Des performances financières stables dans un environnement difficile
Au premier trimestre, Techcombank a enregistré un résultat d'exploitation total (ROT) de 11 611 milliards de VND, en baisse de 5,3 % sur un an. Cependant, le revenu net d'intérêts (RNI) est resté stable à 8 305 milliards de VND, en légère baisse de 2,3 %. La marge nette d'intérêts (MNI) sur 12 mois s'est maintenue à 4 %, reflétant une stratégie efficace de gestion des taux d'intérêt et une structure d'actifs efficace, tandis que le coût du capital est resté compétitif à 3,4 %.
Le point culminant de la période a été la hausse des commissions de services bancaires d'investissement (IB) qui ont atteint 1 084 milliards de VND, en hausse de 44,4 % par rapport à la même période de l'année précédente. La croissance trimestrielle des services d'IB provient à la fois de la comptabilisation des commissions de conseil en émission et d'autres activités d'IB, notamment la hausse des commissions de gestion de fonds de Techcom Capital. Cela reflète le regain de confiance des investisseurs dans le marché des capitaux (actions, obligations et autres titres) et l'attrait de la diversité des offres de produits d'investissement, conçues pour répondre à de nombreuses stratégies différentes.
En outre, les revenus provenant des services de change et d'assurance ont augmenté respectivement de 50,5 % et de 26,7 % sur un an, démontrant les efforts de la banque pour diversifier les sources de revenus non liés aux intérêts.
Le ratio coûts/revenus (CIR) est resté à un niveau raisonnable de 28,3 %, malgré la poursuite des investissements dans la transformation numérique et le marketing en début d'année. Une réduction de 10 % des provisions pour risques a permis d'améliorer le coût du crédit à 0,7 %, contribuant ainsi à soutenir le résultat après impôts.
Techcombank a enregistré un bénéfice au premier trimestre supérieur à 7 300 milliards de VND.
Techcombank a débuté l'année 2025 avec des résultats trimestriels positifs, suivant de près la direction définie par la banque. Le bénéfice avant impôts a atteint plus de 7 200 milliards de VND, le deuxième niveau le plus élevé atteint au premier trimestre en 32 ans d'histoire de la banque, confirmant ainsi notre tendance de croissance à long terme. La banque a élargi son portefeuille de crédit d'environ 4 % et a maintenu sa marge nette d'intérêt et son ratio de créances douteuses à des niveaux stables. Le ratio CASA a montré de nombreux signes d'accélération grâce à l'impact positif de la mise en œuvre accélérée de Techcombank Automatic Profit 2.0. Bien qu'en légère baisse par rapport au début de l'année, il créera certainement une dynamique de croissance pour les trimestres suivants.
La politique douanière américaine a accentué l'incertitude de l' économie mondiale. Mais nous pensons qu'il s'agit aussi d'une opportunité pour le Vietnam d'accélérer ses investissements technologiques, de diversifier ses marchés d'exportation et de promouvoir sa consommation intérieure. Dans ce contexte, nos investissements dans les données, la numérisation et les talents, ainsi que la robustesse de notre modèle économique, éprouvée au fil des cycles de marché, et la solidité de notre bilan, nous permettent d'accélérer et de prendre la tête de l'ère de croissance du Vietnam, a déclaré M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank.
Qualité des actifs saine, CASA maintient sa position de leader
Au 31 mars, le total des actifs de Techcombank atteignait près de 990 000 milliards de VND, en hausse de 11,7 % sur un an. Le crédit a progressé de 3,84 % sur un an, atteignant 665 300 milliards de VND. Les prêts personnels ont augmenté de 26,6 % sur un an, notamment les prêts sur marge qui ont fortement rebondi suite à l'effervescence du marché boursier. Les prêts aux entreprises ont également augmenté de 13 % grâce à la reprise des secteurs des services publics et des télécommunications, de l'immobilier, de la logistique et des biens de grande consommation (FMCG).
