Les paiements sans espèces sont en hausse : les banques se concentrent sur le développement de l’infrastructure numérique

Pour répondre à la demande de paiements via les services bancaires numériques, qui devrait augmenter considérablement en fin d'année, les banques commerciales investissent constamment dans le développement des infrastructures.

Les clients authentifient leurs données biométriques pour effectuer des transferts d'argent à la banque commerciale par actions Tien Phong.

Les transactions sans espèces ont augmenté de 43,32 % en volume

Selon la Banque d'État du Vietnam , au cours des 9 premiers mois de 2025, les transactions de paiement non en espèces dans l'ensemble du système ont augmenté de 43,32 % en quantité et de 24,23 % en valeur par rapport à la même période en 2024, ce qui montre que la tendance aux paiements électroniques devient de plus en plus populaire.

Parmi ces transactions, celles effectuées via internet ont augmenté de 51,2 % en volume et de 37,17 % en valeur ; celles effectuées via téléphone mobile ont progressé de 37,37 % en volume et de 21,79 % en valeur. Les transactions par code QR ont quant à elles connu une hausse spectaculaire de 61,63 % en volume et de 150,67 % en valeur. À l’inverse, les transactions effectuées aux distributeurs automatiques de billets ont continué de reculer, de 16,77 % en volume et de 5,74 % en valeur, signe d’une évolution des habitudes de retrait d’espèces.

Le système national d'infrastructure de paiement fonctionne de manière stable, sûre et efficace. Plus précisément, la valeur des transactions effectuées via le système de paiement électronique interbancaire a augmenté de 46,87 % ; le volume des transactions effectuées via le système de compensation électronique et de commutation financière a augmenté de 19,14 %. À ce jour, 53 organismes sont agréés pour fournir des services d'intermédiation de paiement, dont 49 proposent des portefeuilles électroniques, contribuant ainsi à la diversification du marché.

Le Mobile Money, une forme de paiement électronique relativement récente, a permis de démocratiser l'accès aux services financiers, avec plus de 10,89 millions de comptes ouverts, dont 70 % dans les zones rurales, montagneuses et insulaires. Le nombre total de transactions effectuées via Mobile Money a dépassé 290,4 millions, pour une valeur d'environ 8 511 milliards de dongs, permettant ainsi à des millions de personnes vivant dans des régions reculées d'accéder à des services financiers modernes sans avoir besoin d'un compte bancaire.

Un représentant de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) a déclaré que la banque accorde une attention particulière au développement d'applications bancaires électroniques conviviales et riches en fonctionnalités. Agribank Digital, en particulier, fonctionne comme une agence bancaire miniature, desservant tous les clients, notamment dans les zones rurales et reculées, et leur permettant d'accéder facilement aux services financiers, ce qui représente un gain de temps et d'efforts par rapport aux déplacements en agence traditionnelle.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) a également investi massivement dans la transformation numérique. ACB a développé ACB ONE Digital Bank, un canal commercial essentiel parallèle aux services bancaires traditionnels. Grâce à cela, ACB a élargi son réseau de distribution et attiré de nouveaux clients, augmentant ainsi sa part de marché. ACB compte 6,7 millions de clients particuliers et 305 000 entreprises inscrits pour utiliser ses services bancaires numériques.

Numériser la plupart des services bancaires

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré qu'à ce jour, la plupart des services bancaires de base sont numérisés, environ 95 % des transactions étant effectuées par voie numérique. L'écosystème des paiements numériques a étroitement lié les banques et les services publics tels que l'électricité, l'eau, les télécommunications, la santé, l'éducation, le commerce électronique, le tourisme, ainsi que les services publics en ligne disponibles sur le Portail national des services publics. Les citoyens peuvent ainsi payer, faire des achats, réserver des billets, régler des frais et des charges, et verser leurs cotisations sociales directement via leurs applications bancaires habituelles ou des plateformes numériques.

Pour répondre à la demande croissante de paiements dématérialisés, qui devrait augmenter considérablement en fin d'année, la Banque d'État encourage les établissements de crédit à accélérer leur transformation numérique et à collaborer avec d'autres secteurs d'activité afin d'étendre leur écosystème de services numériques, en mettant l'accent sur le client. De nombreuses banques ont déjà recours à l'intelligence artificielle (IA), au big data et à l'apprentissage automatique pour analyser le comportement et l'évaluation de leurs clients, ce qui leur permet de personnaliser leurs produits, d'optimiser leurs processus et d'automatiser leurs opérations.

Toutefois, pour réussir leur transformation numérique, les banques doivent identifier les risques et mettre à jour régulièrement leurs politiques de sécurité… afin de garantir les droits des clients et d’améliorer leur réputation.

Concernant l'unité de commutation de cartes, le directeur général adjoint de la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS), Nguyen Hoang Long, a déclaré que le réseau de l'unité avait connecté 68 banques et sociétés financières, traitant en moyenne 35 à 36 millions de transactions par jour, soit l'équivalent de 70 millions d'utilisateurs.

D'ici 2025, NAPAS prévoit d'atteindre 11 à 12 milliards de transactions, touchant ainsi un tiers de la population vietnamienne chaque jour. Son écosystème de paiement comprend les cartes VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global, et couvre l'ensemble des services, des transports publics aux services publics, en passant par la carte VNeID. Dans les grandes villes comme Hô Chi Minh-Ville, il est déjà possible de payer ses tickets de métro avec une carte NAPAS, et ce service sera bientôt disponible à Hanoï. NAPAS connecte également la carte VNeID au système bancaire, permettant ainsi aux utilisateurs de percevoir leurs prestations sociales via l'application, comme ce fut le cas récemment lors du jour férié de la Fête nationale, le 2 septembre.

En matière de sécurité des transactions, NAPAS a coopéré avec la Banque d'État pour déployer le système SIMO, appliquer le Big Data et l'IA pour surveiller et signaler les fraudes, et établir un processus de coordination du suivi des flux de trésorerie entre les banques.

Dans le domaine de l'intégration internationale, NAPAS a finalisé des connexions de paiement transfrontalières par QR code avec la Thaïlande, le Laos et le Cambodge et prévoit d'ouvrir des canaux de paiement pour les touristes chinois entrant au Vietnam en 2025, avant d'ouvrir le sens inverse en 2026.

Source : https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html