Inspection chez PGBank, quel est le résultat ?

(Dan Tri) - L'Inspection des banques d'État a relevé plusieurs manquements de la PGBank dans l'octroi de crédits et la gestion des créances douteuses. Cette banque a été condamnée à une amende de 370 millions de VND pour infractions administratives.

La Banque d'État a annoncé les conclusions de l'inspection de la Banque commerciale par actions Prospérité et Développement (PGBank, code boursier : PGB) menée conformément à la décision n° 105/QD-CucI.2. Ces conclusions ont été publiées le 27 juin et annoncées officiellement le 4 juillet.

En conclusion, PGBank a mis en place des politiques et procédures internes relatives à l'octroi de crédits, aux engagements hors bilan, à la classification des créances, aux provisions et à l'utilisation des réserves pour la gestion des risques de crédit, à l'inspection et au suivi des prêts, aux garanties de prêts, à la gestion des créances douteuses, au recouvrement de créances et à la gestion des risques.

L'organisme d'inspection a toutefois constaté que PGBank présente encore des limites et des lacunes. Ses opérations souffrent encore de certaines faiblesses en matière de gouvernance et de gestion des risques. Le conseil d'administration et le conseil de direction de la banque ont émis des règlements internes qui sont soit insuffisants, soit inadaptés.

L'efficacité des points de contrôle dans les processus métier est faible, l'examen et l'évaluation des causes des créances irrécouvrables sont incomplets et les responsabilités des groupes et individus concernés ne sont pas clairement définies.

Les activités d'audit interne présentent également des limites : détection tardive des irrégularités dans l'octroi de crédit, effectifs insuffisants et capacités d'audit encore limitées en matière de technologies de l'information. Les méthodes et outils d'identification et de mesure des risques de la banque sont jugés « encore rudimentaires et en cours de développement ».

Dans le cadre des activités d'octroi de crédit, grâce à des inspections par échantillonnage, l'organisme d'inspection a constaté un certain nombre de cas d'application incomplète des réglementations relatives aux conditions de prêt, à l'évaluation, à l'approbation des prêts, à l'inspection et à la supervision des prêts et des garanties.

La conclusion met également en garde contre les risques potentiels liés à l'octroi de crédits par PGBank à des clients assortis de garanties telles que des prêts non garantis, des droits de recouvrement de créances, des créances... et certains clients font l'objet d'avertissements concernant des risques liés à leur situation financière, à l'avancement de leurs projets et aux revenus de remboursement de leurs dettes.

Les inspecteurs ont relevé une série de problèmes chez PGBank en matière d'octroi de crédit et de gestion des créances douteuses (Photo : Tien Tuan).

Concernant le règlement des créances douteuses, la conclusion est que PGBank n'a pas atteint 100 % de son objectif de recouvrement en 2023. Les activités de règlement et de recouvrement de créances douteuses de la banque présentent encore des lacunes pour certains clients : la structuration des prêts n'est pas entièrement conforme à la réglementation ; la situation financière et les garanties des clients n'ont pas été vérifiées et réévaluées en temps opportun, ce qui empêche d'orienter efficacement le règlement et le recouvrement des créances.

Lors de l'inspection du ratio de participation au capital, de l'achat et du transfert d'actions et de parts sociales des actionnaires de PGBank, l'agence a compilé un certain nombre d'éléments relatifs à l'achat et au transfert d'actions de 15 actionnaires détenant un ratio de participation supérieur à 0,1 % du capital social de PGBank et a transmis ces informations à l'autorité compétente pour examen conformément à la réglementation.

L'inspecteur en chef de la Banque d'État a décidé d'infliger à PGBank une amende totale de 370 millions de VND pour des infractions administratives, notamment le défaut de publication d'un certain nombre de règlements internes comme le prévoit la loi, l'établissement d'un contrat de fiducie incomplet et le défaut de mise en place d'un conseil d'achat et de vente de créances comme prescrit.

PGBank est tenue de remédier sérieusement à ses lacunes en matière de gestion et d'exploitation et d'en tirer les leçons. La Banque doit charger des équipes et des individus d'examiner et d'identifier clairement les causes des problèmes et des limitations existants, et parallèlement d'organiser des audits et de définir les responsabilités. Le Conseil d'administration et le Directeur général de PGBank doivent élaborer un plan assorti d'une feuille de route précise pour corriger toutes les infractions mentionnées.

L'organisme d'inspection a également demandé à PGBank de désigner un responsable chargé de superviser et d'encourager la mise en œuvre de mesures correctives ; de diriger le recouvrement des créances et de remédier aux conséquences des prêts problématiques ; et de mobiliser toutes les ressources nécessaires pour gérer les créances douteuses conformément à la loi.

PGBank compte 16 actionnaires, dont 3 organisations et le reste sont des particuliers détenant 1 % du capital social de la banque.

Parmi ceux-ci, 3 actionnaires institutionnels et également 3 actionnaires majeurs de PGBank (détenant 5 % du capital de la banque) sont : Cuong Phat International Joint Stock Company avec plus de 56,87 millions d’actions, soit 11,37 % du capital social ; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company détient plus de 56,11 millions d’actions, soit 11,22 % du capital ; Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited détient plus de 55 millions d’actions, soit 11 % du capital.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm