Techcombank mène la révolution de la croissance et de l'innovation dans le secteur bancaire

Affirmant sa position de leader, Techcombank a réalisé en 2024 un bénéfice avant impôts de 27 500 milliards de VND, soit une augmentation de 20,3 % par rapport à l'année précédente. Ce succès provient d’une forte croissance du crédit, des revenus des services payants et d’un ratio CASA atteignant 40,9 %.

M. Alexandre Macaire, directeur financier de Techcombank , a déclaré que la forte croissance du crédit a aidé la banque à réaliser des bénéfices élevés - Photo : TCB

Selon M. Alexandre Macaire, directeur financier de Techcombank, au cours de l'année écoulée, le revenu d'exploitation total de Techcombank a augmenté de 17,3%, dont l'encours de crédit a augmenté de 21%, dépassant de loin la moyenne du marché.

Pour créer un avantage distinct, Techcombank se concentre non seulement sur la croissance du crédit, mais investit également massivement dans l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique et les plateformes numériques pour ouvrir des opportunités de fournir des services financiers personnalisés aux clients.

Dans le même temps, la banque augmente également les revenus hors intérêts provenant des services bancaires d'investissement, de gestion d'actifs et de paiement, contribuant ainsi à optimiser les revenus et à améliorer la compétitivité.

Le directeur financier de Techcombank a déclaré que ces stratégies contribuent à améliorer les performances de l'entreprise et à jeter des bases solides pour les perspectives de croissance future de la banque.

Forte croissance financière

Les performances commerciales de Techcombank devraient s'améliorer en 2024 grâce à l'expansion de son portefeuille de crédit, à l'amélioration de sa marge nette d'intérêt et à l'augmentation de son ratio CASA. Ces facteurs jouent un rôle important dans la croissance des bénéfices de la banque.

Selon M. Macaire, les revenus des activités de prêt ont augmenté de 28% par rapport à la même période de l'année dernière, grâce à une augmentation de 21% du solde créditeur et à l'amélioration des marges bénéficiaires.

Avec un ratio CASA de 40,9 %, le meilleur du secteur, Techcombank maintient son avantage en matière de faible coût de financement. « Un ratio CASA solide nous offre une plus grande flexibilité dans le choix des clients, des secteurs et des tarifs, garantissant ainsi un équilibre approprié entre risque et coût du crédit. C'est un avantage stratégique que toutes les banques ne possèdent pas », a ajouté M. Macaire.

A attiré près de 2 millions de clients supplémentaires

Selon un représentant de Techcombank, les efforts de la banque pour renforcer ses relations clients se sont étendus aux détaillants. En 2024, la banque a attiré 1,9 million de nouveaux clients, dont plus de 1,2 million de petits commerçants, contribuant ainsi à renforcer sa mobilisation de capitaux.

Alors que la concurrence devient de plus en plus féroce, Techcombank profite de sa marque et de la qualité de ses services pour affirmer sa position.

« L'année dernière, nous sommes devenus la première marque bancaire au Vietnam, selon NielsenIQ. C'est une grande fierté pour une banque qui n'a que 31 ans », a déclaré Macaire.

Avec une forte force de marque, combinée à une innovation continue des produits tels que Automatic Profit, Techcombank continue de maintenir sa position de leader dans CASA et d'améliorer sa compétitivité sur le marché.

La technologie et l'IA sont les moteurs de croissance de Techcombank

Les dirigeants de Techcombank ont ​​déclaré que la banque s'est positionnée comme un pionnier de la transformation numérique au Vietnam grâce à une stratégie d'investissement massif dans l'IA et l'innovation axée sur les données. Techcombank investit plus de 100 millions de dollars par an dans la technologie et la numérisation, créant ainsi des avantages concurrentiels en matière d'acquisition de clients, de paiements et de gestion d'actifs.

« Nous avions sans doute une longueur d’avance sur la plupart de nos concurrents en investissant tôt et régulièrement dans le numérique , l’IA et les données », a déclaré M. Macaire.

Selon lui, Techcombank est actuellement pionnière dans le déploiement de plateformes technologiques de données avancées. Cette avance lui a permis de déployer des outils de personnalisation basés sur l'IA qui optimisent l'engagement client et soutiennent les décisions financières.

Un élément clé de la stratégie d'IA de Techcombank réside dans son architecture de données centralisée. « Nous disposons d'un seul cerveau de données qui consolide toutes les informations clients de la banque. Cela nous permet de proposer des services financiers personnalisés à grande échelle », a déclaré le directeur financier de Techcombank.

En fait, le système traite environ 8 milliards de points de données par jour et classe les clients en fonction de 8 000 attributs différents, un niveau de complexité comparable à celui des fonds spéculatifs utilisant l’apprentissage automatique.

Les approches basées sur l'IA ont considérablement amélioré les interactions avec les clients. Rien qu'en 2024, Techcombank a fourni un milliard de conseils personnalisés en gestion financière à ses clients.

Techcombank exploite également l'IA pour développer ses activités. L'une de ses applications innovantes consiste à utiliser la technologie de reconnaissance d'images pour évaluer la viabilité des commerçants.

« Nos modèles d'IA peuvent analyser les photos des vitrines et estimer instantanément le chiffre d'affaires, les secteurs d'activité et les besoins de financement. Cela nous permet d'évaluer le potentiel beaucoup plus efficacement », a déclaré Macaire.

Les avancées récentes en matière d’IA générative, telles que DeepSeek et les modèles de langage à grande échelle rentables, ouvrent de nouvelles opportunités pour Techcombank.

Pour maintenir son leadership en matière d'innovation en IA, Techcombank a donné la priorité à la formation continue de ses collaborateurs. Actuellement, 16 % des effectifs de Techcombank, soit plus de 2 000 employés, sont des ingénieurs, des data scientists ou des professionnels de l'informatique. Rien que l'année dernière, la banque a formé 1 000 employés supplémentaires à l'IA et aux technologies de données.

En continuant d'investir dans la transformation numérique, Techcombank améliore non seulement l'expérience client, mais façonne également de nouvelles normes pour le secteur financier dans le contexte du développement rapide de l'économie vietnamienne.

Source : https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm