Les paiements sans espèces ont dépassé le PIB de 25 fois

Près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire. Les banques développent continuellement leurs écosystèmes numériques pour contribuer à bâtir une économie numérique et une société sans espèces. Actuellement, la valeur des paiements non monétaires représente 25 fois le PIB.

De nombreux services bancaires ont été 100% numérisés

Le 29 mai 2025, à Hanoï , la Banque d'État a organisé l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire en 2025 » avec pour thème : « Écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère ».  

Sous le thème « Écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère », l'événement de transformation numérique bancaire de cette année démontre la détermination du secteur à concrétiser l'orientation du Parti et du gouvernement sur les percées dans le développement scientifique et technologique, l'innovation et la transformation numérique nationale, le Programme national de transformation numérique jusqu'en 2025, avec une vision jusqu'en 2030 et le Projet de développement des paiements non monétaires pour la période 2021-2025, vers un écosystème numérique interconnecté et connecté avec d'autres secteurs économiques , créant une dynamique pour le développement de l'économie numérique.

Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong.

Le secteur bancaire est aujourd’hui l’un des secteurs les plus pionniers et les plus performants en matière de transformation numérique.

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a affirmé qu'au cours des dernières années, cette agence a continuellement amélioré le cadre juridique pour promouvoir les activités de transformation bancaire numérique.

Les infrastructures au service de la transformation numérique du secteur bancaire ont toujours été axées sur l'investissement, la modernisation et le développement. Le système de paiement électronique interbancaire traite en moyenne 820 000 milliards de VND par jour, tandis que le système de commutation financière et de compensation électronique traite 26 millions de transactions par jour. L'infrastructure nationale d'information sur le crédit a été modernisée afin d'accroître sa capacité de traitement, de mettre à jour automatiquement les données et d'étendre la collecte et la mise à jour des données au sein et en dehors du secteur, avec un taux de mise à jour réussie des données des établissements de crédit dépassant 98 %.

Plus de 113 millions de profils clients individuels et plus de 711 000 profils clients entreprises ont été vérifiés biométriquement (soit plus de 66 % du nombre total de comptes de paiement d'entreprise générant des transactions sur les canaux numériques). De nombreux produits et services bancaires conviviaux, dotés d'utilitaires complets, apportent une valeur ajoutée pratique pour répondre aux divers besoins des clients. De nombreuses opérations de base ont été entièrement numérisées (dépôts d'épargne, dépôts à terme, ouverture et utilisation de comptes de paiement, ouverture de cartes bancaires, portefeuilles électroniques, virements, prêts, etc.). De nombreux établissements de crédit vietnamiens ont atteint un taux de transactions numériques supérieur à 95 %.

À ce jour, près de 87 % des adultes vietnamiens possèdent un compte bancaire, et la valeur des paiements non monétaires représente 25 fois le PIB. Le Vietnam est également un pionnier dans la connexion des paiements de détail transfrontaliers via des codes QR avec la Thaïlande, le Cambodge et le Laos, et vise une expansion en Asie.

Les banques sont en concurrence avec les écosystèmes

Actuellement, les banques s’efforcent d’élargir leurs écosystèmes et d’appliquer en permanence de nouvelles solutions pour accroître la commodité, améliorer l’expérience client ainsi que la compétitivité.

M. Phung Duy Khuong, directeur général adjoint de VPBank, a déclaré que le Vietnam figure parmi les pays affichant la plus forte croissance des paiements électroniques dans la région, selon Mastercard. Cependant, dans un contexte de forte transformation numérique, les clients ont des exigences de plus en plus élevées : simplicité et sécurité maximale. Par conséquent, ils souhaitent que toutes les transactions soient intégrées à leurs téléphones ou montres connectées afin de pouvoir payer à tout moment et en tout lieu, sans avoir à transporter d'espèces ou de cartes. C'est pourquoi VPBank a opté pour la solution de paiement sans contact Tap & Pay.

M. Phung Duy Khuong, directeur général adjoint permanent de VPBank, a partagé des solutions de paiement numérique avec le Premier ministre Pham Minh Chinh.

« Avec Tap & Pay, VPBank propose une solution complète compatible avec tous les systèmes d'exploitation de téléphones : Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay et le portefeuille VPBank. Les transactions sans contact par carte de crédit ont augmenté de 70 % », a déclaré M. Khuong.

