loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit en 2024.

Dans laquelle certains contenus de la résolution n° 42/2014/QH14 (résolution 42) du 21 juin 2017 de l'Assemblée nationale sur le pilotage du règlement des créances douteuses des établissements de crédit sont légalisés.

La résolution 42, prolongée jusqu'au 31 décembre 2023, est désormais caduque. L'un de ses points importants est qu'elle autorise les établissements de crédit à saisir des garanties pour recouvrer les créances douteuses.

La résolution 42 « version 2.0 » a été mise à niveau à un niveau supérieur après avoir été légalisée en modifiant et en complétant la loi sur les établissements de crédit de 2024 dans le but d'habiliter les banques à saisir, gérer et vendre aux enchères les actifs garantis,... créant ainsi les conditions permettant aux banques de gérer les actifs garantis qui ont été résolus par le tribunal et qui sont en cours d'exécution.

« Le gouvernement devrait soumettre le dossier à l'Assemblée nationale pour examen lors de sa session ordinaire de mai. Si cela n'est pas possible à temps, il le soumettra à la session de septembre. C'est une bonne nouvelle pour les banques commerciales qui ont des créances douteuses ingérables », a déclaré le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

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La résolution 42 sera légalisée afin de donner aux banques davantage de pouvoirs dans la gestion des créances douteuses. Photo : Hoang Ha.

En tant qu'organisme chargé de la rédaction, la Banque d'État a soumis le projet au gouvernement début mars.

Selon cette agence, la poursuite de la légalisation des dispositions de la résolution 42 vise à créer un cadre juridique synchrone pour la gestion des créances douteuses, garantissant la conformité avec la réalité et traitant les obstacles et les difficultés qui ont empêché les établissements de crédit, les organismes de négoce et de gestion de créances d'exercer leurs droits légaux dans la gestion des créances douteuses et des actifs de garantie de créances douteuses, affectant indirectement la capacité de rotation des capitaux ainsi que l'accès au crédit à des coûts raisonnables pour les particuliers et les entreprises.

Le problème actuel dans la gestion des actifs garantis est que, lorsque le détenteur des actifs ne les remet pas, l'organisme d'achat et de vente de créances, l'organisme de règlement de dettes et l'établissement de crédit doivent intenter une action en justice et attendre l'exécution du jugement ou de la décision du tribunal conformément à l'article 301 du Code civil de 2015.

En outre, la loi actuelle ne reconnaît que le droit de demander au tribunal de trancher le cas où le détenteur du bien ne le remet pas au créancier garanti pour qu'il en prenne possession, mais ne stipule pas directement le droit du créancier garanti de saisir le bien grevé.

« L’absence de cette réglementation a engendré de grandes difficultés pour le droit de gérer les actifs grevés par les sociétés de négoce et de gestion de créances et les établissements de crédit, car ces sociétés et établissements de crédit ne peuvent procéder à la saisie si les propriétaires des actifs n’y consentent pas, s’y opposent délibérément, ou même créent d’autres litiges relatifs aux actifs grevés afin de prolonger le délai de gestion de ces actifs », a analysé la Banque d’État.

De plus, les établissements de crédit et les organismes de règlement et de gestion de dettes continuent de rencontrer des difficultés car les actifs garantis peuvent être saisis pour exécuter des jugements, y compris pour remplir des obligations qui ne relèvent pas de l'exécution de jugements ou de décisions relatives à une pension alimentaire ou à une indemnisation pour préjudice corporel ou matériel ; cela affecte considérablement les droits des créanciers des établissements de crédit et des organismes de règlement et de gestion de dettes.

Le projet propose qu'après avoir achevé la procédure de détermination des preuves et constaté qu'elles n'affectent pas le traitement de l'affaire, le ministère public soit chargé de restituer les éléments de preuve matériels dans l'affaire pénale, à savoir la garantie de la créance irrécouvrable, à la demande du créancier garanti, qui est un établissement de crédit ou une organisation qui achète, vend et gère des créances irrécouvrables.

Fin 2024, le ratio de créances douteuses des banques cotées diminuera de 1 % par rapport à la même période en 2023, pour atteindre 1,92 %, soit une baisse de 0,31 % par rapport au troisième trimestre 2024.

Cependant, les créances douteuses de 27 banques cotées restent supérieures d'environ 0,42 % à leur niveau d'avant 2020.

Les statistiques des rapports financiers de VietNamNet pour le quatrième trimestre 2024 des banques montrent qu'au 31 décembre 2024, la dette du groupe 5 (dette avec possibilité de perte en capital) de 25 banques cotées s'élevait à 118 915 milliards de VND (environ 4,75 milliards de dollars US), soit une augmentation de 39,3 % par rapport au début de 2024.

Le chiffre ci-dessus n'inclut pas la dette du groupe 5 chez LPBank et VIB car ces deux banques ne publient que des données sur les créances en souffrance et ne publient pas les détails de chaque groupe de dette.

Pour les banques commerciales ayant publié des rapports, il apparaît que les créances de catégorie 5 représentent la majorité des créances douteuses. Dans certaines banques, ces créances représentent même plus de 90 % du total des créances douteuses (catégories 3 à 5).