Le ratio de prêts non performants (PNP) a légèrement augmenté pour atteindre 1,23 %, restant sous contrôle, le taux de couverture des PNP restant élevé, à plus de 111 %. Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) selon Bâle II a atteint 15,3 %, dépassant largement l'exigence minimale de 8 %, démontrant une solide capacité de gestion des risques et un fort potentiel de capital.
Les dépôts des clients ont augmenté de 21,9 % sur un an pour atteindre 569 855 milliards de VND. Le ratio CASA a atteint 39,4 %, restant parmi les plus élevés du secteur. La version Auto Profit 2.0 et les propositions de valeur client (CVP) ont été les principaux moteurs de la forte croissance du CASA auprès des particuliers, tandis que le CASA des entreprises a légèrement diminué. Le solde CASA du segment des particuliers, y compris le solde Auto Profit, a augmenté pour atteindre 151 800 milliards de VND, contre 143 900 milliards de VND à la fin de l'année dernière.
Au premier trimestre, le nombre de transactions électroniques des particuliers a atteint près de 886 millions, pour une valeur de plus de 2,9 millions de VND, en hausse respectivement de 30 % et 10 % par rapport à la même période. Techcombank a conservé sa position de leader, sa part de marché des transactions NAPAS ayant même continué de progresser au premier trimestre, notamment en matière d'émission (17,6 %) et de paiement (16,4 %), démontrant ainsi sa supériorité dans la course à la numérisation du secteur bancaire.
CASA a atteint un taux de 39,4%, avec une contribution importante d'Automatic Profit.
TCBS continue de contribuer activement et de renforcer l'écosystème financier
La filiale de TCBS a enregistré un bénéfice avant impôts de 1 310 milliards de VND, en hausse de 12,9 % sur la même période. TCBS a maintenu sa position de troisième courtier en bourse sur HOSE et de deuxième sur HNX. Au premier trimestre, TCBS a conseillé l'émission d'obligations pour un montant de 7 000 milliards de VND (soit 57 % de part de marché hors obligations bancaires) et a distribué plus de 20 300 milliards de VND d'obligations.
Le prêt syndiqué de 230 millions de dollars provenant de trois grandes institutions financières internationales, Standard Chartered, Cathay United Bank et SMBC, confirme non seulement la position financière de TCBS mais prouve également sa capacité exceptionnelle de mobilisation de capitaux internationaux dans le contexte de nombreuses fluctuations du secteur.
Au premier trimestre, Techcombank a déployé un modèle d'agent bancaire dans 45 points de vente WinMart+ et lancé le service « Family and Friends Bank », ouvrant ainsi un nouveau canal d'accès client et renforçant l'engagement communautaire envers les produits financiers. Il s'agit d'une étape stratégique pour atteindre l'objectif de distribution multicanal et maximiser le potentiel des écosystèmes coopératifs.
Ce service permet aux groupes de clients de partager des offres, de gagner du temps de transaction et d'optimiser les avantages - une forme de personnalisation financière qui convient aux tendances de consommation modernes.
Objectif de croissance à deux chiffres d'ici 2025
Lors de la prochaine assemblée générale annuelle des actionnaires, Techcombank présentera des objectifs financiers ambitieux : un solde créditeur en cours atteignant 745 738 milliards de VND (en hausse de 16,4 %), un bénéfice avant impôts atteignant 31 500 milliards de VND (en hausse de 14,4 %) et un ratio de créances douteuses continuant d'être contrôlé en dessous de 1,5 %.
Ces chiffres reflètent la confiance de la direction dans les perspectives de reprise économique et le rôle pionnier de Techcombank dans l'application de l'IA, de GenAI et d'autres technologies, ainsi que de la croissance verte pour promouvoir une croissance durable.
Techcombank a également été distinguée comme « Meilleure banque du Vietnam » et « Banque la plus durable » par Global Finance et FinanceAsia. Les prix de « Meilleure banque privée » décernés par Euromoney et de « Meilleure banque numérique du Vietnam » décernés par The Asset Triple A témoignent de sa stratégie centrée sur le client et de sa plateforme technologique de pointe.
Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/techcombank-cong-bo-loi-nhuan-truoc-thue-quy-i-dat-7236-ty-dong-20250422143139264.htm
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