Pour les entreprises, selon M. Khuong, VPBank propose une solution « Tap to Phone ». Ainsi, les entreprises et les particuliers n'ont plus besoin d'investir dans des lecteurs de cartes POS coûteux (10 millions de VND par machine), mais transforment leurs téléphones en outils de paiement et en plateformes financières mobiles.   Actuellement, l'application Tap to Phone de VPBank a enregistré plus de 10 000 téléchargements d'applications Android T2P, 1 200 magasins déployés, 1 500 utilisateurs T2P associés à des points de transaction et 15 000 transactions réussies.

Selon M. Do Quang Vinh, vice-président de SHB, la part des transactions effectuées via les canaux numériques et les plateformes en ligne n'a cessé de croître au sein du groupe leader du secteur. À ce jour, plus de 95 % des opérations et processus de SHB ont été numérisés. Plus de 98 % des transactions des particuliers et des entreprises sont entièrement réalisées via des canaux numériques tels que les services bancaires mobiles et les services bancaires en ligne.

SHB met actuellement en œuvre le projet Bank of Future, un modèle visant à intégrer pleinement des plateformes technologiques modernes et de pointe telles que l'IA, le Big Data et le Machine Learning, dans tous ses processus, solutions, services et produits. Ce projet devrait transformer en profondeur la compétitivité et la capacité de service client de SHB et produire des résultats importants en 2025 et 2026, notamment : des services numériques avancés, la numérisation du parcours client, l'amélioration de l'expérience client, l'automatisation croissante, l'amélioration de l'efficacité grâce à l'ingénierie des données, la modernisation des services bancaires centraux, etc., ainsi que le renforcement de la stabilité et de l'évolutivité de l'infrastructure technologique, tout en favorisant la capacité à développer des produits et des solutions de services avancés.

M. Do Quang Vinh, vice-président de SHB, a présenté le projet de Banque du Futur au Premier ministre Pham Minh Chinh.

L'expansion de l'écosystème permet aux banques d'offrir une expérience fluide à leurs clients, en aidant les particuliers et les entreprises à effectuer des transactions, à payer en toute sécurité et commodité, et à gagner du temps et de l'argent directement sur des applications et plateformes numériques courantes. Parallèlement, grâce à l'écosystème de paiement numérique, les informations des clients et l'historique de leurs transactions sont également stockés et sécurisés.

Selon le gouverneur, les données sont essentielles pour connecter les écosystèmes ouverts et transformer les banques en plateformes intégrant les valeurs numériques – des soins de santé à l'éducation en passant par le commerce –, offrant ainsi aux clients des expériences fluides et continues. Les données sont également un facteur d'entrée dans le processus décisionnel, améliorant l'efficacité opérationnelle, contribuant à prévoir les risques, à prévenir la fraude et à protéger le système financier national.

Par conséquent, au cours du temps passé, le secteur bancaire a constamment innové et mis à niveau son infrastructure de données centralisée pour se connecter à d’autres industries et domaines, construisant progressivement un écosystème numérique intelligent et durable.

À ce jour, l’ensemble du secteur bancaire compte plus de 113 millions de dossiers clients individuels et 711 000 dossiers clients d’entreprise vérifiés biométriquement au moyen de cartes d’identité citoyennes à puce intégrée ou VNeID.

La Banque d'État a également établi et construit un entrepôt de données pour collecter des données provenant de plus de 1 470 unités et sources de données provenant d'autres systèmes d'information de la Banque d'État ; un entrepôt de données d'informations sur le crédit, stockant des informations sur plus de 54 millions d'emprunteurs ; un entrepôt de données pour prévenir et combattre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement des armes de destruction massive.

Les dirigeants de la Banque d'État ont affirmé que dans les temps à venir, cette agence continuera d'améliorer ses institutions, de moderniser et d'améliorer les infrastructures pour la science, la technologie, l'innovation et la transformation numérique dans le secteur bancaire afin de garantir la sécurité et la sûreté, en se concentrant sur la construction d'un système de base de données partagé pour le secteur bancaire afin de prendre des décisions basées sur les données.

Parallèlement, continuer à mettre en œuvre la coordination intersectorielle : intégrer, connecter et partager les informations du secteur bancaire avec d'autres secteurs et domaines pour élargir l'écosystème numérique et développer les services bancaires numériques et de paiement numérique, contribuant à la formation d'un écosystème numérique interconnecté, créant des conditions favorables pour que les personnes et les entreprises puissent accéder aux services rapidement, en toute sécurité et efficacement...

Source : https://baodautu.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-da-vuot-25-lan-gdp-d292897.html